Страхование кредита при оформлении - какие гарантии получает заемщик

Очень часто случается так, что личных денежных средств не хватает на осуществление дорогостоящей покупки. Ждать больше времени, чтобы подсобрать еще денег не лучший выход, так как цены постоянно растут и, к сожалению, их рост превышает рост заработной платы. Поэтому очень многие россияне обращаются в банк для оформления кредита.

Такой шаг позволяет получить необходимую сумму практически мгновенно, а отдавать постепенно, в течение длительного периода времени. Но банк не дает кредиты под «честное слово». Необходимо дать финансовому учреждению гарантию по возврату, доказав свою платежеспособность. И, чтобы в случае наступления форс-мажорных обстоятельств не потерять сове имущество, необходимо оформить страхование кредита.

Есть ли смысл страховать кредит?

Договор страхования кредита позволяет переложить ответственность за возврат заемных средств и процентов на страховую компанию при наступлении событий, прописанных в договоре. При этом процедура не означает, что если лицо, взявшее кредит, не может его выплачивать, страховая фирма возьмет его обязанности на себя и рассчитается с долгами.

Страхование по кредиту подразумевает гарантированную компенсацию при повреждении или утере имущества, которое выступало в качестве залога по кредитному договору. При этом инициатором страхования может выступать как банк, так и заемщик. Добровольное страхование подразумевает, что для получения заемных средств банк не станет требовать наличия страховки. Такой подход зачастую используется при кредитовании на небольшую сумму или на короткий промежуток времени. В этом случае банк может даже не требовать залога и справки о доходах.

Обязательное страхование кредита является одним из основных требований банка при займе крупной суммы денег на длительный период времени. В данной ситуации финансовое учреждение будет требовать предоставления справки о доходах и наличия имущества на определенную сумму, которое в случае невыполнения кредитных обязательств будет передано во владение банку.

Что выступает объектом страхования?

Если страхование при получении кредита оформляет заемщик, то объектом страхование выступает его залоговое имущество. Такой шаг позволит обезопасить себя от неприятных последствий в случае повреждения данного имущества. Допустим, если кредит был взят под залог автомобиля, а затем транспортное средство попало в аварию, страховая компания обязана выплатить эквивалентную ущербу сумму, чтобы лицо могло выполнить свои обязательства перед банком.

Если страхование при кредите оформляет банк, то объектом страхования выступает риск невозвращения отданных в долг денежных средств. Такой вид на практике встречается довольно редко, так как он перекладывает финансовые затраты по оплате услуг страховой фирмы на банк. Досрочное расторжение договора страхования кредита может быть осуществлено в одностороннем порядке по заявлению заемщика. При этом, если страховая фирма не хочет принимать заявление или затягивает процесс его рассмотрения, свои права можно смело защищать в суде.

Страхование жизни при кредите также довольно распространенный вид услуг. Он практикуется практически всеми банками при предоставлении заемных средств пожилым людям. Такой подход позволит банку в случае смерти заемщика до того момента, как он успеет погасить кредит, вернуть свои деньги и причитающиеся проценты.

Многие банки вообще не дают кредитов лицам, старше определенного возраста или же соглашаются на предоставление займа только на краткосрочной основе. Также страхование жизни заемщика при получении кредита может потребоваться представителям опасных профессий. Если лицо работает на производстве, где велик риск получения тяжелой или смертельной травмы, банк может потребовать перед заключением кредитного договора застраховать жизнь заемщика.

Есть ли риски?

Страхование потребительских кредитов в последнее время теряет свою популярность. Дело в том, что это заставляет заемщиков нести дополнительные затраты, что вызывает справедливое возмущение. А в условиях затянувшегося финансового кризиса население и так не слишком охотно идет в банк за займами. Поэтому финансовым учреждениям приходится идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Страхование ипотечного кредита является одним из наиболее приемлемых видов для всех заинтересованных сторон. Оно подразумевает, что в случае невозможности выполнять обязательства по возврату заемных средств купленное на них имущество переходит в собственность банка, который путем его продажи возвращает себе затраченные деньги и проценты. Таким образом, финансовое учреждение ни чем не рискует, а заемщик не теряет своего личного имущества.

Страхование экспортных кредитов получило широкое развитие благодаря фактическому стиранию государственных границ для бизнеса. Этот вид обеспечивает компенсацию заемщику при банкротстве иностранной фирмы. Такое страхование используется в более чем 90% международных сделок, так как ежегодно около 100 тысяч мелких компаний объявляют себя банкротами. Страхование может не потребоваться только при заключении контракта между двумя крупными корпорациями, которые имеют высокую платежеспособность.

Страхованием кредитных займов в России занимается большое количество компаний. Выбрать вариант с наилучшими условиями не просто, так что стоит предварительно изучить хотя бы 7-10 предложений. Неплохие условия по страхованию кредита у Сбербанка. Это финансовое учреждение является одним из самых крупных в стране и имеет миллионы клиентов. Банк дорожит своей репутацией, поэтому не будет проводить никаких махинаций и обманывать клиентов.

Страхование в банке «Финансы и Кредит» также осуществляется на выгодных условиях. При этом существует несколько программ для разных слоев населения, позволяющих максимально охватывать целевую аудиторию. Массу положительных отзывов получила за свою деятельность фирма «Хоум Кредит Страхование». Она работает на российском рынке уже почти 15 лет и пользуется большой популярностью среди физических и юридических клиентов благодаря предоставлению выгодных программ и высокому качеству обслуживания.