Страхование на рынке недвижимости

Содержание статьи

 

Каждый владелец недвижимого имущества ценит его и старается сохранить. Страховые компании предлагают ряд услуг по страхованию недвижимости. Владельцам такого имущества важно знать, какие имеются виды страхования, какова их стоимость и насколько целесообразно приобретать страховой полис.

Страхуемые риски


В большинстве случаев, когда происходят разрушения и аварии, страдают и несут убытки не только владельцы объектов недвижимости, но и окружающие люди. Поэтому в России периодически рассматривается закон об обязательном страховании недвижимости, в котором были бы учтены и интересы третьих лиц. На сегодняшний день он еще не был принят.

 

Страхование недвижимого имущества


Страховой полис позволяет минимизировать ущерб в таких случаях:

 

  • пожар;
  • взрыв;
  • удар молнии;
  • прорыв водопровода;
  • разрыв отопительной системы;
  • грабеж;
  • разрушения после урагана, бури;
  • землетрясение, наводнение.


Это далеко не полный список всего, что может произойти с недвижимостью. Подписывая договор, необходимо ознакомиться с перечнем рисков. Если имущество пострадает по причине, которая не указана в договоре, то ущерб не компенсируется.

 

Кроме того, страховая компания изучает, соответствует или указанный в договоре риск тому, что случилось с объектом недвижимости. Например, если клиент страховался на случай пожара, а эксперты выяснят, что пожар произошел в результате намеренного поджога, не упомянутого в перечне рисков, то никакие выплаты производится не будут.


Оформляя страховой полис, можно отказаться от внесения в него рисков, неактуальных для местности страхователя. Такой подход поможет уменьшить стоимость полиса на 5-10%.

Стоимость страхового полиса


Есть два вида страхования недвижимости. Имущественное страхование отличается тем, что человек или компания страхуют то, что фактически принадлежит им на данный момент. Имущественное страхование применяется к следующим объектам:

 

  • жилые дома, квартиры, дачи (возможно выборочное страхование, например, только новая отделка здания);
  • нежилые помещения (в том числе объекты незавершенного строительства);
  • коммерческая недвижимость (офисы, торговые павильоны и т.д.);
  • земельные участки.


Стоимость оформления полиса зависит от страховой суммы и составляет 0,4% - 1% данной суммы. Кроме того, страховые тарифы напрямую зависят от того, из каких материалов построено здание. К деревянным дачам, загородным домам применяют тариф от 0,5 до 1,25% от суммы страховки, так как высока вероятность наступления страхового случая.

 

Страхование сделок с недвижимостью

 

К примеру, если страховая сумма составляет 1 млн. руб., то сама страховка может стоить от 5 до 12 тыс. рублей. При этом кирпичные сооружения такого же назначения страхуют по тарифу от 0,5 до 0,8%, поскольку в данном случае риск меньше.


Страховые компании предлагают скидки для клиентов, которые оформляют одновременно несколько страховок. При повторном оформлении страховки страховые компании могут предложить скидку от 2 до 10%, чтобы удержать постоянного клиента и побудить его к дальнейшему сотрудничеству. Коллективное страхование также позволяет снизить расходы на страховку (скидка может составить до 20%).

Титульное и ипотечное страхование


Титульное страхование позволяет застраховать сделки с недвижимостью и покрыть расходы на тот случай, если будет утрачено право собственности на приобретенную недвижимость. Оно коренным образом отличается от имущественного страхования тем, что страхуется не объект недвижимости, а право собственности на него, подкрепленное документами. Это очень популярный вид страхования на рынке недвижимости, особенно когда речь идет о купле-продаже вторичного жилья.


Страховая компания перед заключением договора проводит тщательную проверку объекта, благодаря чему у покупателя появляются дополнительные гарантии. Если все же со временем будут обнаружены какие-то нарушения закона, страховка покроет убытки страхователя. Гражданским кодексом установлен исковый срок давности в 10 лет, поэтому желательно страховать сделку с недвижимостью именно на этот срок.

 

Титульное страхование объектов недвижимости


Титульное страхование является обязательным при оформлении ипотеки в кредитной организации на покупку недвижимости. Таким образом банк может защитить себя от убытков, если заемщик утратит право на приобретенную недвижимость.


Также особой популярностью пользуется ипотечное страхование, обязательное при оформлении ипотеки на жилье. Не всегда приобретаемый объект компенсирует расходы банка в случае неуплаты кредита. Ипотечное страхование защищает кредитора от такого риска. Для заемщика это тоже выгодно: он получает страховую сумму, если по каким-то причинам теряет доход, предназначавшийся для выплаты кредита.


Страхованием недвижимости занимаются все крупные банки. Сейчас они предлагают новую услугу он-лайн: потенциальный клиент может зайти на сайт банка и на специальном калькуляторе рассчитать, во сколько обойдется страховка для его объекта. Это помогает получить представление о приблизительной стоимости страхового полиса и сравнить расценки банков для конкретного случая.


Наиболее известны такие компании, как Сбербанк и Росгосстрах, имеющие высокий рейтинг в сфере страховых операций. В Интернете можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы об их услугах. Насколько им можно доверять и какую страховую компанию выбрать, решает сам страхователь.


Таким образом, страхование недвижимости – это гарантия возмещения убытков и получения компенсации на восстановление объекта недвижимости.


Статьи по теме
Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц
Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц
Обзор программ жилищного страхования
Обзор программ жилищного страхования
Виды и основные условия договора имущественного страхования
Виды и основные условия договора имущественного страхования
Страхование имущества - правила для юридических лиц
Страхование имущества - правила для юридических лиц
Страхование имущества при оформлении ипотеки
Страхование имущества при оформлении ипотеки
2009-2017 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru