Зачем необходимо знать свою кредитную историю и что такое БКИ?

Содержание статьи

 

Вам отказывают в кредитах и кредитных картах? Возможно, дело обстоит в испорченных отношениях с банками. Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. В ней отображаются все договоры займа, которые вы заключали с финансовыми организациями, а также их официальный статус.

Что такое БКИ?


Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.


В России более 20 БКИ, но крупных из них всего 4:

 

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Бюро кредитных историй Эквифакс;
  • Кредитное бюро «Русский стандарт»;
  • Объединенное БКИ (Сбербанк).


В какое БКИ обращаться, решать вам. Многие находятся в заблуждении, что эти организации заносят неплательщиков в черные списки, не давая возможности получить кредит.

 

Кредитная история в БКИ

 

На самом деле такие документы формируют сами банки, а центральное бюро кредитных историй хранит историю кредитов, отражая, насколько прилежно вы погашали ежемесячные платежи. При этом банк имеет право одобрить или отказать в займе на свое усмотрение.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю?


Паспортные данные требуются во многих организациях, начиная от салонов сотовой связи, где вы хотите приобрести сим-карту, и заканчивая оформлением счетов и карт в банках. Не везде, где вы показываете свои документы, работают добросовестные сотрудники. Часто личные данные, попадая в руки мошенников, позволяют им проводить финансовые махинации.


Чтобы быть уверенным, что на вас не оформлен займ, которого вы не брали, необходимо периодически проверять свою историю в БКИ. Это поможет вовремя пресечь действия мошенников и избежать последующих трудностей.

 

Обнаружив в списке кредит, который вы не оформляли, следует сразу обратиться в банк или организацию, которая его выдала, и написать обращение в милицию, при этом неважно, сколько лет уже хранится кредитная история в бюро.


Также эта информация поможет выяснить причину, почему вам не одобряют кредит. Она состоит из 4 частей, в которых отображается:

 

  • Фамилия, имя отчество, паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН;
  • Наличие ИП или статуса банкротства, бывшие или действующие обязательства перед финансовыми компаниями, сумма каждого из них, количество платежей, наличие и срок просрочек;
  • Имеющиеся заявки на кредит, в том числе и отказанные, договора поручительства;
  • Название организаций, выдававших кредиты или перекупивших долг. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.

 

Проверка кредитной истории


Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.

Как узнать историю своих кредитов?


Заказать информацию можно несколькими способами:

 

  • Зарегистрироваться на официальном сайте одного из бюро кредитных историй. Вам необходимо будет указать свои паспортные данные и пройти верификацию. Любое БКИ проверяет их бесплатно. Отправьте скан-копию паспорта и согласия на обработку данных с подписью или в офисах бюро, адреса которых указаны на электронной странице. Документ будет отправлен на указанный вами электронный адрес или в онлайн-кабинет бюро кредитных историй в течение 3 дней после успешного прохождения верификации.
  • Написать заявление о желании получить выписку из своей кредитной истории, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом с объявленной ценностью. Ответ вы получите спустя 3-4 недели по почте.
  • Посетить офис и подать требование о запросе кредитной истории. Для регистрации в организации возьмите с собой документы, удостоверяющие личность.

Большинство БКИ имеют свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. При этом вы можете выбрать удобный способ получения документов. Ваша кредитная история будет доступна в этот же день.

 

Узнать свою кредитную историю в БКИ


Согласно федеральному закону №218 каждый желающий имеет право получить один раз в год отчет из бюро кредитных историй бесплатно. В остальное время это можно сделать в любое удобное время, оплатив услугу на сайте одного из бюро.

Можно ли удалить данные из БКИ?


В СМИ часто можно встретить объявления об исправлении платежной истории или удалении данных из БКИ. В большинстве случаев это мошенники, не имеющие доступа к данным. Изменить сведения может только само бюро, имея на то веские причины. К ним относятся решение суда о недействительности кредитного договора или договора займа. Эта услуга предоставляется БКИ бесплатно.


Тем не менее бюро кредитных историй способно помочь своему клиенту исправить ситуацию, сложившуюся из-за неисполнения ответственности по договору займа. Консультанты, работающие в организации, готовы дать советы и рекомендовать действия, способные улучшить кредитную историю в каждом конкретном случае.

 

Выписка из БКИ


Все услуги, предоставляемые БКИ:

 

  • Проверка бюро кредитных историй по фамилии и паспортным данным;
  • Подбор индивидуального предложения по кредитованию;
  • Консультации по вопросам банкротства, коллекторской деятельности.


Некоторые бюро кредитных историй, например, Эквифакс или НБКИ (национальное бюро кредитных историй), оказывают отдельные услуги бесплатно в онлайн режиме.


Статьи по теме
Кредит без первоначального взноса
Кредит без первоначального взноса
Как получить кредит без поручителей на выгодных условиях?
Как получить кредит без поручителей на выгодных условиях?
Основные способы получения кредитной истории
Основные способы получения кредитной истории
Кредит наличными без справок - получить сложно, но можно
Кредит наличными без справок - получить сложно, но можно
Кредит в день обращения - плюсы и минусы срочного кредитования
Кредит в день обращения - плюсы и минусы срочного кредитования
2009-2017 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru