Плюсы и минусы ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья

Брать или не брать ипотеку на вторичное жилье? И если брать, то в каком банке? Вопросы довольно каверзные. Каждый знает, что недвижимость на "вторичке" на порядок дороже, чем приобретение доли в строительстве. Но так ли выгоден кредит на новостройку, как кажется? Давайте разбираться вместе.

Для начала давайте определим - какое жилье можно считать вторичным? По закону вторичной признается недвижимость, на которую уже получено свидетельство о регистрации права собственности. При этом не важно каков фактический возраст такого свидетельства: год, десять лет или пять минут. Если есть свидетельство, собственность вторична.

Получается, что такие часто называемые недостатки, как "плохие коммуникации", "маленький метраж", "соседи-алкоголики", "отсутствие капитального ремонта, лифта" и т.д. и т.п., присущи далеко не каждой вторичной недвижимости. Более того, взять ипотеку на покупку вторичного жилья в действительно старом доме, требующем капитального ремонта ("гостинка", "малосемейка" и т.п.) вам не позволит ни один банк, находящийся в здравом уме. Для банка приобретенная вами недвижимость будет выступать гарантией своевременного возврата долга, а значит она должна быть ликвидна.

Преимущества приобретения вторичного жилья в ипотеку

Вместе с тем приобретение готового жилья порой оказывается даже выгоднее, чем вложение средств в "первичку". Судите сами:

1. Вы сами определяете где, у кого и что покупать. Хотите - селитесь на окраине, хотите - ближе к центру. Рассматривая жилье на стадии строительства, вам придется выбирать из аккредитованных банком объектов, которые вполне могут не подойти вам по каким-то параметрам.
2. На "вторичке" можно буквально пощупать, потрогать и посмотреть все, что вас интересует. Какой толщины стены? Дует ли от окна? Удобно ли расположены коммуникации? Как (и из чего) сделаны перегородки? Хороша ли планировка? Какой высоты потолки? и т.п. А вот представить, что именно будет через три года на месте вполне чудесного котлована, будет довольно сложно. Застройщики вам, конечно, распишут все в красках, но получите вы "кота в мешке".
3. Вложив деньги в готовое жилье, вы освобождаете себя от необходимости ожидать окончания строительства. Отдаете деньги, подписываете договор и вселяетесь. В противном случае придется подождать от 1 до 3 лет, что неизбежно понесет за собой дополнительные расходы на аренду жилья. Подумайте, сможет ли ваша семья одновременно снимать жилье и платить за кредит?
4. Получить ипотеку на жилье на вторичном рынке проще, чем на этапе строительства. Для банка вложение в строительство - это всегда определенный риск. Если стройка вдруг заморозится, вернуть свои деньги ни вы, ни банк не сможете. Вот почему банки с большей охотой оформляют ипотеку именно на вторичное жилье: стоит оно дороже, риска несет меньше, а в случае чего его в любой момент можно изъять и реализовать.

Как видите, при ближайшем рассмотрении приобретение в кредит готового жилья имеет гораздо больше плюсов, чем минусов. Однако, то, какой в результате окажется сделка: удачной или не очень - зависит целиком и полностью от вас. Именно вам предстоит определить главные составляющие будущего успеха: банк и собственно объект кредитования.

Самые популярные банковские предложения

С подбором объекта кредитования мы помочь, конечно, не сможем, а вот сориентировать в банковских продуктах - вполне.

Специально для вас мы изучили и скомпоновали условия ипотеки на приобртение вторичного жилья от 4 ведущих ипотечных агентов:

1)    АИЖК

• Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 8 млн. руб. по всех регионах кроме г.Москвы. Для МСК верхний лимит равен 10 млн. руб.
• Срок кредитования от 3 до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос - 10% при согласии заемщика застраховать свою ответственность перед банком.
• Диапазон процентных ставок: 9,5% - 14,1%. Существует возможность установления фиксированной или комбинированной ставки.
• Страхование: обязательно - имущественное, добровольно - личное, ответственности, титула.

2)    Сбербанк (значения приведены для СПб)

• Сумма ипотеки на вторичное жилье от 45 тыс. руб. до 15 млн. руб. по кредитам без подтверждения дохода или до 85% стоимости жилья (оценочной или договорной) по всем остальным кредитам.
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос - 15 %, для участников программы "Молодая семья" и по объектам построенным за счет инвестиций Сбербанка - 10%.
• Диапазон процентных ставок: от 12% до 15%.
• Страхование: обязательно - имущественное, дополнительно - личное.

3)    ВТБ 24:

• Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.
• Срок кредитования от 1 года до 50 лет.
• Минимальный первоначальный взнос - 15% или 10% при дополнительном страховании ответственности, но не более 65% стоимости недвижимого имущества.
• Диапазон процентных ставок: от 12,65% до 14,45%.
• Страхование: обязательно - имущественное, ответственности, дополнительно - личное, титульное.

4)    Газпромбанк:

• Сумма кредита до 300 тыс. руб. (для регионов) или от 600 тыс. руб. (для МСК) до 45 млн. руб.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос - 10% для зарплатных клиентов на покупку объектов городской недвижимости и/или в случае использования средств материнского капитала. Для остальных групп заемщиков - 15%
• Диапазон процентных ставок: от 12% до 14,5%.
• Страхование: обязательно - имущественное и титульное, добровольно - личное.

Как выбрать подходящий банк?

Определите 2-3 наиболее приемлемых варианта, посчитайте стоимость ипотеки на вторичное жилье на калькуляторе каждого из банков и только потом проводите сравнение. Наглядный расчет поможет вам определиться с кредитной программой и развеет все страхи и сомнения.

Ну, а дальше - дело за вами!