Накопительное страхование жизни или как защитить свою семью

Содержание статьи

 

Долгосрочное накопительное страхование жизни (рассчитано на срок не менее 5 лет) предполагает:

 

•    страхование жизни и здоровья;

•    выплаты страховой компанией застрахованному лицу денежной суммы, указанной в договоре, при дожитии лицом до определенного договором срока;

•    выплаты наследникам застрахованного лица денежной суммы, указанной в договоре, в случае смерти застрахованного лица до окончания срока договора;

•    выплаты застрахованному лицу страховой суммы при наступлении несчастного случая, при потере трудоспособности;

•    сохранение капитала за счет взносов на страхование;

•    приумножение капитала за счет выплат от инвестиционного дохода страховой компании.


Таким образом, программы накопительного страхования жизни обеспечивают материальную поддержку семье застрахованного лица в случае его гибели или потери работоспособности, а также прибыль, которая предоставляется в виде регулярных выплат.

 

Договор накопительного страхования жизни заключается на длительный срок, и его преждевременное расторжение влечет за собой финансовые убытки.


Получить быструю и большую прибыль с помощью страховых компаний не представляется возможным.

 

Зато они гарантируют клиенту или его наследникам поддержку и стабильность в сложной жизненной ситуации и рассчитаны на регулярную прибыль, которая в случае высокой инфляции может быть незначительной или вообще нивелирована.

 

Страхование жизни

 

Преимущества программ накопительного типа:

 

  • на выплаты при несчастном случае, потери трудоспособности, уходе из жизни (и т.п.) не насчитывается налог на доход физического лица;
  • НДФЛ насчитывается на разницу между суммами страховых премий (взносов) и выплат страховой компанией;
  • полис накопительного страхования жизни не является имуществом (в отличие от банковского вклада), поэтому денежные средства не подлежат изъятию, разделу при разводе.
  • в случае гибели застрахованного лица страховое обеспечение выплачивается выгодоприобретателям, указанным в договоре страхования, а не наследникам;


Родителям стоит задуматься о выгоде накопительного страхования жизни ребенка. Несмотря на то, что такая программа облагается НДФЛ, и как долгосрочное страхование не принесет изрядной прибыли, зато поможет накопить солидную денежную сумму к совершеннолетию или другому значительному событию в жизни ребенка, когда такая поддержка окажется весьма своевременной.

Виды накопительного страхования


Выделяют 4 вида накопительного страхования жизни, каждый из которых имеет свои базовые особенности, а индивидуальные договора дополняются частными условиями в зависимости от программы страхований и СК:

 

Вид Описание
смешанное страхование
  • уплата страховый премий (взнос) происходит согласно графику;
  • начисление процента на капитал;
  • в случае дожития до завершения действия договора уплачивается вся накопленная сумма с процентами;
  • в случае утраты работоспособности выгодоприобретателя СК формирует накопление капитала;
  • невысокая доходность.
страхование к сроку
  • подходит для формирования капитала к сроку, важному событию или дорогой покупке;
  • сумма по договору определяется клиентом;
  • в случае ухода из жизни бенефициара, потере работоспособности страховая сумма уплачивается в указанный в договоре срок, не раньше. 
пожизненное накопительное страхование
  • страховой случай - уход из жизни;
  • бенефициару (наследнику) полагается накопленная сумма без процентов.
пенсионное накопительное страхование (не является государственным пенсионным страхованием)
  • в дополнение к государственному страхованию пенсионеров;
  • в договоре устанавливается размер выплат, исходя из которого определяется сумма взносов;
  • капитал и проценты после кончины причитаются наследникам;
  • договором оговаривается срок получения выплат: пожизненно или в течение установленного срока (исходя из потребностей выгодоприобретателя).

Поставщики страховых услуг


Какая компания и какая программа являются оптимальными для накопительного или рискового страхования жизни? Как избежать финансовых потерь? Оптимальных программ для всех нет. Есть проекты и услуги наиболее подходящие тому или иному лицу.

 

Подход к выбору как программ, так и услуг должен осуществляться с учетом индивидуальных потребностей. Перед заключением договора по накопительному, рисковому страхованию жизни нелишним будет обратить внимание на срок работы компании и на ее рейтинг среди других страховых компаний, финансовые показатели.


В настоящее время лидерами по оказанию услуг в этом сегменте рынка являются несколько крупнейших российских компаний.


Сбербанком предлагаются две программы по страхованию жизни с накоплением: «Семейный актив» и «Первый капитал», которые дают возможность сохранить капитал и получить дополнительную прибыль от инвестиционной деятельности компании, сформировать целевой фонд для ребенка. Уплата платежей по желанию клиента может быть единовременной, ежегодной, ежеквартальной или раз в полгода.

 

Программы страхования жизни в Сбербанке


ВТБ 24 сотрудничает со страховыми компаниями, в частности «ВТБ страхование», которое предлагает 3 программы страхованию жизни по накопительному принципу:

 

  • «На вырост» (для детей),
  • «Персональный план»,
  • «Близкие люди».


Первая программа позволяет сформировать стартовый капитал (в случае, когда страхователь ушел из жизни или потерял трудоспособность), получить страховую защиту в случае риска для жизни и здоровья ребенка уже после первого взноса.

 

Накопительное долгосрочное страхование жизни


Две вторые предназначены для взрослых и позволяют сформировать денежный фонд, получить финансовую помощь в сложной ситуации уже после первого произведенного взноса.


Накопительное страхование жизни Ренессанс включает программы «Дети», «Будущее», которая позволяет сформировать денежный фонд к важному событию или для значительного приобретения, и программу «Гармония жизни», страховая сумма которой индексируется каждый год, а также клиент получает доход от инвестдеятельности компании.

 

Доход от накопительного страхования


Росгосстрах (Росгосстрах-Жизнь) предлагает 4 программы по накопительному страхованию жизни:

 

  • «Семья» и «Сбережение» обеспечат финансовую защиту при угрозе жизни или здоровью, формирование денежного фонда к определенному сроку.
  • «Дети» предназначена для формирования начального капитала. Программой предусмотрены выплаты при потере кормильца, гарантирует страховые выплаты при несчастных случаях и травмах.
  • «Престиж 2» направлена на формирование денежного фонда. Преимущества: ежегодная индексация, инвестиционный доход.


Накопительное страхование жизни по отзывам клиентов и специалистов оптимальный вариант для тех, кто хочет сформировать значительный денежный фонд и обеспечить себе страховую защиту в сложной жизненной ситуации, а также позаботиться о будущем собственного ребенка.


Статьи по теме
Как правильно расторгнуть договор страхования жизни?
Как правильно расторгнуть договор страхования жизни?
Страхование жизни при оформлении ипотеки
Страхование жизни при оформлении ипотеки
Страхование экологических рисков
Страхование экологических рисков
Нюансы страхования жизни при кредитовании
Нюансы страхования жизни при кредитовании
«Ресо-Гарантия»: страхование по всем правилам
«Ресо-Гарантия»: страхование по всем правилам
2009-2017 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru