Особенности страхования недвижимости при оформлении договора ипотеки

Оформление обязательств между банком и заемщиком не ограничивается только подписанием кредитного договора, по которому первый соглашается дать деньги в долг, а второй обязуется вовремя вернуть одолженные средства. Банк-кредитор должен иметь надежные гарантии, что его интересы не пострадают.

Если речь идет о крупных и долговременных ипотечных займах, то один лишь залог недвижимости не является надежной гарантией того, что должник вовремя рассчитается с долгом по кредиту. Имущество может быть уничтожено или сильно повреждено, должник может утратить возможность зарабатывать деньги или и вовсе умрет. Но, ни одно из указанных обстоятельств, не должно помешать финансовому учреждению получить назад свои деньги. По этой причине ни один банк не пойдет на подписание ипотечной сделки без одновременного оформления страховки на весь период действия кредитных обязательств.

Виды страховок при ипотеке

О том, какое страхование недвижимости при ипотеке может требовать банк, будущему заёмщику необходимо узнавать уже при предварительных переговорах с банковскими менеджерами, не откладывая вопрос на потом. Этот важный момент получения кредитных средств может повлиять на судьбу всей сделки.

Первое, о чём следует узнать, что именно обязан застраховать должник. Есть банки, которым достаточно одного страхового полиса, но некоторые требуют и два, и три, и даже четыре.

Виды страховок:

• Исключительно страхование объекта недвижимости при ипотеке. Эта страховка будет касаться только квартиры или дома, который приобретается в ипотеку, и в том случае, если наступит страховой случай, связанный с недвижимостью (пожар, разрушение, землетрясение и т.д.) страховщик выплатит банку страховую сумму, в которую оценен пострадавший объект недвижимости. Это единственный обязательный вид страховки и согласно закону такие страховые обязательства должны сопровождать каждую ипотеку.
• Страхование здоровья и жизни заёмщика. Этот полис не является обязательным по закону для банков и поэтому, требуя его, кредиторы исходят исключительно из соображений собственной финансовой безопасности. Однако такая страховка может быть интересна и самому заёмщику, который не полагается «на авось», и не рискует оставить семье долги, в случае своей внезапной болезни или смерти. Получая большой кредит нужно помнить, что члены семьи наследуют не только права, но и обязательства, а банк не преминет взыскать то, что ему причитается.
• Страхование трудоспособности также как и страховка жизни и здоровья, позволяет должнику в случае утраты возможности работать, выплатить банку кредит, получив страховое возмещение, связанное с утратой трудоспособности.
• Четвертый – довольно редкий вид страховых полисов и банки редко обязывают своих заёмщиков покупать такие полисы – это страхование ипотечной ответственности. Заключается на тот случай, если после реализации заложенного объекта недвижимости у должника не хватит денег погасить причитающуюся сумму кредита. В случае наличия страховки, страховая компания выплачивает за страхователя банку недостающую сумму кредита.

В зависимости от того, какие виды страховок требует банк, оплата полисов может стоить должнику от 0,5 процента от суммы кредита до 5 процентов. И эту сумму необходимо выплачивать каждый год. Вот почему уточнение утих вопросов нельзя откладывать.

Как выбрать страховщика

Решение взять кредит на жилье обязывает заёмщика сразу же начать поиски надежной страховой компании. И стоимость страхования недвижимости при ипотеке – не единственный вопрос, который должен волновать будущего страхователя. Разбег страховых взносов у дешевых и дорогих страховщиков – всего несколько тысяч рублей в год, а вот вероятность вообще ничего не получить при наступлении страхового случая гораздо выше если застраховаться в ненадежной компании.

На что следует обратить внимание при выборе страховщика:

1. Рейтинг компании по всероссийской статистике. Эти данные доступны в сети и могут помочь будущему заёмщику сориентироваться на современном рынке страховых услуг.
2. Каждая страховая компания обязана публиковать свои финансовые отчеты за минувший год. Эти данные есть на официальных сайтах страховщиков. Не будучи специалистом-финансистом в показателях фин. отчетности разораться невозможно. Но все сводки штудировать и не нужно. Достаточно посмотреть данные о том, сколько страховых взносов за год поступило и сколько страховых премий выплачено, а также узнать о количестве отказов.
3. Изучить проект договора страхования. Они тоже зачастую размещены на официальном сайте. Если же нет, то можно сделать рейд по крупным городским страховщикам и собрать у них проекты тех договоров, которые они предлагают своим клиентам. С проектами лучше подойти к квалифицированному юристу, который сможет дать консультацию по заложенным в договорах опасностям.

Выбрав надежного страховщика, следует уведомить банк о принятом решении сразу же, поскольку именно выбранный страховщик может не быть аккредитован в банке, где планируется получение кредита, что усложнит и затянет всю ипотечную процедуру.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк – один из самых крупных кредиторов по ипотечным обязательствам россиян в. Он в обязательном порядке требует только страховку недвижимости. Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке осуществляют через страховую компанию «Сбербанк Страхование».

В случае если будущий кредитор не желает страховать свою жизнь и здоровье, это не может быть основанием в отказе выдавать кредитные средства, но процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается на один процент.

Полностью рассчитать затраты на страхование недвижимости при ипотеке дает возможность калькулятор, размещенный на официальном сайте Сбербанка. В зависимости от выбранной заёмщиком программы кредитования и от начальных условий, на которых берется кредит, рассчитывается ежемесячный платеж, подлежащий обязательной уплате.

Просрочка страховых взносов – основание для банка расторгнуть кредитный договор в первый же месяц неуплаты и взыскать с должника всю сумму кредита.