Самое главное о кредитах в МФО

До выдачи зарплаты остается еще много дней, а, быть может, зарплата была вчера, а денег уже нет. Заначка под подушкой никогда там и не "ночевала," выручить вас не кому, а крупные банки даже не стараются долго рассматривать ваши заявки на кредит, отказывая в течение нескольких минут. 

Считается, что в этой ситуации "руку помощи" всегда готовы протянуть микрофинансовые организации. Чтобы "рука помощи" не сомкнулась на вашем горле, нужно хорошо подумать, прежде чем брать кредит в МФО. 

Иногда, лучше поголодать или остаться без бытовой техники, чем создать себе кучу проблем. 

Что такое микрозаем и на что стоит обратить внимание при его получении? Об этом мы расскажем далее.

Так ли вам нужны деньги, как кажется?

Кредит в МФО – это не бесплатные деньги и их придется отдавать, причем отдавать с большими процентами. Оцените, насколько критично вы в них нуждаетесь. Одно дело, когда стоит вопрос, где взять деньги на операцию ребёнку или близкому человеку. 

Совсем другая ситуация, когда люди берут деньги в кредит в МФО для покупки нового смартфона, телевизора, чтобы сходить на концерт, взять кредит на отдых или даже подарок жене – практика показывает, что все это даже вместе взятое не стоит того, чтобы брать кредит в МФО, если вы не располагаете уровнем зарплаты "выше среднего". 

Впрочем, по статистике, люди с высоким уровнем зарплаты не берут займы в микрофинансовых организациях на подобные нужды. Итак, стоит ли ваши потребности в деньгах того, чтобы связываться с МФО? Если ситуация критическая – да, но не стоит под "критической" ситуацией подразумевать покупку утюга.

Правильно оцените свои возможности

Многие берут микрозайм с мыслью "как-нибудь отдам". Если уровень дохода и потребности не меняются, то "как-нибудь", как правило, не срабатывает. Важно, грамотно рассчитать то, как этот микрозайм будет возвращаться. Из каких источников будет закрываться эта дыра в бюджете?..

Решение принято!

Итак, вы остановились на том, что без займа в МФО вам не обойтись. Вы все тщательно проанализировали и уговоры не делать этого на вас не подействовали. Пожелаем вам удачи и дадим несколько советов о том, как взять кредит в МФО.

Прежде всего, стоит определиться, у какой организации вы будет брать кредит. Если большие банки кредит не одобряют, а при этом кредитная история у вас подпорчена не сильно, то с большой долей вероятности вы можете рассчитывать на получение небольшой суммы в МФО.

На рынке их представлено огромное множество. Перед подачей заявки рекомендуем вам прочитать отзывы об МФО в Интернете. Кроме того, следуют проверить, значится ли данная организация в госреестре МФО, чтобы обезопасить себя от мошенников.

Заём до зарплаты в МФО можно взять как через онлайн-сервисы, так и при посещении офисов МФО в вашем городе. В Интернете таких услуг объективно больше и берутся такие займы быстрее.

Считайте правильно!

Большинство МФО предлагают взять кредит под 1% в день. На первый взгляд может показаться, что это не такая "смертельная" ставка, которой все пугают. Но если чуть подумать, то 1% в день, выльется в итоге в 30% в месяц, а в год – в 365%. Таким образом, взяв 10 тыс. рублей за год вам придется отдать больше 30 тыс. рублей! Большинство МФО работают именно по ставке 1% в день.

О самом главном перед подписанием договора о займе

Правильно оцените предлагаемые вам процентные ставки по кредиту;
Не поленитесь полностью прочитать индивидуальные и общие условия по кредиту, прописанные в договоре;
Помните, что в индивидуальных условиях могут быть прописаны дополнительные услуги: например, из суммы полученного кредита может быть вычтена сумма по страхованию.
Убедитесь, что вас не обманули, проверив полную стоимость займа и максимальную переплату в рублях.

Возьми кредит, но помни…

Взятый кредит не должен стать поводом для внезапного помутнения рассудка и склероза: нужно помнить, что микрозаем придется отдавать, причем в довольно короткие сроки. Вовремя погашенный кредит – камень с души и кармана, просроченный кредит – дополнительные расходы и иногда весьма неприятное общение с представителями МФО и коллекторами.

О процентах и неустойках

Если ваш микрозаем взят позже 1 января 20-года, то размер штрафов и неустоек не может составлять более 150% (1,5 раза) от сумма взятого кредита.
Скажем, если заём в МФО составил 10 000 рублей, то обратно придется вернуть не более 25 тыс. рублей: 10 тыс. сам долг и 15 000 (150%) все начисленные штрафы, пени и проценты.

Правильно гасите долг!

При погашении займа очень важно сохранить документы об оплате: речь идет о чеке, квитанции или приходно-кассовом ордере. Важно помнить, что кредит может считаться погашенным лишь тогда, когда деньги поступили на счет или кассу МФО. Вы имеете полное право получить справку о полном погашении долга или его части.

Если судьба столкнула с коллекторами

90-е позади и сегодня коллекторы или сам кредитор могут угодить в тюрьму, если будут нарушать закон, злоупотребляя своими правами или причиняя вред заёмщику. Если вы считаете, что действия коллекторов нарушают закон, то рекомендуется обратиться за помощью в ФССП (федеральная служба судебных приставов). Если вы видите нарушение со стороны МФО, то с жалобой можно обратиться в регулирующий орган, а именно – в Банк России.