Добровольное медицинское страхование: основные принципы и выбор компании

У каждого жителя нашей страны хотя бы однажды в жизни возникала необходимость воспользоваться услугами медицинских учреждений. Государство установило порядок обязательного медицинского страхования (ОМС), обеспечивающий равные права для всех российских граждан на получение медицинской помощи бесплатно, и возложило задачу соблюдения этого порядка на государственный Фонд социального страхования.

Но система ОМС не избавляет пациентов поликлиник от многочасовых очередей, не компенсирует затраты на дополнительные обследования и не защищает от несчастных случаев.

Для получения медицинских услуг на других условиях, чем предлагает программа ОМС, в нашей стране существует концепция добровольного страхования гражданами медицинских расходов.

Добровольное медицинское страхование граждан (ДМС) имеет такие же цели, как и ОМС, и служит весомым дополнением к ОМС, расширяя его, так как ДМС компенсирует застрахованным гражданам денежные потери, связанные с болезнями или травмами, которые не покрывает система ОМС.
Добровольное медицинское страхование предлагает программы, как состоящие из широкого спектра услуг, так и специальные, например, защита от укусов насекомых или медицинская помощь при ДТП.

Услуги добровольного медицинского страхования предоставляются по договору, который не регулируется государством, а разрабатывается самостоятельно лицензированными страховыми компаниями ДМС.

Лучшие компании-страховщики

На рынке страховых услуг России около сотни компаний, но лидерами по надежности и объемам страховых премий выступают такие компании добровольного медицинского страхования, как:

• Росгосстрах.
• СОГАЗ.
• Ингосстрах.
• РЕСО.

Заключая договор со страховой компанией, гражданин получает полис добровольного медицинского страхования, действующий в течение года. При отсутствии у клиента возражений срок действия полиса может быть продлен.

Полис ДМС дает право на качественное и комфортное обслуживание в медицинских учреждениях, с которыми сотрудничает страховщик.

Услуги страховых компаний

В полис ДМС входит следующий набор услуг:

• скорая и неотложная помощь
• амбулаторно-поликлиническая помощь
• стационарная помощь
• стоматологическая помощь
• лабораторные и инструментальные обследования
• вакцинация
• лечение тяжелых болезней
• семейный (личный) врач
• консультации  ведущих специалистов  медицины
• круглосуточная клиентская поддержка
• санаторно-курортное  лечение.

Клиентами компаний могут быть дееспособные граждане (физические лица) или учреждения, предприятия, выступающие представителями, как интересов работников, так и собственных, для защиты имущества (юридические лица).

При заключении договора ДМС с физическим лицом применяется индивидуальная программа страхования.

Коллективная программа применяется при заключении договора либо с главой семьи на всех членов семьи, либо с работодателем, инициатором добровольного медицинского страхования сотрудников.

Оплата страховых взносов поступает либо из личных средств граждан, либо из прибыли работодателя.

Сисетма ДМС предлагает также разные варианты страхования детей, в том числе и по возрастным категориям: до года, до 3-х лет, до 7-и лет, до 14 и до 17 лет (в связи с различием набора медицинских услуг на разных этапах взросления).

Полис ДМС гарантирует предоставление медицинских услуг на территории нашей страны и для иностранных граждан.

По законам РФ полис ДМС обязан оформить каждый иностранный гражданин в первый день пребывания в России, независимо от цели приезда и во избежание наложения штрафа или депортации. При отсутствии полиса ДМС иностранные граждане имеют право на скорую медицинскую помощь в случае острой боли или угрозы жизни.

Стоимость страховых услуг

Стоимость полиса добровольного медицинского страхования различна и зависит от рейтинга компании-страховщика, пакета страховых услуг, сроков страхования, уровня медицинских учреждений, количества застрахованных лиц, возраста.

Полис с базовым набором медицинских услуг дешевле, чем полис расширенного типа, который может включать в свой перечень и санаторно-курортное лечение, и различные процедуры, например, массаж.

Самый недорогой пакет услуг предоставляет страховку только от несчастных случаев на производстве или в результате стихийных бедствий, и смерти. Цена добровольного медицинского страхования для здорового молодого человека будет на порядок ниже, чем для пожилого мужчины с хроническими заболеваниями.

Иначе обстоит дело с детскими полисами – чем младше ребенок, тем выше стоимость полиса, так как новорожденным требуется постоянное наблюдение и своевременные прививки. Цена семейного полиса добровольного медицинского страхования дешевле индивидуального.

Стоимость полиса добровольного медицинского страхования для иностранных граждан также зависит от возраста и пола иностранного гражданина, места его работы, срока заключения договора (срока пребывания на территории России).

При выборе страховой компании необходимо учитывать ее надежность, готовность выполнить свои обязательства по страховым случаям, профессионализм работников, соответствие программ страховщика интересам страхователя, величину тарифов, способы урегулирования конфликтных ситуаций, и, конечно, организацию медицинской помощи.