Кто поможет госслужащим выплатить ипотеку?

Вопрос приобретения собственного жилья актуален всегда и везде. С появлением системы кредитования стали разрабатываться и специализированные виды займов именно для покупки недвижимости. Ипотека сегодня достаточно популярна в России, несмотря на относительно высокие процентные ставки и традиционную экономическую нестабильность.

При этом она доступна далеко не каждому, и как государство, так и банки создают различные льготные предложения для тех слоев населения, которым сложнее стать заемщиками. Определенные затруднения вызывает ипотека для госслужащих, официальный заработок которых часто отстает от доходов работников коммерческих структур. Поэтому и для них предусмотрена некоторая помощь при покупке жилья в кредит.

Какие средства доступны?

Полноценной программы льготного ипотечного кредитования работников госслужбы пока не создано. Тем не менее при необходимости использования банковского займа они могут рассчитывать на следующие виды финансовой поддержки:

• единовременная субсидия;
• льготы по погашению ипотеки;
• льготные условия кредитования.

Сразу следует заметить, что для получения той или иной помощи не достаточно просто занимать должность на государственной службе. Выделяемые средства серьезно ограничены, поэтому к потенциальному получателю льгот предъявляется ряд требований. Во-первых, важны актуальные жилищные условия служащего — есть ли необходимость их улучшения.

Во-вторых, обращается внимание на стаж работы в государственных учреждениях (от 1 года), а также на возраст и семейное положение. Льготные условия кредитования, предусматривающие пониженные процентные ставки или отсутствие первоначального взноса, предлагаются крайне редко. Обычно ими можно воспользоваться в тех регионах, где наблюдается нехватка квалифицированных кадров. Например, льготная ипотека для государственного служащего может быть более доступна в провинции, чем в Москве.

Улучшение жилищных условий необходимо, если:

• у заявителя и членов его семьи нет собственного жилья, и они не являются его нанимателями;
• заявитель или кто-то из членов его семьи имеют жилье, но на каждого человека приходится менее 15 кв.м общей жилой площади, или заявитель занимает неизолированную комнату, или количество супружеских пар превышает число комнат;
• жилье расположено в коммунальной квартире, общежитии;
• имеющееся жилье не соответствует требованиям;
• в семье присутствует тяжелобольной хроническим заболеванием, требующим изоляции.

Льготы

Льготная ипотека для госслужащих предусматривает предоставление компенсации на погашение доли задолженности (первоначального взноса, части кредита или процентов). Конкретные условия определяются работодателем заемщика и регионом, в котором он проживает — степенью востребованности данного специалиста. При этом обязательным условием становится срок работы в конкретной структуре (не менее 1 года), а выдача средств производится не сразу (если есть очередь на аналогичные выплаты).

Если от возможности получения льгот зависит выбор места работы, лучше предварительно получить максимум информации в ответственном за их предоставление учреждении. Документальным подтверждением дотации является соответствующий сертификат, который государственный служащий должен предоставить при подаче заявки для ипотеки, например, в Сбербанк. Также понадобятся свидетельства ИНН, о браке и рождении детей, выписка из домовой книги и справка с места работы (с информацией о доходах и стаже).

Некоторые банки предлагают специальные условия для различных категорий бюджетников, в т.ч. по ипотечному кредитованию для госслужащих (Банк Москвы и др.). Они могут выражаться в снижении процентов, рефинансировании ранее взятых займов и др.

Единовременная субсидия

Это одноразовая государственная выплата, на которую может претендовать госслужащий, имеющий непогашенный ипотечный кредит. При этом ее величина рассчитывается индивидуально в зависимости от рыночной стоимости жилья в конкретном регионе, нормативов жилплощади, стажа работы на госслужбе и других факторов. Норма обеспечения жилой площадью определяется исходя из количества членов семьи: для 1 человека — 33 кв.м, для семьи от 3 человек — 18 кв.м. на каждого.

От стажа работы зависит величина поправочного коэффициента, который начинает применяться после 3 лет службы: до 5 лет составляет 1,05, а, например, от 15 лет — 1,25. Также используется коэффициент, зависящий от региона. Кроме того, учитывается обеспеченность недвижимостью всех членов семьи заявителя, и на основании всех этих данных рассчитывается сумма дотации.

Вопрос о возможности выдать субсидию рассматривает специальная комиссия, которой нужно предоставить документы относительно состава семьи, имеющейся недвижимости и справку о том, что данная компенсация ранее не была получена семьей. Проверка всех данных и принятие решения занимают порядка 2 мес., после чего при положительном результате заявитель включается в очередь на субсидирование.

Весь процесс может длиться по несколько лет, поэтому при взятии кредита нужно все-таки рассчитывать только на собственные ресурсы. Кроме того, при расчете конечной суммы помощи принимается во внимание и размер актуальной непогашенной задолженности, который с годами только уменьшается. Таким образом, государство предусматривает определенную помощь своим служащим по покупке жилья в кредит, но пока она не достигает уровня масштабной программы, ориентированной на широкий круг участников.