Правила страхования автомобиля ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательной процедурой для всех категорий владельцев автомобилей. Его действие распространяется как на собственника машины, так и на всех допущенных к его управлению лиц. В соответствии с заключенным договором, страховая компания виновника ДТП возмещает понесенный в результате аварии ущерб пострадавшей стороне.

Однако психологические страдания, моральный вред не являются страховым случаем и никак не возмещаются. Срок страхования ОСАГО – 1 год с момента подписания соответствующего договора. Он может быть в бумажном или электронном варианте, где обязательно указанна вся необходимая информация и страхователе и страховщике.

Особенности страховки

Существуют определенные правила страхования ОСАГО, которые рекомендуется соблюдать:

• Страховой полис можно получить в течение 1 рабочего дня только после внесения денежных средств на счет страховой компании.
• Каждый владелец автомобиля может выбрать своего страховщика. Страховой компании запрещено отказывать в оформлении полиса при наличии всех необходимых бумаг.
• Возможен осмотр автомобиля страховщиком, при этом место для такой процедуры согласовывается заранее. Однако если договоренность не достигнута, соглашение имеет электронный вид, то осмотр не производится.
• При внесении изменений в договор страховая компания заново оценивает возможные риски и, в случае их возрастания, требует уплаты дополнительной страховой премии.
• Если срок действия договора закончился, для его продления следует подписать новое соглашение.
• В заявлении на страхование ОСАГО указываются все лица, допускаемые к управлению транспортным средством и сроку эксплуатации автомобиля.
• Если автомобиль еще не зарегистрирован, не нужно вносить данные о регистрационном знаке: это следует сделать сразу после государственной регистрации в течение 3 дней. Нужные данные заносятся и хранятся в автоматизированной поисковой системе.
• ОСАГО не является навязанным страхованием: это общепринятый способ обеспечения страховых выплат пострадавшей стороне в случае аварии.

Договор подлежит досрочному расторжению в следующих ситуациях:

• Транспортное средство утрачено.
• Страховой компании ликвидировано.
• Смерть страхователя.
• Предоставление заведомо ложных сведений, оказавших существенное влияние на определение уровня риска.

Дополнительные услуги

Бывают ситуации, когда достаточно крупная страховая компания отказывает обратившемуся клиенту оформить страховку ОСАГО, если тот вдруг отказался подписать дополнительное соглашение о страховании жизни и собственного имущества.

Такими действиями страховщик нарушает несколько статей Закона РФ:

• Страховать свою жизнь, здоровье или нет – абсолютно добровольное решение каждого человека. В соответствии со статьей №935 Гражданского кодекса РФ никто не может вменить в обязанность приобретение дополнительной услуги. Ущерб, причиненный потребительскому лицу в результате нарушения его прав на свободный выбор, должен быть полностью возмещен.
• Запрещается отказывать владельцу автомобиля в оформлении страхового полиса, если он предоставил всю необходимую документацию.
• За беспричинный отказ от составления договора страхования ОСАГО или преднамеренное навязывание дополнительных опций должностное лицо штрафуется на 50 тысяч рублей.

Страхование жизни ОСАГО не является обязательной процедурой: страховщик может только ознакомить с имеющимися дополнительными предложениями. При предъявлении в суде доказательств об умышленном, необоснованном отказе страховщика от заключения договора, возможна потеря лицензии. Каждый водитель должен знать, что можно подписать соглашение ОСАГО без страхования имущества, жизни и здоровья.

Почему страховщики навязывают дополнительные услуги? Дело в том, что размер страховых выплат невысок. К тому же в 2014 г. сумма максимальных выплат пострадавшей стороне составила 400 тыс. рублей по имуществу, и 500 тыс. рублей – компенсация по здоровью и жизни. Многие крупные компании начали покрывать возникшие убытки путем введения дополнительных услуг.

Большой упор сделан на отсутствие должной осведомленности клиентов: при оформлении обязательного страхования ОСАГО водителю оглашается несколько завышенная сумма и многие из них не обращают внимания на этот факт.

Самое главное – быть внимательным и заблаговременно изучить данный вопрос: любой владелец автомобиля может сам просчитать сумму будущего полиса по калькулятору в интернете и подобрать надежную страховую фирму без привязки дополнительных услуг при заключении договора.

Оформление страховки через интернет

В настоящее время возможно электронное страхование по системе ОСАГО. Эта услуга довольно быстро набирает популярность: приобретая или полис через сайт страховой компании, можно значительно сократить время оформления и дополнительные расходы при условии участия в ее акциях и льготных предложениях.

Онлайн страхование автомобиля ОСАГО значительно облегчает подачу заявки и прохождение всех процедур. Посредством единой базы РСА (Российский Союз Автостраховщиков) осуществляется проверка страховки в режиме онлайн.

Оформление полиса онлайн проходит в несколько этапов:

1. Выбор компании. Выбирать нужно в соответствии со следующими критериями: рейтинг; выплаты в течение двух лет; клиентские отзывы в плане надежности, сервиса и сроков выполнения; уровень качества сайта. Чтобы попасть к мошенникам, следует узнать о наличии одобренной РСА лицензии у выбранной организации. Все данные должны быть указаны на сайте фирмы.
2. Посещение официального сайта. Следует внимательно ознакомиться со всеми процедурами по оформлению полиса. Специализированный сайт оснащен калькулятором для возможности расчета будущей стоимости страховки. Базовые тарифы определены государством, но страховая компания может дополнять их своими услугами и выгодными предложениями.
3. Заполнение предложенной формы. Вносить необходимые данные следует очень внимательно. При корректном заполнении всех полей появится сообщение о принятии заявки. Нужно также указать желанный способ доставки готового полиса.
4. Оплата. Обычно предлагается несколько способов для расчета: банковская карта либо электронный кошелек. После поступления денег страховщику, заявка начинает обрабатываться сразу.
5. Получение. В соответствии с правилами оформления данные каждого водителя сверяются с базой РСА. При положительном решении клиент оповещается о готовности полиса. Есть несколько вариантов получения: забрать страховку при личном посещении офиса; заказать доставку на работу или домой.

Также можно заказать электронный полис страхования ОСАГО. Этот документ приходит на электронный ящик клиента: нужно только распечатать его. Закон предусматривает применение такого документа в качестве подлинного полиса: его номер обязательно подтверждается базой РСА.

В настоящее время множество компаний оказывают услуги страхования ОСАГО через интернет. Рассмотрим некоторые из них:

• Росгосстрах является лидирующей компанией по оформлению страховок ОСАГО с 2003 г. Для получения электронного полиса нужно пройти стандартную процедуру: посещение официального сайта, регистрация личного кабинета, заполнение всех данных и оплата. Стоимость электронного и бумажного полюсов абсолютно одинакова.
• ВТБ. Страхование ОСАГО онлайн осуществляется в автоматическом режиме. Для своих будущих клиентов у компании есть очень выгодные предложения: если приобретаются дополнительные услуги, автовладелец получает существенную скидку.
• На официальном сайте РЕСО возможен расчет будущего страхования посредством соответствующего калькулятора. При оформлении соглашения предусмотрен бонус: возможность ПВУ (прямое возмещение ущерба) при аварии в течение 7 дней. Обязательное условие: страховые организации участников происшествия являются членами РСА.
• Компания Тинькофф также предлагает страховку ОСАГО в электронном варианте. Следует пройти стандартную процедуру оформления, оплаты и, в случае отсутствия проблем, электронная страховка придет на указанный почтовый ящик.

Сроки страхования

Минимальные сроки ОСАГО страхования имеют прямую зависимость от категории машины: каждая из них имеет свой срок действия. Самый выгодный вариант − оформление полиса на 1 год.

Для того, чтобы закрыть ранее действующий договор, нужно иметь веские основания. Поводом для расторжения может послужить: продажа машины, ее утилизация, смерть застрахованного лица.

Страхование автомобиля ОСАГО возможно как в офисе страховой фирмы, так и по интернету. Наиболее подходящий способ выбирает сам владелец транспортного средства. Возможно оформление ОСАГО без страхования жизни и имущества человека, так как данная услуга является дополнительной.