Страхование имущества при оформлении ипотеки

Практически все финансовые учреждения, входящие в банковскую систему государства, еще совсем недавно выставляли одним из основных требований к обратившимся клиентам обязательное оформление страховки на любое приобретаемое имущество. Особо требовательно проверялись все тонкости оформления при покупке недвижимости и жилья с привлечением ипотечного кредитования.

Страхование имущества при ипотеке позволяет защитить приобретенную собственность и сохранить личные финансовые средства в случае ее утраты и повреждений, нанесенных как умышленно иными лицами, так и вследствие других причин. Страхование жилого недвижимого имущества, в том числе приобретенного под ипотеку, может быть проведено параллельно с оформлением страховки жизни собственника.

Страхование имущества, осуществляемого при условиях ипотечного кредита (ипотеки), согласно закону Российской Федерации может быть установлено на длительный срок, как правило, составляющий от 10 до 25 лет.

Предложения от ведущих компаний

Компаний, предоставляющих услуги, как самого ипотечного кредитования, так и страхования по нему, на сегодняшний день более чем достаточно. Есть немало организаций, оказывающих услуги по обоим направлениям для населения в единовременном порядке. Ведущим поставщиком подобных услуг и источником финансирования различных групп населения, безусловно, является АО «Сбербанк России».

В случае выбора имущественного страхования при условии покупки в ипотеку, АО «Сбербанк России», так же как и иные организации, предполагает ежемесячную уплату не только по самому кредиту, но и по параллельно оформленному страхованию. Сумма страхового взноса в этом случае устанавливается в качестве фиксированного процента и отчисляется каждый месяц.

В страховании жизни и имущества при условиях ипотеки в содержании договора в обязательном порядке прописывается пункт, который устанавливает сроки выплат ежемесячной суммы и величину каждого взноса. Данный пункт является одним из основных и требует ознакомления со стороны заемщика еще до момента подписания документа.

Документы по страхованию оформляются в отдельном порядке от ипотечного договора, но требуют предоставления всей отчетности в банк. Страховать имущество раньше, чем завершено оформление документации на предоставление банковского кредита не обязательно. Указанные документы допустимо составлять одновременно.

Документация для предоставления в банковскую структуру

Перечень документов, необходимых для дальнейшего предоставления в банк и оформления ипотечного кредита на приобретение недвижимого имущества содержит следующее:

• копия полиса о страховании;
• копия подписанного страхового договора.

По регламенту деятельности банковских организаций на 2016 год процесс имущественного страхования при ипотеке предусматривает и возникновение непредвиденных форс-мажорных ситуаций. В этом случаем право на получение страховки принадлежит АО «Сбербанк России».

Перечень основных причин страхования

Обязательно ли страхование имущества при предоставлении ипотеки? Необходимость страхования закреплена в законодательстве Российской Федерации. Во всех иных действиях допускается необязательность составления договора по страхованию.

На первоначальном этапе сделки по имущественному страхованию при условиях ипотеки оговаривается (фиксируется) стоимость жилого объекта, фактически приобретаемого в долг, и страховая сумма, предполагаемая к выплате в случае возможного повреждения ил нанесения урона.

В данной ситуации страхование жилого имущества при предоставлении ипотеки от «Сбербанка России» предусматривает достаточно лояльное отношение и предоставление льгот обратившемуся заемщику.

Для предварительных расчетов по выплатам и итоговой суммы страховки существует банковский калькулятор, позволяющий до подписания договора в автоматическом режиме ознакомиться с размерами взносов, ежемесячными процентами по страховке актуальными для каждого конкретного случая.

Алгоритм расчета ипотечной страховки

Расчеты при страховании имущественных объектов, приобретаемых в ипотеку, предполагают и различные ставки. Все зависит от того, какая страховая компания будет выбрана самим заемщиком. Все дело в том, что АО «Сбербанк России» допускает возможность предоставления ипотечного кредита даже с параллельным оформлением страховки в сторонней компании, выбранной из списка возможных.

Чтобы рассчитать, сколько стоит страхование имущества при ипотеке, следует внимательно изучить текст договора по предоставлению банком услуг по комплексному ипотечному страхованию. Особого внимания заслуживают пункты «О размере страховой премии» и «О размере страховой суммы».

Основными нюансами данного вопроса являются:

• определение размера по страховке в зависимости от остаточной суммы задолженности по предоставленной ссуде;
• зависимость величины ежегодных взносов от ставки по процентам;
• страховая сумма подлежит пересчету при условиях досрочного погашения;
• выплата страховки производится единожды за год.

Существует формула вычисления платежной базы: B = S + i*S, в которой B — это сумма страховки, S — это размер долга по ссуде, актуальной на день выплаты, а i — это величина ставки.

Особые условия расчетов

При страховании имущественных объектов по условиям ипотеки, на официальном сайте банка представлен такой функционал, как калькулятор страховок. Такая система основана на применении указанной формулы, а расчеты по кредитам осуществляются на базе расчетных алгоритмов.

Возможно произвести и снижение расходов по страхованию. Страховая сумма зависит от остаточной суммы долга. В случае досрочного погашения ипотечного кредита итоговая страховая сумма так же будет снижена.

Особо выгодные условия по страхованию недвижимости и имущества, оформленного в ипотеку, на данный момент предлагает страховая компания «ВТБ 24». Здесь также можно застраховать объекты собственности от разрушений, порчи и повреждений.