Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования?

У вас есть авто и нет денег? Или даже так: вам хочется авто, а денег нет. В такой ситуации у вас всего два варианта: смириться с несправедливостью бытия или взять кредит под залог автомобиля. Если вы выбрали первый вариант, ничем не можем помочь. Только посочувствуем. Хотите?

А впрочем, может все-таки прочитаете статью про второй вариант? Ну, чем черт не шутит: авось в хозяйстве и пригодится?

Все преимущества...

Кредит под залог автомобиля - это:

• денежный наличный или безналичный займ под определенный процент на срок от нескольких дней до нескольких лет;
• сумма кредита определяется в виде процента от оценочной (рыночной) стоимости автомобиля на момент получения кредита;
• в качестве обеспечения по кредиту выступает залог транспортного средства, принадлежащего вам на праве собственности, или залог вновь приобретаемого автотранспорта;
• не допускается выдача кредитов под залог кредитного автомобиля, т.е. автомобиля, документы на который находятся в банке или другой финансовой организации и которым заемщик не можете распоряжаться в полной мере;
• если заемщик своевременно исполнял все обязательства по кредиту, то по истечении срока кредитования, транспортное средство возвращается в его полное и единоличное владение;
• если же заемщик нарушил правила договора и не вернул кредит в полном объеме в срок, по закону кредитор имеет право распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению с целью покрытия убытков, понесенных из-за выдачи проблемного кредита.

В зависимости от вида кредита вы можете продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего срока кредитования, то есть по сути в залог передается только ПТС, либо передать транспортной средство на ответственное хранение кредитору, а по истечении срока кредитования забираете его. В первом случае сумма кредита составит 85-50% от рыночной стоимости авто, во втором - от 85% до 95%.

Где лучше оформить кредит?

Сегодня под залог автомобиля вы можете получить кредит и в СПб, и в Краснодаре, и в Москве, и в Пензе - город и регион не имеют принципиального значения. Другое дело: какой организации доверить себя и свой автомобиль?

Деньги под залог транспортного средства выдают в банках и в специализированных автоломбардах.

Банковский кредит под залог авто отличатся большими суммами, низкими процентами и... скупостью своих программ. Подавляющее большинство коммерческих банков готово выдавать кредиты только под залог покупаемого автомобиля. При этом вы можете приобрести транспорт (грузовой или легковой) как для личного пользования, так и для коммерческих целей.

Риск банка в обоих случаях минимальный:

• банк может сам установить ограничения на возраст, марку и страну производителя приобретаемого транспортного средства (например, кредит выдается только на покупку новых иностранных автомобилей или возрастом не более 5 лет и т.п.);
• залоговое имущество в обязательном порядке страхуется за счет заемщика от всех видов повреждений (КАСКО) на протяжении всего срока кредитования;
• банк может потребовать предоставить дополнительное обеспечение по кредиту, например, поручительство ФЛ и ЮЛ;
• заемщик материально участвует в покупке (вносит от 15 до 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса);
• банк в каждый момент совершения сделки контролирует целевое использование кредитных средств (не только забирая у вас документы, подтверждающие приобретение автомобиля, но в некоторых случаях и путем безналичных расчетов с автодилером: вы выбираете авто в салоне, дилер связывается с банком, вы оформляете необходимые документы и забираете авто, а банк и дилер рассчитываются между собой без вашего участия);

Выдавая автокредит, банк точно знает, что в случае невозврата, он сможет в короткие сроки реализовать залоговое имущество. А в случае, если вы начнете совершать просрочки по кредиту, вовремя озаботится получением подстраховки.

Своя программа/программы автокредитования есть в любом уважающем себя коммерческом банке. Так, например, Сбербанк РФ кредитует под залог автомобиля на срок от 1 квартала до пяти лет и на сумму от 45 тыс. руб. до 5 млн. руб. Однако оплатить кредитными деньгами заемщик может не более 85% стоимости приобретаемого транспортного средства. Если сумма одобренного кредита превышает эти пресловутые 85%, то кредитные деньги заемщик может направить на покупку полиса КАСКО.

Процентная ставка по автокредиту Сбербанка дифференцирована по срокам: кредит до года обойдется в 14,5% годовых, от года до трех лет - в 15,5% годовых, от трех до пяти лет - готовьтесь заплатить 16% годовых. Льготные условия действуют для участников зарплатного проекта Сбербанка. Для них все ставки уменьшаются на 1%.

Для сравнения в ВТБ 24 кредит под залог приобретаемого автомобиля на срок до семи лет и на сумму от 140 тыс. руб. до 5 млн. рублей обойдется в 14-18% годовых в зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса, оплачиваемого из собственных средств.

Какие документы понадобятся?

Чтобы получить кредит на покупку нового автомобиля под его же залог, вам необходимо:

1. быть гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией и в возрасте от 21-го до 65-ти лет;
2. иметь как минимум год общего трудового стажа и 3-6 месяцев на текущем месте работы;
3. обладать постоянным доходом, достаточным для погашения кредита, и положительной кредитной историей (это может не оговаривать официально, но обычно подразумевается);
4. предоставить в банк полный пакет документов, включающий: заявление по получение кредита, свой паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий вашу личность, справка о доходах и документ, подтверждающий официальное трудоустройство, а также документы по приобретаемому транспортному средству (ПТС, договор купли-продажи, платежный ордер и т.п.)

Что такое автоломбарды?

Однако если вам нужен не автомобиль, а деньги, то программа автокредититования в банке вам не подойдет. В этом случае вы можете или попытаться найти в своем регионе банк, занимающийся выдачей потребительских кредитов под залог транпсортного средства или обратиться в автоломбард.

Сразу предупредим: найти банковскую программу будет весьма непросто. Однако такие банки все же есть, например, можете посмотреть программы кредитования в Кредит Европа Банке, Фора Банке, УБРР, АВБ банке, М Банке и пр.

Если же вам нужен срочный кредит наличными под залог легкового или грузового автомобиля или его ПТС, хочешь не хочешь, а дорога ваша лежит в автоломбард.

Автоломбарды - это специализированные организации, действующие на основании лицензии. В автоломбарде вы можете получить до 50%-70% стоимости транспортного средства под залог его ПТС или до 90% стоимости при передаче предмета залога на ответственное хранение в ломбард. Срок займа исчисляется в днях и ограничивается только вами. Процентные ставки сильно варьируются в зависимости от суммы и срока кредита, начиная от 3% в месяц и заканчивая 300 % в год.

Для получения займа в автоломбарде нужны ваш паспорт, водительские права и документы на авто. В некоторых случаях понадобятся дополнительные документы (согласие супруга/супруги на предоставление ТС в ломбард, венный билет и т.п.). Автоломбард производит оценку автомобиля, затем озвучивает вам сумму возможного займа, вы заполняете необходимые документы и получаете деньги на руки в тот же день. Обычно на все про все уходит от 30 минут до 2 часов.

Чтобы не стать жертвой мошенников, внимательно прочитайте закон №249-ФЗ " О Ломбардах" и обращайтесь только в крупные организации, действующие на территории всей России.