Кредит без первоначального взноса

Как правило, непременным условием займа значительной суммы на крупную покупку является уплата первоначального взноса. Для ипотеки она составляет около 10% стоимости приобретения, а при автокредитовании достигает и 20%. Это вполне оправданная мера – погасить за счет ссуды лишь часть требуемой суммы. Но не у каждого заемщика есть эти деньги.

Далеко не все способны выдать сразу несколько сотен тысяч рублей. А кроме этого взноса еще предстоит оплата услуг продавца. Но с расширением рынка кредитных услуг и большой конкуренцией среди производителей различной продукции появляются новые предложения и возможности обойтись без первого взноса.

Плюсы и минусы автокредитования без первоначального взноса

Такой шанс, например, нередко предоставляется российским авторынком. Производители настолько заинтересованы в сбыте, что, идя на уступки покупателям, позволяют приобрести в кредит авто без первоначального взноса, а банки для них разрабатывают специальные программы кредитования. Преимущества такой ссуды очевидны:

• Во-первых, можно получить желаемую автомашину сразу же после одобрения кредита, без поиска денег на первый взнос.
• Во-вторых, такие автокредиты выдают даже крупные банки с серьезной репутацией, которым невыгодно портить ее непрозрачными условиями кредитования с целью обмануть клиента, поэтому можно не бояться мошенничества.
• И, конечно же, к достоинствам этого вида займа будет короткий срок рассмотрения заявки – всего 1-2 дня.

К недостаткам такого кредитования следует отнести довольно высокие требования, предъявляемые к потенциальному заемщику. Например, чтобы получить в Сбербанке кредит для приобретения автомобиля без первоначального взноса, нужно соответствовать определенным критериям.

Стаж работы соискателя займа не должен быть менее полугода на текущем месте работы и меньше года за последний 5 лет. Срок действия кредитного договора должен целиком приходиться на трудоспособный (пенсионный) возраст заемщика и всех созаемщиков. И обязательным условием в этом случае будет предъявление справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.

Существенным минусом этой ссуды также будет более высокая процентная ставка, чем у кредита, предполагающего первоначальный взнос. За счет нее и большей суммы кредитования, соответственно, возрастет сумма ежемесячного платежа и общий размер переплаты за приобретение. Взяв в автосалоне машину в кредит без первоначального взноса, придется только из-за процентной ставки переплачивать около 5% в год, не говоря об общей переплаченной сумме сверх стоимости машины, которая наберется за 5 лет (обычный срок автокредита).

Поэтому нужно тщательно взвесить все аргументы за и против такого приобретения. Если автомобиль жизненно необходим, без него не добраться до работы или ближайшей больницы, то это решение будет верным. Во всех остальных случаях стоит все же подождать и накопить на первый взнос, с которым ссуда обойдется не так дорого.

Ипотека без первоначального взноса - миф или реальность?

Ситуацией, когда на ожидание нет времени, может также стать необходимость приобретения жилья. Если негде жить, то нужно воспользоваться кредитом на ипотеку без первоначального взноса, который получить довольно сложно, но все же реально. Плюс этого решения очевиден: оно позволяет сразу же купить квартиру и жить в ней. Минусов, к сожалению, немного больше.

В эту ипотеку вступить не так легко, как в любую другую. Банки выдвигают к соискателям данного кредита довольно высокие требования. Это большее количество документов, которые необходимо собрать для подтверждения своей состоятельности и благонадежности, а также обязательность предоставления залога или поручителя. Иногда возможно заложить сам приобретаемый объект, но чаще приходится в качестве залога оформлять другую недвижимость, имеющуюся в собственности.

Требования к самому заемщику отличаются у разных банков, но общим у всех является довольно высокий уровень доходов, достаточно молодой возраст и по возможности наличие положительной кредитной истории. Если у сотрудников банка возникает сомнение хотя бы по одному из этих критериев, существует вероятность получения отказа в оформлении такой ипотеки.

Следующим ощутимым недостатком данного вида кредитования являются высокие процентные ставки. Банки, выдавая такие ссуды, сильно рискуют и покрывают свой риск завышенными, порой на несколько процентов, ставками. За счет них и длительности срока кредитования образуется значительная переплата, если взять ипотечный кредит без первоначального взноса, ведь и сумму займа придется брать большую, чем при стандартной программе ипотеки.

Несмотря на то, что недостатков у этого вида ипотеки довольно много, она все же пользуется большим спросом. Ведь жить где-то надо и тем, кто не может накопить требуемую сумму даже для первоначального взноса. Впрочем, для этого, как показывает практика, можно воспользоваться обычным потребительским кредитом и только потом оформить ипотеку на более приемлемых условиях.

В любом случае, отважившись на такой способ решения жилищной проблемы, как ипотечный кредит, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы, правильно оценить свои возможности. Имеет смысл рассмотреть также все имеющиеся ресурсы для того, чтобы все-таки снизить процентные ставки, использовав, например, материнский капитал в качестве первоначального взноса или дачный участок в качестве залога. Ведь в период действия ипотечного договора возможно придется выплачивать не только этот кредит, но и другие.