Система обязательного страхования в РФ: виды страхования и принцип назначения пособий

В процессе человеческой хозяйственной деятельности возникают обстоятельства, связанные с определенными рисками, которые могут привести к возникновению ущерба. Для уменьшения возможности наступления убытков и создания фондов для их устранения служит система страхования.

Страхование служит для защиты участников фонда, основанного участниками договора страхования, от вероятных убытков, необходимых к возмещению. Поскольку убытки имеют случайный характер и прогнозируемы на протяжении заданных договором страхования промежутке времени, достаточно страхового фонда, сформированного из страховых взносов участников договора. По характеру волеизъявления страхователя системы страхования делятся на добровольные и обязательные.

Добровольная система существует на взносы страхователей и только по их желанию. Такой договор может существовать только при условии оплаты взноса и действует ограниченное время. Если взнос не был уплачен, то договор не считается заключенным. Объектом страхования в этом случае может быть любая материальная и нематериальная собственность, которая имеет ценность для страхователя, возможность  наступления события, здоровье.

Обязательное страхование не дает права выбора объекту участия и имеет своей целью создание, в отличии от добровольного, длительных по времени существования фондов. Такую форму могут навязывать только государственные институты и, соответственно, они имеют структуру, регулируемую и регламентируемую госорганами.

Социальное страхование в РФ

Все основные виды обязательного страхования напрямую связаны с необходимостью осуществлять государством защиту населения от негативных факторов, связанных с финансовыми потрясениями, изменениями социальной инфраструктуры и возрастными изменениями.

Приоритетом этого страхования является включение в экономику временно или постоянно нетрудоспособных граждан через определенные виды обеспечения, которые позволяют экономически несамостоятельным людям посредством полученных по обязательному социальному страхованию денег иметь пищу, кров и медицинское обслуживание.

Такой подход помогает вернуть к активной экономической деятельности попавших в затруднительное положение людей, снять социальную напряженность и сформировать положительный политический климат в государстве. Обеспечение  фондов страхования осуществляется за счет государственного финансирования и  взносов, являющихся участниками страхового пространства, граждан.

Виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию выражаются в социальных пособиях по безработице, пособиях по инвалидности, выплатам беременным женщинам и пособия на ребенка, выплатам по обеспечению функций захоронения умерших граждан.

В Российской Федерации обязательными являются следующие виды  страхования:

• Медицинское страхование;
• Страхование граждан, проходящих военную службу;
• Страхование перевозок и пассажиропотока;
• Обязательное страхование гражданской ответственности;
• Страхование видов деятельности работников.

Самыми востребованными на данный момент видами обязательного социального страхования являются выплаты по инвалидности из-за большого количества нетрудоспособного населения, пенсии по старости при условии отсутствия трудового стаже более 5 лет, пенсионные выплаты по потере единственного кормильца. Пенсия по нетрудоспособности назначается человеку на основании листа нетрудоспособности, который должен регулярно подтверждаться.

Принцип назначения страховых пособий

Виды страховых взносов и характер структуры фонда обязательного социального страхования зависят от организации, в который они выплачиваются, вида трудовой деятельности, которая облагается социальным налогом и налоговой базы, определяемой размером зарплат сотрудников.

На вид обязательного государственного социального страхования также  влияет оценка травматизма. Она имеет коэффициент в виде численного значения от 0,2 % до 8,5 %. Это значение зависит от характера деятельности хозяйствующего субъекта и оценки травмоопасности на нем.

Для определения категории опасности и вредности для рода деятельности  работника, проводится аттестация рабочих мест профильной организацией и она выносит решения о присвоении соответствующего класса вредности. На размер взносов влияет и абсолютное значение заработной платы.

Страховой случай считается наступившим, если выполняется условие для начала выплат, будь то признание человека инвалидом, утрата работоспособности, беременность  и рождение ребенка или пенсионный возраст. Если одновременно случилось сразу несколько видов страховых случаев, то итоговая выплата назначается согласно закону об обязательном социальном страховании №125 от 24 июля 1998 года.

Виды обязательного социального страхования, которые возможны как обязательное пенсионное страхование, связаны с трудовым стажем застрахованного лица. Поскольку ФСС и ПФР действуют в разных правовых плоскостях, то пенсия гражданина, трудовой стаж которого на момент достижения им 65 летнего возраста для мужчины и 60 летнего возраста для женщины не превысил 5 лет, выплачивается из ФСС. Такая пенсия не связана с пенсионными отчислениями гражданина и носит название пенсии по старости.

Особенности российской системы страхования

Как ни странно, но РФ является страной, в которой виды пособий и пенсий по обязательному социальному страхованию наиболее разнообразны и многочисленны. Хоть их размер мог бы быть и более значительным, но само их наличие определяет экономику России как социально ориентированную.

Некоторые конкретные виды обязательного социального страхования можно встретить только на просторах бывшего Советского Союза. Например, выплаты разовых материнских пособий на рождение ребенка в США не практикуются, а понятия декретного отпуска там не существует вовсе.

Также, к видам обязательного социального страхования, встречаемого только в РФ, относятся преддекретный отпуск и пособие на рождение второго ребенка. Да, да, вопреки досужим рассуждениям, Запад не такой уж и гуманный, а жить там комфортно только людям с приличным достатком. Впрочем, как и везде, а место жительства не всегда определяет качество жизни.

Столь разнообразные виды ОСС в РФ позволяют обеспечить возможность на существование группам граждан, которые находятся в нетрудоспособном состоянии и сделать экономику более гуманной. Эта особенность Российской действительности недооценена самими гражданами и когда приходит понимание, они переоценивают свое отношение к системе обязательного социального страхования Российской Федерации, поскольку ее виды, порой, являются единственным источником дохода.

Так как Российское законодательство предлагает разнообразные способы поддержки граждан при помощи системы социального страхования, то граждане должны владеть информацией, что такое понятие ФСС и какие виды обязательного социального страхования им доступны. Ведь финансовая грамотность населения Росси все еще на очень низком уровне.

Если сравнивать с теми же США, то их гражданин подробно знает, какие ему положены льготы, налоговые вычеты и пособия. Достичь такого уровня грамотности не просто, социальные службы в РФ работают очень недобросовестно, сами не обладают необходимыми знаниями. Многие граждане просто не знают, что государство готово оказать помощь, и за ней нужно только прийти.

Каждый человек может попасть в ситуацию, когда ему требуется финансовая помощь и следует знать о 3 наиболее важных видах обязательного социального страхования, каждый из которых может спасти в трудный период времени:

• Пособие по безработице;
• Выплаты по потере трудоспособности;
• Расходы, которые могут возникнуть в связи с лечением и реабилитацией.

Может в России сейчас не самые лучшие времена, но здесь отношение к человеку со стороны государства заботливое и участливое, вопреки общественному мнению, которое априори не может быть всегда довольно.