Работа после пенсии

Во всех экономически развитых государствах - Америке, Японии, Китае, странах Европы принято заботиться о своей старости заранее. Пенсионные накопления - это то, о чем среднестатистический американец или немец печется также сильно, как и о текущей заработной плате. Никому из них и в голову не придет занижать свой официальный доход, ведь в конечном итоге это скажется на размере получаемой пенсии.

К сожалению, тенденция, которая давным-давно стала нормой на Западе, в нашей стране только зарождается. Молодые россияне, трудоспособные и активные, редко задумываются о том, как отразиться их текущая работа на пенсии.

И зря, потому что согласно действующему законодательству уже к 2024 году существенно поднимутся не только требования к стажу работы для выхода на пенсию, но и к величине пенсионных накоплений.

Сколько вешать? В граммах. Иными словами - как и сколько надо работать, чтобы заработать достойную пенсию?

Взглянем на пенсионную формулу 2016 года:

ПБ*С1ПБ + ФВ = страховая пенсия, где

ПБ - количество пенсионных баллов, присвоенных гражданину за годы работы, С1ПБ - номинальная стоимость одного пенсионного балла в год выхода на пенсию, ФВ - фиксированная выплата, установленная на этот же год.

Как видно из формулы, С1ПБ и ФВ - величины, которые никак не зависят от стараний пенсионера и находятся полностью на совести государства. Единственная величина, на которую мы с вами можем повлиять - это количество присвоенных нам пенсионных баллов или коэффициентов. Соответственно, чем их больше, тем лучше.

Что такое пенсионные баллы?

Это не что иное, как совокупные страховые отчисления, которые наниматель делает за своих работников в ПФ РФ. Они тем выше, чем больше гражданин зарабатывает в месяц.

Таким образом, современный пенсионный закон (ФЗ №400 от 28.12.13г.) выводит следующую взаимосвязь работы и пенсии: чем дольше гражданин работает и чем больше размер его официальной "белой" заработной платы, тем выше оказывается конечное сальдо его пенсии.

Посмотрим на примере, как все это действует.

Предположим, вы работаете на юридическое лицо и получаете оклад 20 000 руб. Ваш наниматель в течение вашей службы ежемесячно производит отчисления в ПФР в размере 22% от полного (без вычета подоходного налога) оклада. Все отчисления, сделанные за вас, в Пенсионном Фонде преобразуются в страховой капитал, который с 2015 года выражается в виде пенсионного коэффициента (или пенсионного балла).

Имея заработную плату 20 000 руб. за 2016 год можно накопить 3,02 балла. Если представить, что вы будете работать еще 20 лет до пенсии и получать аналогичную заработную плату, то к моменту ухода на заслуженный отдых у вас накопится пенсионный капитал = 60,4 ПБ.

Отсюда следует вывод. Хотя непосредственно по стажу работы пенсия не определяется, годы работы для пенсии все-таки имеют решающее значение.

Необходимый минимум

Чтобы страховая пенсия вообще стала возможной, государство установило определенный ценз. Все, кто условия этого ценза не выполняет, получают в старости не страховую, а  социальную пенсию - этакую фиксированную минимальную выплату. Стоит ли говорить, что социальная пенсия - едва превышает средний по стране прожиточный минимум.

Так вот для начисления пенсии по старости россиянин должен в 2016 году:

• иметь стаж работы не меньше семи лет (ежегодно лимит повышается на 1, с 2024 года и дальше стаж должен быть не ниже пятнадцати лет);
• иметь пенсионный коэффициент не ниже 9 (ежегодно планка поднимается на 2.4, в 2024 г. - тридцать);
• достичь возраста выхода на пенсию (пока он не изменен, но существует определенные предпосылки к его дальнейшему повышению).

Как повысить пенсию?

На сайте Пенсионного Фонда РФ есть калькулятор будущей пенсии, который позволяет спрогнозировать свое финансовое будущее. Результаты, которые демонстрирует этот калькулятор - довольно печальны. Так мужчина, получавший в среднем 20 000 руб. в месяц и имеющий трудовой стаж 20 лет, может в 2016 году претендовать на пенсию равную 7 344 руб. Учитывая текущее курсовое положение рубля, пенсионер не имеющий работы, просто не сможет выжить на такую пенсию.

Отсюда закономерный вопрос: как можно увеличить размер будущей пенсии?

Первый и очевидный ответ - больше зарабатывать. Действительно, чем больше официальный оклад гражданина, тем больше он отчисляет в ПФР. Но и здесь у государства есть свои ограничения - максимум за год можно получить только определенное количество баллов. Например, в 2016 году - это 4,89 балла, которые соответствуют заработной плате 32 000 руб.

Второй, также довольно очевидный способ - дольше работать. Если гражданин просто остается работать после назначения пенсии, то ежегодно его пенсия будет увеличиваться на то количество пенсионных баллов, которое он получит за год. Однако у этого варианта есть один существенный недостаток - в 2016 году Правительством РФ было решено отказаться от индексации пенсии работающим пенсионерам.

Другое дело, если гражданин продолжает работу и отказывается на какой-то промежуток времени от получения пенсии. При таком условии, за каждый год ему будет начислено значительно большее количество баллов (за один год - на 7% больше, за три года - на 24% больше, за пять лет - на 45% и т.д.).Точно также будет расти и фиксированная часть пенсии.

Третий вариант повышения пенсии - переехать на работу на Север. Чтобы получить 50% надбавку к фиксированной части пенсии, надо проработать на Севере не менее пятнадцати лет из общих 25 лет стажа. 30% надбавка назначается работникам районов, равнозначных северным - при наличии двадцати лет стажа при общем стаже 25 лет.

Дополнительные надбавки предусмотрены также долгожителям, инвалидам 1 группы, лицам, содержащим нетрудоспособных иждивенцев, работникам сельского хозяйства, детям-сиротам, а также лицам, на постоянной основе отказавшимся от формирования накопительной части страховой пенсии.