Долги на продажу: нюансы передачи задолженности коллекторам

Содержание статьи

 

Учитывая экономическую ситуацию в стране, а также имея большую нагрузку по кредитам, жители стали все чаще сталкиваться с вопросом передачи их долга в стороннюю компанию. Данная процедура называется продажа долгов.


Практика продажи долгов наиболее популярна, в случае образования задолженности у физического лица, но нередко встречается и ситуация продажи долгов юридических лиц. Понятно, что при покупке долга больше преимуществ получает продающая компания, а не та, которая приобретает. Поэтому давайте разберемся в основных моментах, когда банк продал долг коллекторам.

Может ли банк продать долг?


Вопрос о том, может ли банк продать долг при образовании задолженности, часто возникает как у физических, так и у юридических лиц. Ответ на данный вопрос утвердительный, так как действительно банк имеет право продать долг по кредиту и это оговорено договором, который заключается при оформлении кредита.

 

Продажа банковских долгов

 

Что не маловажно, продажа долгов происходит на условиях покупателя и к должнику можно будет предъявить те требования, которые выдвинет коллекторское агентство.  Поэтому чтобы подобной ситуации не произошло необходимо следовать графику платежей, которые выдаются вместе с договором кредитования.


Очевидно, что при продаже долга цессии выигрывает только кредитор, а должник все больше попадает  в долговую яму. Противником такого поведения банков, выступает Роспотребнадзор, который чаще всего становится на сторону должника.


Причины, по которым банки продают долговые обязательства:

 

  • Продажа долговых обязательств позволяет избавиться от задолженности заемщика, при этом банк покрывает определенные затраты, но не все;
  • В случае если у клиента нет движимого и недвижимого имущества, а также банковских счетов, на которые можно наложить арест, то возврат долга может длиться десятилетиями. Именно поэтому, продав задолженность клиента, банк получает заемную сумму обратно, а дальше с должником работает агентство и банк не волнует, как оно получит деньги;
  • Банку не выгодно держать большие колл - центры, которые будут обзванивать должников, поэтому этим занимается третье лицо, выкупившее задолженность.
  • Цифры о количестве невозвращенных кредитов, каждым банком передаются в Центробанк и чем ниже сумма и количество не вернувшихся кредитов, тем больше льгот банк может получить


Как правило, переуступка долга происходит на условиях 10-30%, но банк не остается в минусе и свое он в любом случае не потеряет. Единственным плюсом для должника в данной ситуации является то, что российским законодательством не урегулирована деятельность коллекторских агентств. Благодаря этому данные организации можно грамотно поставить на место, обратившись в специализированные органы.

Продажа коммунальных долгов


Продажа коммунальных долгов не предусмотрена законодательством. Допустима данная сделка в исключительном случае, когда это предусмотрено в договоре, заключенным между ТСЖ и хозяином квартиры. ТСЖ самостоятельно не занимается «выбиванием» долга по квартплате и поэтому вынуждена передать задолженность в агентство, которое будет заниматься долгами.

 

Продажа коммунальных долгов

 

Продажа ЖКХ долгов случается крайне редко. Как правило, ТСЖ передает информацию в суд, который обязывает неплательщика оплатить задолженность. Если же после постановления суда долг не оплачивается, информация передается к судебным приставам, которые законным образом получат сумму задолженности.


Обратите внимание: продажа судебного долга не предусмотрена законодательством. После того как суд вынес решение, информация может быть передана только судебным приставам, а они в свою очередь действуют согласно законодательству – описывают имущество, производят арест счетов.

Основные недостатки процедуры


После продажи долгов имущество клиента находится под ударом и на него в любой момент может быть наложен арест. Что важно, коллекторские агентства работают как профессиональные вымогатели, и они не останавливаются не перед чем. Как правило, в них работают профессиональные психологи, которые понимают слабое место клиета, на которое можно надавить.

 

Взыскание долгов коллекторами


Многие, кто когда-то сталкивался с проблемой продажи долга, говорят о том, что нарушается Российское законодательство, но на самом деле это не так. В 2013 году был принят закон «О потребительском кредите», согласно которому банк имеет право продать долг третьим лицам. Но для корректного оформления права переуступки заключается договор между банком и коллекторским агентством.

Правила оформления продажи долга


При оформлении договора о продаже долга, можно воспользоваться образцом, который вы найдете ниже. Если говорить о пунктах, которые в обязательном порядке должны в нем содержаться, это:

 

  • Указание суммы долга вплоть до копеек, а также валюта, в которой необходимо вернуть долг;
  • Есть ли неустойка. Если да, то необходимо, чтобы была прописана сумма неустойки;
  • Информация о кредитном договоре, из-за которого и возникла данная задолженность, а также срок, в который задолженность должна была быть погашена;
  • Контактная информация и реквизиты обеих сторон;
  • Обязательства, которые были возложены на должника.


Договор продажи долга образец:

 

Договор на продажу долга стр.1

Стр.2

Стр.3

Стр.4

Как понять, что ваш договор передан третьему лицу?


Если долг образовался у юридического лица, то, как правило, оно знает о том, что договор будет передан третьему лицу, а вот физическое лицо вряд ли подразумевает о том, что договор будет передан коллекторскому агентству. Поэтому обратите внимание на признаки, при наличии которых можно говорить о передаче задолженности.

 

  • В случае если вам стали поступать звонки от третьих лиц - это признак того, что договор передан третьим лицам;
  • При оплате задолженности, которая образовалась на прежний счет, вы получаете ответ от системы, что счет закрыт;
  • Поступление писем о задолженности и необходимости оплатить от коллекторского агентства.


Для того чтобы не пришлось столкнуться с проблемой продажи долга,  необходимо вовремя производить оплату по кредитному договору. Поэтому если вы не уверены в том, что справитесь с этим, то лучше не оформлять денежный займ.

 


Статьи по теме
Как проверить долги через судебных приставов
Как проверить долги через судебных приставов
Можно ли выехать за границу при наличии долгов?
Можно ли выехать за границу при наличии долгов?
Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом
Как избежать проблем, связанных с просроченным кредитом
Как не попасть на «удочку» коллекторов?
Как не попасть на «удочку» коллекторов?
Узнать свои долги просто: основные способы проверки
Узнать свои долги просто: основные способы проверки
2009-2017 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru