Как оформить ипотеку под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал - особый вид кредита, при котором в качестве первоначального платежа используются средства государственной программы поддержки семей, имеющих детей.

Порядок использования средств материнского капитала

По сути такой кредит ничем не отличается от других ипотечных продуктов банка: те же условия, те же процентные ставки, те же требования. Но это в теории, на практике же оформление этого вида ипотеки имеет множество особенностей:

•    Средства МК на основании закона №256-ФЗ от 29.12.06г. можно направить на погашение любого целевого кредита/займа, взятого как под залог приобретаемой, так и под залог уже имеющейся недвижимости. При этом не важно, купили вы жилье на вторичном рынке или приобрели долю в строительстве, взяли квартиру, жилой дом, земельный участок или получили кредит на строительство.

•    Воспользоваться правом на использование средств МК для погашения ипотечного кредита/займа или уплаты первоначального взноса по нему можно в любое время по желанию получателя МК. При этом ждать пока второму ребенку исполнится три года не обязательно.

•    Основанием для перевода средств МК на погашение уже взятого кредита или уплату первоначального платежа по оформляемому является возникновение у распорядителя МК права собственности на приобретаемый/приобретенный объект недвижимости. Если фактически кредит еще не выплачен, а объект недвижимости, купленный с участием кредитных средств, уже не является собственностью распорядителя МК, то погасить такой кредит за счет МК будет невозможно.

•    Недвижимость, приобретенная в кредит с участием средств МК, должна быть по окончании срока кредитования оформлена в общую или общую долевую собственность всех членов семьи (доли всех детей должны быть одинаковы).

•    Ипотечный кредит может быть оформлен как на распорядителя МК, так и на его/ее законного супруга. В том случае, если ипотечный кредит, на погашение которого планируется направить средства МК, взят на другое лицо, необходимо, чтобы распорядитель МК выступил одной из сторон сделки (например, в качестве созаемщика).

•    Распорядитель МК вправе разделить средства МК и направить их на погашение или уплату первоначального взноса по нескольким жилищным кредитам/займам, если таковые у него имеются.

•    Оформить ипотеку под материнский капитал или погасить им часть уже имеющегося кредита, можно не подтверждая совместного проживания детей и родителей. В соответствие с законом №256-ФЗ отсутствие постоянной регистрации в ипотечной квартире не может являться основанием для отказа в переводе средств МК.

Условия ипотеки в разных банках

По состоянию на 2014 год ипотеку под материнский капитал можно получить практически в любом действующем коммерческом банке, а в некоторых из них (АИЖК, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк) для заемщиков с детьми даже действуют специальные условия:

1)    АИЖК

• Объект кредитования: квартира в многоквартирном доме или в комплексной малоэтажной застройке на первичном и вторичном рынке недвижимости. Если приобретается доля в строительстве, то только на объекте, аккредитованном АИЖК.
• Сумма кредита соответствует программе "Ипотечный стандарт": от 300 тыс. руб. до 80% стоимости недвижимости.
• Первоначальный взнос при участии МК - 20% договорной или оценочной стоимости жилья. Если средств МК не хватит для полного погашения первоначального взноса, заемщик может воспользоваться услугой "Переезд", где первоначальный взнос можно увеличить за счет стоимости уже имеющейся недвижимости. При этом заемщик получает отсрочку уплаты первоначального платежа на срок от 6 месяцев до 2 лет.
• Процентная ставка: 8,85% - 12,05% для "вторички" и 9,85% - 13,05% для объектов в малоэтажной застройке.

2)    Сбербанк

• Объект кредитования: квартира на вторичном рынке недвижимости или в строящемся многоквартирном доме.
• Сумма кредита от 45 тыс. руб. до 85-90% стоимости объекта недвижимости.
• Первоначальный взнос при участии МК для основных групп заемщиков - от 15%, для заемщиков по программе "Молодая семья" и приобретающих недвижимость, построенную за счет инвестиций Сбербанка - от 10%.
• Процентная ставка: 12,5-15 %, на период регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%.

3)    ВТБ 24

• Объект кредитования: готовое и строящееся жилье.
• Сумма кредита от 500 тыс. до 85-90% стоимости жилья, но не более 75 млн. руб.
• Первоначальный взнос при участии МК - 15%. Для застраховавших ответственность по кредиту минимальный первоначальный взнос -10 %.
• Процентная ставка: 12,65% -15,45%.

4)    Россельхозбанк

• Объект кредитования: квартира на первичном и вторичном рынках недвижимости.
• Сумма кредита от 100 тыс. руб. до 80 - 85% стоимости жилья, но не более 20 млн. руб.
• Первоначальный взнос при участии МК 15% стоимости готового жилья или 20% стоимости доли в строительстве.
• Процентная ставка: 11,9% - 18,5%, до окончания строительства ставка вырастает на 0,5%.

Рассчитать, какую сумму вы можете позволить себе взять в ипотеку (с учетом что материнский капитал полностью покроет минимально необходимый первоначальный взнос), используя ипотечный калькулятор, довольно просто:

1. читаете отзывы, выбираете подходящий банк и программу кредитования, по которой можно получить ипотеку под материнский капитал;
2. открываете ипотечный калькулятор, указываете первоначального взнос равный МК (на 2014 год МК = 429 408 руб.), отмечаете необходимый срок кредитования и нажимаете "рассчитать".
3. оперируя такими значениями, как размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости и срок, вы сможете подобрать наиболее подходящий для вас вариант кредитования с участием МК.