Даст ли банк кредит на карту с плохой кредитной историей?
Кредиты на карту – выгодная выдача средств для банка, поскольку заемщик платит высокие проценты за пользование средствами, и удобство для клиента – деньги можно получить в течение нескольких часов и даже минут, а возвращать – частями и не ранее, чем через 2-4 недели. Но чтобы стать заемщиком, необходимо выполнить ряд требований по возрасту, уровню дохода, гражданству.
Сложнее всего получить кредитные карты с плохой кредитной историей, действующими просрочками по другим кредитам и, что хуже всего, судебными разбирательствами в «досье» клиента.
Что такое кредитная история?
Кредитная история заемщика – это своеобразное досье, в которое вносится следующая информация:
- количество полученных кредитов и займов;
- их цели, сроки, суммы и условия;
- своевременность погашения задолженности;
- досрочные погашения и так далее.
Другими словами, в КИ (кредитной истории) отражаются все отношения клиента с банками и МФО, где он получал займы. Данные скапливаются в Бюро кредитных историй, куда их вносит каждый кредитор – банки, микрофинансовые организации и даже частные кредиторы.
Исправить данные в БКИ нельзя – однажды совершив просрочку платежа или не погасив кредит в срок, клиент навсегда ставит на своей репутации заемщика «пятно». При следующих попытках получить кредит, в том числе и на карту, эта платежная нестабильность уменьшит шансы на положительный ответ банка.
Тем не менее, срочно получить кредитную карту или микрозайм на карту с плохой кредитной историей (просрочки и непогашения долгов) можно, если доказать свою платежеспособность и готовность вносить платежи в срок и в полном объеме.
Чего ожидать?
Если все же в вашей истории кредитования есть «темные пятна» (просрочки платежей, взыскания долгов через суд), для получения следующего кредита шансов меньше, но они существуют. Денежный займ на карту с плохой кредитной историей накладывает определенные ограничения:
• Лимит кредита или займа. Кредитные лимиты чаще всего определяются банками индивидуально, в том числе и по состоянию кредитной истории потенциального заемщика. Если имеются действующие или в прошлом просрочки платежей, лимит будет ограничен 20–50 тысячами рублей.
Лимит, как правило, выше, если клиент предоставляет справки по форме 2-НДФЛ (о доходах) или декларацию. Для крупных городов и столицы минимальный уровень доходов для заемщиков стартует от 10 тысяч рублей в месяц, для других населенных пунктов – от 6 тысяч рублей.
• Дополнительные документы. При плохой КИ банк вправе потребовать от клиента дополнительные подтверждения платежеспособности: свидетельства о владении недвижимостью или автомобилем, выписки по счетам или вкладам банка, справки о других доходах: пенсии, компенсации, пособия.
• Ставка по займу или кредиту будет значительно выше. Если в среднем она равна 18–40%, то по срочным кредитным картам без отказа с плохой историей, особенно без справок о доходах, ставка может достигать и 60% в год.
• Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей легче тем заемщикам, которые уже брали кредиты в данном банке и успешно с ними рассчитались. Повторные ссуды кредитор предоставит охотнее, если имело место досрочное погашение долга.
Чтобы быстро взять деньги на кредитную карту клиенту с плохой кредитной историей, может потребоваться предоставление таких документов:
- паспорт с обязательным штампом о регистрации в РФ и месте нахождения отделения банка-кредитора;
- справки о доходах (не всегда необходимы, но их предъявление в значительной степени увеличивает шансы на получение кредита на карту с испорченной КИ);
- копии трудовой книжки, где будет виден стаж и последнее (действующее) место работы;
- дополнительные документы, о которых говорилось выше.
Кроме подачи документов, в самом банке надо будет заполнить опросник, подписать договор и получить на руки график, в котором будет расписана схема погашения задолженности и сроки внесения денег кредитору.
Как оформить?
Мгновенные кредитные карты с плохой кредитной историей, которые выдаются банком в день обращения, чаще всего требуют подачи заявки. Сделать это можно двумя способами:
- посетить лично один из офисов выбранного клиентом банка, куда подать пакет документов и заполненную заявку;
- заявку на кредитную карту даже с плохой кредитной историей можно подать онлайн-способом: через сайт банка или «личный кабинет» в интернет-банкинге, если клиент уже сотрудничал с банком ранее.
После придется ждать ответа от банка. Как правило, кредитные карты с небольшими лимитами одобряются (или не одобряются) мгновенно, ведь собственно КИ можно проверить в базе данных быстро, а уровень дохода значения не имеет. Если лимит повышен, ответ можно ждать от одного до 5-7 дней.
Если заявка одобрена, клиент подписывает договор с сотрудником банка, получает график и карту. Карта должна быть активирована, чтобы по ней можно было совершать финансовые операции – снятие и пополнение, оплата в магазинах оффлайн и в интернете, переводы между картсчетами и так далее.
Чтобы не ухудшать и без того неидеальную КИ, платежи необходимо вносить строго в указанные в графике сроки и в той сумме, которая предусмотрена договором. Чаще всего в нем указан размер минимального платежа (5-10% от кредита), но можно вносить и больше. Досрочное погашение может сопровождаться штрафными санкциями, этот нюанс также необходимо уточнить при получении карты.

Рассрочка 0% по карте действует до 36 месяцев.

Как вернуть 2 000 рублей или получить год бесплатного обслуживания.

Вечное бесплатное обслуживание и кэшбэк 1000 рублей

Рассрочка 0% по карте действует до 36 месяцев.

Как вернуть 2 000 рублей или получить год бесплатного обслуживания.

Вечное бесплатное обслуживание и кэшбэк 1000 рублей