Льготный период действия кредитных карт

При выдаче кредита на карту в большинстве банков «заманивают» клиентов выгодным предложением воспользоваться деньгами без процентов. Этот период, в течение которого заемщик тратит средства и до определенного срока вновь вносит их на кредитную карту, называется льготным или грейс-периодом.

Такая опция позволяет держателю карты платить банку меньшие %% за использование заемных средств. Но и у этой привилегии есть свои подводные камни.

Понятие льготного периода

Размер льготного периода варьируется в зависимости от банка-кредитора. Он может составлять 50, 100 и даже 120 дней. В расчете грейс-периода используются такие понятия:

•    Отчётный месяц. Представляет собой начало льготного периода, дату, с которой начинается использование заемных средств. Это дата устанавливается банком, может быть датой получения кредитной карты с льготным периодом и заключения договора, первым числом месяца и так далее. Условно говоря, если вы совершили расход с карты в 20 число месяца, отчетного месяц начался 15 числа прошлого месяца, то 35 дней из расчетного периода вы уже использовали.

•    Расчетный период. В некоторых банках в качестве точки отсчета грейс-периода может использоваться расчетный период. Дата его начала всегда сугубо индивидуальна для конкретной кредитки и зависит от нескольких факторов: выпуск карты (не ее активация), дата заключения договора.

Например, расчетный период может начинаться с 10 числа месяца. Соответственно, если грейс-период равен 30 дням, то банком будут учитываться все расходные операции, осуществленные с 10 числа одного месяца до 10 числа следующего месяца.

Самый удобный вариант льготного периода – это когда начало его стартует от даты совершения покупки по карте и длится в течение установленного времени. Обычно такие грейс-периоды достаточно длительные, могут достигать 3 месяцев.

Но есть один нюанс: даже если вы совершите свою первую трату по карте в предпоследний день окончания грейс-периода, в последний день вам придется внести всю сумму полностью либо заплатить штраф и %% за использование заемных средств. Соответственно, если вы собираетесь пользоваться такой опцией, траты по карте целесообразно осуществлять в первой половине льготного периода.

Что предлагают банки сегодня?

Современные кредитки практически все имеют предустановленный грейс-период. Существуют следующие предложения для заемщиков:

•    Максимальный срок льготного периода по выгодным кредитным картам Сбербанка составляет 50 дней, но как им пользоваться, знают не все заемщики, тем  более, при снятии наличных. В этот период клиент может не уплачивать проценты, но только в том случае, если до конца периода внесет все потраченные с карты деньги. Период начинается не с момента оплаты или покупки, а с даты подачи заявки на оформление карты. Она указана на конверте с пин-кодом и является отчетной.

•    Альфа-банк дает льготные периоды по кредитным картам на менее распространенных условиях: на каждой карте устанавливается определенная дата, с которой стартует период, например, в 100 дней. Если клиент вернул все потраченные средства в срок, ему все равно необходимо перечислить определенный процент от размера долга (5-10%). После погашения потраченной суммы грейс-период восстанавливается.

•    Банк Тинькофф по своим кредитным картам предлагает льготный период в течение 55 дней, что является оптимальным сроком, судя по отзывам. На расход денег не будет начисляться %% в том случае, если до конца этого периода держатель внесет всю потраченную сумму на кредитку. Кроме того, период распространяется только на расходные операции в безналичном виде, то есть, при снятии любой суммы в банкомате грейс-период будет нарушен и банк насчитает %% за использование денег.

•    Карта ВТБ дает своему держателю право использовать деньги без выплаты процентов в течение 50 дней при получении кредитной карты с льготным периодом, не распространяющимся на снятие наличных. Срок оканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, где клиент совершил обналичивание/перечисление денег.

То есть отчетный период начинается не с даты оплаты по карте или обналичивания средств, а ежемесячно 1 числа и длится до 20 числа последующего месяца. Поэтому размер грейс-периода в зависимости от даты расходной операции может варьироваться в пределах 21–50 дней

Еще на этапе оформления кредитной карты необходимо уточнить у банка, какую форму расчета грейс-периода он использует. Самый редкий вид расчета – фиксированный льготный период. Если он равен, например, 30 дням, заемщик обязан вносить потраченные средства ровно через месяц после каждой расходной операции. В большинстве случаев наличие грейс-периода на кредитной карте не избавляет заемщика от необходимости вносить минимальные платежи, указанные в графике или договоре.

Любой кредитор имеет право самостоятельно устанавливать формы расчета или вовсе выдавать кредитные карты без льготного периода. К примеру, опция может распространяться только на безналичную оплату в магазинах, только на обналичивание в банкоматах или переводы между картами/внутрибанковскими. Если грамотно использовать эту льготу, можно тратить деньги практически без процентов.

Важный момент: собственно размер льготного периода не имеет особенного значения, особенно если вы будете совершать расходные операции в его конце. Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом – это те, где отчет начинается с даты оплаты картой. Чаще всего грейс-период возобновляется после полного погашения потраченной суммы и перечисления на кредитку минимального платежа. Кроме того, могут взиматься дополнительные комиссии за обслуживание счёта, SMS-информирование, предоставление выписок и так далее.