Кредит без подтверждения дохода - как доказать платежеспособность при отсутствии справки

Вопрос, можно ли оформить экспресс-кредит без подтверждения дохода, волнует многих. Ответ: да. Ряд банков предоставляют такую услугу, не требуя формы 2-НДФЛ (справки о доходах). Но при этом им необходимы другие доказательства надежности и состоятельности заемщика. Отправляясь за ссудой, необходимо знать, какие документы и аргументы произведут нужное впечатление на банковских служащих.

Как доказать платежеспособность, благонадежность и состоятельность?

Не располагая важнейшим для кредитной организации доказательством платежеспособности – справкой о доходах 2-НДФЛ по причине отсутствия официального трудоустройства, можно попробовать подтвердить свои доходы произвольной справкой или составленной по форме банка. Главное, чтобы в этом документе были отражены в полном объеме поступления денежных средств от трудовой деятельности за требуемый период времени, как правило, за год.

Также эта справка удобна тем, что в ней не указываются начисляемые и уплачиваемые налоги, которыми облагаются официальные («белые») зарплаты. Поэтому ее может выдать и работодатель, часть оплаты труда выплачивающий неофициально. То есть, если в форме 2-НДФЛ он сможет указать только небольшую «белую» зарплату, то в произвольной справке позволяется отразить все суммы доходов человека с этого места работы.

При отсутствии даже такой справки получить потребительский кредит наличными без подтверждения дохода в Москве все же возможно. Когда человек в самом деле платежеспособен, это подтверждается в личной беседе с сотрудником банка посредством других, не менее весомых аргументов. Правильно оценивая свои финансовые возможности, стоит привести все доказательства своего стабильного материального положения, как официальные, так и частного характера.

Остерегайтесь обмана!

У каждого банка разработаны свои критерии, по которым оценивают потенциального заемщика. Планируя взять ссуду, не стоит жалеть затраченного времени на изучение кредитных предложений разных финансовых организаций. Тем более, что сегодня можно большую часть информации найти на сайтах банков в интернете, получить консультацию в режиме онлайн, задать интересующие вопросы на тематических форумах, даже не выходя из дома. Таким способом удастся сузить круг кредитных учреждений, в которые имеет смысл обратиться, и узнать, какие факторы повышают шансы воспользоваться их услугами без предоставления справок.

При этом стоит остерегаться нередко предлагаемых в сетях интернета услуг по составлению «липовых» справок о доходах. Деньги, потраченные на это, в лучшем случае будут просто потеряны, а в худшем, при предъявлении такого «документа» следует ждать более серьезных проблем. Службы безопасности банков при проверке легко обнаружат фальшивку, а предоставившего ее человека передадут в правоохранительные органы как мошенника. Тем более это будет обидно, если источники доходов действительно были, только заемщик не знал, как их подтвердить.

Наличие обеспечения расширяет возможности оформления займа

Существует целый ряд аргументов в кредитовании, способных перевесить даже форму 2-НДФЛ. Например, в Сбербанке получение кредита без подтверждения справкой о доходах своей платежеспособности возможно при наличии у заемщика какого-либо обеспечения. Если у него имеется ликвидное (достаточно ценное) имущество, которое он готов предоставить в залог, то ему почти наверняка не откажут в ссуде.

Хорошим обеспечением будут находящиеся в собственности дом, квартира, дачный коттедж, не старая автомашина, ценные бумаги и драгоценности. Понятно, что банковским работникам предъявляется не само движимое и недвижимое имущество, а имеющиеся документы на него, подтверждающие право владения. Это договоры купли-продажи и аренды ячеек в банке для хранения ценностей, свидетельства о регистрации прав собственности и т.п.

Важным аргументом в пользу платежеспособности заемщика будет выписка с  его депозитного счета, на котором имеется определенная сумма. Идеально, если она равна или превышает размер запрашиваемой ссуды. Также будет принята к рассмотрению кредитной организацией выписка с какого-либо другого счета в любом банке, на который периодически поступают деньги. В данном случае на положительное решение о возможности выдачи заемщику ссуды способны повлиять объем поступлений и их регулярность.

Еще взять ипотечный кредит банки могут позволить лицу, не подтвердившему доходы, но предоставившему договор коммерческого найма на сдачу в аренду собственной недвижимости. Он выступит гарантией поступления наймодателю периодической оплаты от нанимателя, что может быть рассмотрено как доход.

В идеале такой договор должен быть заверен нотариусом или официально зарегистрирован, а срок его действия соотноситься со сроком кредитования. Нелишним также будет поручительство третьего лица (физического или юридического), способного подтвердить свою финансовую состоятельность. При возникновении каких-либо непредвиденных затруднений поручитель сможет взять на себя обслуживание взятой ссуды.

Выдавая займы без подтверждающих доходы справок, банки, конечно, рискуют и стараются компенсировать для себя этот риск достаточно высокими кредитными процентами. Это предсказуемая мера, к которой нужно быть готовым.

При этом некоторые банковские организации стараются по возможности смягчать ее посредством рефинансирования кредитов с неподтвержденными доходами впоследствии. Это значит, что заемщику будет выдана новая ссуда на финансирование первого кредита на больший срок и с более низкой процентной ставкой.