Дебетовая карта с опцией кэшбэк: самые популярные банковские продукты

Банковские учреждения сегодня предлагают по пластиковым картам различные дополнительные услуги. Одной из таких услуг, которая  в 2016 году является аналогом программы лояльности, считается кэшбэк  по дебетовой карте банка.

Эта опция очень удобна для клиентов, которые регулярно оплачивают покупки в стационарных магазинах и интернет-сервисах напрямую с карты безналичным способом. Она позволяет получить 1–10% возврата от оплаты покупок в виде бонусов.

Суть кэшбэка

Cash Back – это возврат средств при оплате в определенной категории покупок с карты. Данный вид возврата является поощрением клиентов банка, своеобразной программой лояльности. Обычно партнерами банка в этих программах являются компании MasterCard, Visa, крупные торговые сети.

Суть этого возврата состоит в том, что как только клиент оплачивает покупку безналичным способом с карты в определенной торговой сети (на автозаправке, в ресторане или интернет-магазине), за определенную сумму потраченных средств банк возвращает какое-то количество денег в виде бонусов.

Важным моментом здесь является то, что кэшбэк редко выдается наличными, в основном клиенту начисляются баллы или бонусы, потратить которые он может в определенных торговых точках или использовать на приобретение авиабилетов, заказ гостиниц и так далее. Это называется категориями, которые или устанавливаются банком по определенным видам дебетовых карт, или самостоятельно определяются клиентом.

Кэшбэк является отсроченной скидкой, которую клиент получает уже после оплаты покупки. Банки выпускают такие программы для увеличения количества оплаты картами в безналичном виде. Источником такого возврата является сумма комиссионного вознаграждения, передаваемая банку-эмитенту карты продавцом товаров.

Карты с кэшбэком

Сегодня практически любой российский банк имеет как минимум одну дебетовую карту с функцией кэшбэк, но условия предоставления возврата существенно разнятся. Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на сегодня, 2016 год:

•    Дебетовая карта с кэшбэком от Альфа-Банка предлагает возврат максимально 10% при оплате покупок на АЗС (для сравнения: по дебетовым картам других банков кэшбэк составит максимально 5%), а также до 5% возврата в ресторанах и кафе. Максимальный лимит кэшбэка равен 5000 рублям ежемесячно.

Кроме того такая дебетовая карта очень удобна большим грейс-периодом до 100 дней, параллельным открытием накопительного счёта и начислениям до 8% на остаток собственных средств, подключением бесконтактной технологии оплаты, невысокой стоимостью обслуживания (1200 руб. в год) и достаточно обширной дисконтной программой.

•    Банк Тинькофф предлагает дебетовые карты с максимально возможным кэшбэком 5%. При этом клиент самостоятельно выбирает любимые категории, возврат вне выбранных категорий составит 1%.

Несмотря на не самый высокий уровень возврата, карта этого онлайн-банка очень удобна – на 100% дистанционное обслуживание клиентов, в том числе и получение карты курьером, бесплатное обслуживание при остатке на счете на уровне 30000 руб., снятие наличности в любой точке земного шара без комиссии, максимально 8% в год на остаток средств на карте, различные программы лояльности.

•    Банк Хоум-Кредит открывает дебетовые карты с возможностью получения кэшбэка 5%. Отличие от других банков: возврат в данном случае выдается деньгами на карту, но за оплату покупок в определенных категориях: рестораны, АЗС,  кафе и так далее. На все прочие покупки распространяется кэшбэк в размере 2% от оплаты.

Кроме того, при оплате картой в некоторых торговых точках возможен возврат максимально 15% от суммы покупок. Возврат имеет установленные ограничения: максимально 7,5 тысяч руб. в месяц. Обслуживание карты составит 3000 рублей ежегодно. Открыть такую дебетовую карту с кэшбэком можно так же удаленно.

•    «Банк Москвы» предлагает карту под названием «Мой Бонус» дебетового типа с кэшбэком в диапазоне 3–10%, который полагается при выпуске классических и золотых карт. Самые выгодные карты открываются в тарифе «Низкий процент» – бесплатное обслуживание со второго года пользования картой при обороте свыше 25000 рублей ежемесячно, бесплатный выпуск, моментальная выдача.

•    По дебетовым картам российского банка ВТБ также в большинстве случаев полагается кэшбэк – в программе «Автокарта» он составит от 1 до 5%, по классическим картам всего 1% возврата, но зато в любой категории, то есть, при любой оплате покупки картой.

Кроме того, возврат полагается даже в том случае, когда покупка совершается держателем карты в интернет-магазине. Ограничение по кэшбэку зависит от вида карты и составляет сумму в месяц в пределах 3600–6840 рублей.

При выборе дебетовой карты с лучшим кэшбэком в 2016 году обращайте внимание на условия предоставления:

• возврат в определенных категориях или за все покупки;
• начисление процентов на остаток;
• возможность самостоятельного определения категорий;
• кэшбэк  только в пределах России или еще и за рубежом;
• возврат наличными деньгами на карту или в виде бонусов,  баллов, миль;
• лимиты возврата.

Величина кэшбэка в большинстве случаев будет зависеть и от типа самой карточки (возврат по картам от золотой и выше всегда больше, чем по классическим и стандартным), и от денежного оборота по счету клиента.

Тем не менее, такая опция выгодна и держателям карт, и банкам-эмитентам. Кэшбэк стимулирует безналичные расчеты, позволяет получать дополнительную выгоду торговым точкам, а банкам, выпускающим карты, – привлекать клиентов выгодными предложениями по дебетовым и кредитным картам.