Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом

Просрочка кредита в банке очень частое явление на территории Российской Федерации. По статистическим данным на начало августа 2022 года россияне просрочили 22,5% кредитов, а это сотни миллионов рублей. Исследователи связывают данное явление со снижением платежеспособности населения ввиду затянувшегося мирового финансового кризиса.

Просроченный кредит - проблема для банка или заемщика?

Подобная проблема касается не только отечественной банковской системы. Кризис оказывает свое негативное влияние на все без исключения страны. Но по Восточной Европе он ударил особенно болезненно. Там прослеживается ежемесячное увеличение количества просроченных займов. При этом значительно снизилось и число выдаваемых кредитов. Банки стали более тщательно проверять клиентов перед заключением договора.

Заемщики в свою очередь, не чувствуя уверенности в завтрашнем дне, стали реже обращаться в финансовые учреждения за получением заемных средств. Эти тенденции негативно влияют на развитие банковской системы России, поэтому данный вопрос нужно решать на высшем государственном уровне. Нужно принять действенные меры, чтобы поддержать систему до момента ее выхода из кризисного состояния.

Просроченный кредит становится для заемщика настоящей проблемой. Он еще глубже загоняет его в долговую яму. Мало того, что все равно придется выплатить банку кредит и проценты, так еще и за просрочку предусмотрены немалые штрафы. Поэтому лучше не доводить дело до наступления просрочки. Можно постараться занять денег у знакомых, чтобы внести очередной платеж в банк. Друзья всегда отнесутся с пониманием и не будут требовать побыстрее вернуть долг, а также не станут насчитывать проценты за использование денег.

Если же возможности занять нет, следует отправиться в финансовое учреждение и попробовать решить вопрос там. Если причина невозможности выполнения своих долговых обязательств будет действительно веской, банк может дать некоторую отсрочку, а также спишет все штрафы. Добиться столь благоприятного для заемщика исхода будет чрезвычайно сложно, так как финансовое учреждение будет всячески отстаивать свои интересы. Но все-таки положительные решения для клиента встречаются на практике.

Удостоверьтесь в отсутствии штрафных санкций

При погашении просрочки за кредит необходимо уточнить у сотрудника банка точную сумму, которую необходимо внести на счет. Нужно достоверно убедиться, что была погашена вся задолженность, включая уплату штрафа. В противном случае начисление штрафных санкций будет продолжаться, и клиент рискует получить неприятное извещение об огромном долге. И все доводы о том, что он думал, что полностью рассчитался, не будут браться в расчет. Поэтому при ведении всех финансовых операций при наличии просроченных кредитов нужно соблюдать предельную внимательность.

Не каждый банковский сотрудник подскажет заемщику, что он не полностью погасил просрочку. Так что свои интересы придется отстаивать самостоятельно. При возможности лучше всегда иметь резервную сумму, которая позволит внести очередной платеж. Причем передавать его в банк лучше немного раньше указанного в договоре срока. Оплата день в день может однажды сыграть злую шутку. И если какие-либо форс-мажорные обстоятельства помешают клиенту заплатить вовремя, то банк вряд ли согласиться списать штраф даже за один просроченный день.

Просрочка кредита возможна и по причине невнимательности. В бешеном ритме современной жизни очень легко закрутиться с рабочими делами и забыть о наступлении даты, когда необходимо внести очередной платеж по кредиту. Причем банковские сотрудники не всегда будут напоминать, что приближается день расчета. Поэтому лучше самостоятельно сделать себе запись в календаре, чтобы случайно не забыть и не попасть в неприятную ситуацию с просроченным кредитом.

В этом деле также лучше рассчитывать только на свои силы и память. Еще лучше просить в банке выписку после внесения каждого платежа. Там будет проставлена дата, от которой и следует отталкивать, чтобы не забыть заплатить в следующий раз. Кроме того, эта выписка позволит убедиться, что текущая задолженность перед банком полностью погашена и не осталось никаких финансовых претензий к клиенту.

Компромиисс возможен

Если просрочка по кредиту связана с невозможностью выполнять свои обязательства в полном объеме, необходимо сразу обращаться в банк и искать приемлемый выход, который устроит обе стороны. Можно договориться с финансовым учреждением о реструктуризации долга, что позволит платить каждый месяц меньшую сумму, чем была оговорена изначально. При этом срок погашения также будет увеличен. Клиенту такая процедура даст возможность продолжать выплачивать долги, а банк сможет вернуть свои средства и получить причитающиеся проценты.

В любом случае, при возникновении каких-либо трудностей не стоит сидеть сложа руки. Проблема просроченного кредита не решится сама собой. А бездействие только усугубит последствия. Банк заинтересован в исполнении кредитного договора не меньше самого клиента. Финансовому учреждению нужно вернуть свои деньги, поэтому оно готово пойти на адекватные уступки при возникновении у заемщика проблем.

Так что не нужно доводить дело до просрочки, а тем более до суда. Проще будет общими усилиями найти компромиссный вариант и после выполнения обоюдных обязательств расстаться при нормальных обстоятельствах. Скандалы, суды и испорченные нервы не принесут никому пользы, а только негативно скажутся на репутации, как самого банка, так и его клиента.