Закон о коллекторах: изменения в законодательстве в сфере взыскания долгов

Незаконные действия сотрудников коллекторских агентств стали серьезным поводом для принятия нового федерального Закона о коллекторах № 230. Главная цель ─ осуществление контроля деятельности данных организаций и защита от возможного давления на должников.

В 2016 году соответствующий законопроект активно обсуждался на заседании в Думе. Большое количество людей, измученных постоянными звонками и угрозами со стороны взыскателей долгов с надеждой ждали, когда же вступит в силу закон о коллекторах.

Принятый закон о коллекторах начал действовать с 1 января 2022 года.

Порядок работы коллекторского агентства

Следует заметить, что законопроект прежде всего защищает интересы рядовых граждан (студенты, рабочие, пенсионеры и т.д.). Имея непогашенные долговые обязательства, человек не может получить новый кредит в МФО. Происходит защита от дальнейшей «долговой ямы». Однако закон не защищает юридических лиц и ИП, которые имеют доходы с оборота своего бизнеса.

Результатом внедрения новых правил будет подорожание микрозаймов и ужесточение требований к будущим заемщикам со стороны микрофинансовых организаций (МФО). Процесс взыскания долгов становится все более сложным, что приведет к уменьшению комиссионных надбавок коллекторским агентствам.

Данной деятельностью будут заниматься только внесенные в Государственный реестр организации. В противном случае такое учреждение может быть оштрафовано на сумму до 2 миллионов рублей. Прогнозируется, что новый закон о коллекторах приведет к сокращению численности подобных организаций, а большая доля задолженностей будет списана.

Полномочия коллекторов в 2022 году

Коллекторы имеют право встречаться с имеющим долги человеком, отправлять сообщения по телеграфу, СМС, вести переговоры по телефону, осуществлять отправку писем почтой по месту жительства или адресу его прописки. При этом новый закон накладывает ограничение на эти меры по срокам и количеству:

• Общение в  будние дни возможно только с 8 до 22 часов. Во время выходных и праздничных дней (нерабочих): с 9 до 20 часов в соответствии с местным временем должника.
• Личная встреча может происходить 1 раз еженедельно лишь с одним агентским работником. Запрещается наносить визит целой группе сотрудников. Коллекторы имеют право приезжать домой к должнику. Однако он может просто не открыть дверь и вызвать полицию в случае настойчивых попыток проникнуть в жилище. Если вы настроены на общение, прежде всего нужно потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность сотрудника, а также договор, по которому осуществляется взыскание.
• Сколько раз могут звонить коллекторы. Звонить на контактные номера можно 1 раз в сутки либо 2 раза еженедельно. Нетрудно подсчитать, что прямым нарушением закона будет число звонков, превышающих 8 штук в месяц. Все исходящие номера для «прозвона» и отправления сообщений должны официально числиться за агентством по взысканию. Номера скрывать строго запрещается. Федеральный закон о коллекторской деятельности определяет, что при разговоре сотрудник организации сообщает свои данные, контактные сведения и название кредитора, в чьих интересах он делает звонок.

Какие действия запрещается производить коллекторскому агентству?

В соответствии с действующим Законом о коллекторах 2022 года,  запрет наложен на многие мероприятия сотрудников таких организаций:

•    требование о возврате задолженности через родственников, близких, друзей, коллег. Общение должно проводиться по той же схеме, что и с задолжавшим человеком. При этом на контакт  можно выходить только с письменного согласия должника, в котором содержатся сведения по обработке его персональных данных.

Если окружение задолжавшего лица терроризируется регулярными телефонными звонками, то страдающая сторона имеет право написать заявление в прокуратуру или в Роспотребнадзор по факту вымогательства денег.

В соответствии с последними новостями закона о коллекторах, при просрочке по займу либо кредитному договору, превышающему срок в 4 месяца, задолжавший человек может отправить МФО, банку или компании по взысканию отказ от общения в письменной форме. Далее у организации есть право взыскания только через судебную инстанцию. Можно также приложить заявление о продолжении контактов лишь только через юриста с указанием его данных для связи.

Может ли коллекторское агентство подать в суд? Как показывает судебная практика, они делают это крайне редко: таким организациям  просто не выгодно подавать иск в суд на заемщика, если сумма задолженности меньше 50 000 рублей;

•    рассылка письменных сообщений с отсутствием необходимой информации об агентстве (почтовый адрес, ОГРН, ИНН, ФИО сотрудника, телефон для контактов, электронная почта) и данные о задолженности;

•    разглашение персональных данных должника. Эти действия приравниваются к статье 137 ГК РФ и караются наложением штрафа, исправительными работами либо арестом, вплоть до уголовной ответственности. Запрещается использование социальных сетей и интернета, расклейка листовок и объявлений, порочащих репутацию задолжавшего лица. Коллекторы также не имеют право звонить работу должнику;

•    оказание психологического давления, предоставление заведомо ложной информации, угроз задолжавшему гражданину;

•    принятие на работу сотрудников с не снятой и непогашенной судимостью, а также лиц, проживающих вне пределов страны. Телефонные разговоры и процесс взыскания происходят в границах России;

Договор

В соответствии со статьей 382 ГК РФ банк имеет право продать долг коллекторам либо передать его в работу по агентскому договору. Агентский договор подразумевает передачу долга на определенный период. Обычно он составляет 3 месяца. Кредитор обязательно должен известить об этом проблемного заемщика в течение месяца со дня передачи. Оплачивать задолженность следует только по реквизитам кредитора (банка).

Если коллекторскому агентству и службе взыскания банка не удалось склонить должника к выполнению долговых обязательств, то долг продается (договор цессии). Оплата производится на реквизиты организации, осуществляющей взыскание.

Прекращение взыскания

К некоторым категориям лиц запрещено применять взыскательные действия:

• люди с ограниченными возможностями либо недееспособные;
• человек, проходящий стационарное лечение в больнице;
• подросток, не достигший совершеннолетнего возраста;
• признанный банкрот либо человек, проходящий процедуру банкротства.

На вопрос, что могут сделать коллекторы с должником, законодательство дает четкий ответ: любые противоправные действия в отношении человека запрещены! В противном случае пострадавшая сторона имеет право подать в суд с целью возмещения понесенных убытков и морального ущерба.

Также соответствующую жалобу можно подать в Управление ФССП. Сотрудниками будет инициирована внеплановая проверка коллекторской организации без предупреждения.

Если в ходе взаимодействия с должником выявлены какие-либо нарушения, сотрудники и руководитель агентства могут быть оштрафованы на сумму до 500 000 т.р., либо их деятельность может быть приостановлена на срок до 3 месяцев.