Ипотечный кредит под материнский капитал

Уже несколько лет каждой российской семье при рождении второго или последующего ребенка полагается материнский капитал. Претендовать на него могут родители, чьим детям, рожденным после 01.01.2007, уже исполнилось 3 года. Его выдача проводится в форме вручения сертификата на определенную сумму.

Это – часть государственной политики, направленной на повышение качества жизни, благосостояния и рождаемости в стране. Размер материнского капитала 2014 года составляет около 430 тыс. рублей, что несколько выше сумм прошлых лет. Поэтому для владельцев ранее выданных, но еще не использованных сертификатов предусмотрена индексация.

На что можно потратить материнский капитал?

К основным, допускаемым законом, способам применения средств этого капитала относятся увеличение жилой площади, получение образования ребенком и пополнение пенсионных накоплений его матери. В первом случае могут быть компенсированы затраты на строительство, реконструкцию и ремонт дома при увеличении его жилой площади, погашен ранее взятый ипотечный кредит, оформлено участие в долевом строительстве.

Второй вариант, помимо внесения средств за обучение, позволяет также оплачивать содержание ребенка в детском дошкольном учреждении или его проживание в студенческом общежитии. Третий способ дает возможность передавать увеличенные пенсионные накопления по наследству.

Вопрос, как использовать эти средства наиболее эффективно, волнует многие семьи. Ведь выдаваемый сертификат – это еще не деньги, а только право на них. Поскольку не существует законного способа получить их наличными, взять кредит под материнский капитал – на сегодня самая доступная и популярная возможность его реализации.

Однако стоит иметь в виду, что кредит, предоставляемый банковским учреждением владельцу сертификата, как правило, имеет две составляющие. Одна из них, равная сумме материнского капитала, оформляется кредитной организацией под процент, соответствующий ставке рефинансирования, до того момента, когда пенсионный фонд произведет перевод денег.

Размер второй части определяется с учетом платежеспособности семьи, ее придется выплатить самостоятельно. Еще условия целевого кредита под залог материнского капитала, к примеру, при вступлении в ипотеку, предполагают перевод денежных средств управлением пенсионного фонда лишь после того, как недвижимость станет собственностью семьи, владеющей сертификатом.

Улучшить жилищные условия? Легко!

Поскольку обзавестись квартирой либо жилым домом без помощи займа сегодня практически невозможно, большинство владельцев материнского сертификата направляют его средства именно на улучшение условий проживания. И многие банки идут им навстречу, разрабатывая специальные программы.

Так, получить жилищный кредит под материнский капитал Сбербанк предлагает под ставку от 12% в год со сроком погашения до 30 лет. Первоначальный взнос составляет около 10%. Особым условием этого займа служит необходимость в течение первого полугодия с момента получения денег обратиться в управление ПФР с заявлением о переводе средств (либо их части) материнского капитала на погашение задолженности банку.

Для начала оформления такого кредитования нужно выбрать банковскую организацию, работающий с материнскими сертификатами и предлагающий наиболее выгодные условия их использования. Далее предстоит получить в местном отделении пенсионного фонда справку о сумме причитающегося капитала. Приложив ее к другим необходимым документам, нужно отнести в банк заявление, дождаться одобрения и оформить кредит. После его получения требуется решить с управлением пенсионного фонда вопрос перечисления средств капитала в банк.

Также на приемлемых условиях предлагают многие финансовые организации, например, Россельхозбанк, оформить ипотечный кредит под материнский капитал со ставкой в пределах 10,5-14,5%. Когда размер капитала примерно равен или превышает сумму требующегося начального минимума средств, то вступить в ипотеку можно даже без первоначального взноса.

Вместо него будет использован материнский сертификат, к которому необходимо приложить копии договоров на покупку либо строительство жилья и об ипотеке. Последний должен предварительно пройти установленные процедуры государственной регистрации.

Какие документы необходимы?

Когда предполагается с помощью средств материнского сертификата погашение суммы долга с процентами по ранее оформленной ипотеке, список требующихся документов несколько шире. Помимо копий договоров, предоставляются справка кредитного учреждения об имеющихся задолженностях по займу, документ о праве собственности на купленное в кредит жилье, копии документов, удостоверяющих личности (паспортов, свидетельство о рождении), на каждого члена семьи, справка о состоянии лицевого счета и выписка из домовой книги.

Также потребуется составить с заверением по установленным требованиям письменное обязательство. В нем собственник жилья по договору подтверждает, что он оформит купленные с помощью материнского капитала жилые площади в долевую собственность всей семьи, всех ее членов, во время первого полугодия со дня перевода денег управлением пенсионного фонда или с момента ввода жилого строения в эксплуатацию.

С недавних пор стало возможным направлять средства материнского сертификата на ремонт и реконструкцию частных домовладений. Правда, при этом установлено условие – в результате проведенных работ жилая площадь строения должна увеличиться. Но и такое расширение возможностей использования сертификата позволяет некоторым банкам производить выдачу потребительского кредита под материнский капитал, что всегда было категорически запрещено. Это могут быть так называемые ссуды на особые нужды либо другие формы кредитования без четко прописанных целей займа средств.

Еще одним новшеством последних лет стало внесение Министерством здравоохранения и социального развития корректировки в правила подачи заявления на получение материнского сертификата. Теперь это можно сделать в электронном виде. Заявление с прилагающимися к нему документами заверяется электронной подписью и подается на съемном электронном носителе либо через сеть Интернет.