Коммерческая ипотека - чем рискует заемщик?

Коммерческая ипотека набирает все большую популярность на территории Российской Федерации. Все больше людей, не сумев найти себе высокооплачиваемую работу, решаются рискнуть и заняться собственным бизнесом. Но для старта амбициозных проектов далеко не каждый располагает нужной суммой. Поэтому приходится обращаться за помощью к финансовым учреждениям, готовым предоставить заемные средства.

При этом данное предложение является привлекательным еще и в том плане, что клиент в случае провала затеи и невозможности обеспечивать свой долг, рискует потерять лишь купленную в кредит недвижимость. Если заемщик не может погасить свою задолженность, объект просто переходит в собственность банка и будет реализован на аукционе, чтобы контора смогла вернуть себе затраченные средства. Разница будет возвращена клиенту в полном объеме.

Что представляет собой программа ипотечного кредитования коммерческой недвижимости?

Ипотека коммерческой недвижимости несколько отличается от аналогичных жилищных программ. Самое большое отличие будет в диапазоне возможных сумм займа. Они могут быть от 1 до 100 миллионов рублей, что является просто невероятными цифрами. Но не стоит этому сильно удивляться. При покупке хорошего производственного помещения и при правильной организации выпуска продукции, можно без проблем обеспечивать себе ежегодную чистую прибыль более 1 миллиарда рублей.

Так что все зависит от наличия у заемщика предпринимательского таланта. Если он есть, и удача будет сопутствовать, то проблем с возвратом долга и получением собственной прибыли не возникнет.

Также банки предлагают полугодовую отсрочку платежей со дня оформления договора. Это делается с целью, чтобы начинающий предприниматель успел стать на ноги и начать успешно продвигать свой бизнес. Отрезка в 6 месяцев должно вполне хватить, чтобы появились первые стабильные вливания. Если же этого времени не хватило, стоит постараться привлечь инвесторов со стороны, которые помогут за определенный процент акций или другие выгоды, обеспечивать долг владельца бизнеса, пока он сам не будет в состоянии это делать.

В жизни возникают всякие ситуации, когда даже самый хороший проект по непонятным причинам не может раскрутиться. Поэтому в привлечении дополнительных средств для обеспечения коммерческой ипотеки в банке нет ничего страшного. Если есть уверенность, что бизнес все-таки начнет приносить хорошую прибыль, тогда стоит рискнуть. В конце концов, всегда можно будет выкупить свои акции или долю бизнеса назад. А вот если вовремя не заплатить по кредиту, то вся мечта может рухнуть в одночасье.

Условия выдачи займов на приобретение коммерческой недвижимости

Ипотека под коммерческую недвижимость выдается в основном крупными банками, так как мелкие учреждения не могут себе позволить тратить на одного клиента столь значительную сумму. У них тоже имеются соответствующие программы, но размер займа по ним будет небольшим. Максимальный срок возврата долга обычно составляет 10-15 лет. Процентная ставка находится на уровне 15-20%, причем, чем больше срок кредитования, тем выше проценты по займу.

Поэтому выгоднее будет взять кредит на небольшой срок и запустить собственное производство. Затем при необходимости расширения лучше оформить еще один краткосрочный заем. Купить в ипотеку коммерческую недвижимость можно по очень выгодной цене. Для этого стоит найти реестр обанкротившихся фирм, которые за бесценок распродают свои активы, чтобы рассчитаться с долгами по зарплате и другими имеющимися задолженностями. Получить доступ к данной информации можно в открытых источниках на общегосударственных или федеральных сайтах.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса также возможна, но максимальная сумма займа будет ограничена. Можно договориться с банком вместо первого взноса оставить в залог какое-либо личное имущество, но не каждое финансовое учреждение пойдет на этот шаг из-за необходимости оформления целого пакета дополнительных документов.

Тем более, что крупные конторы не испытывают дефицита в клиентах и им не нужно искать различные ухищрения для отвоевания своей доли рынка. В любом случае для старта бизнеса мало приобрести недвижимость. Нужно еще нанять рабочих, закупить сырье и производственное оборудование. Так что открыть свое дело вообще без личных сбережений не получится. Разве что договориться с кем-нибудь из знакомых об организации бизнеса на двоих, когда один партнер обеспечивает помещения, а второй - все остальное.

Как и где оформить ипотеку?

Коммерческая ипотека выдается физическим и юридическим лицам. Узнать об условиях получения займа можно непосредственно в отделении выбранного банка или на официальном сайте при помощи формы обратной связи. В любом случае практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту, независимо от его юридического статуса. Все указанные в программах условия носят ознакомительный характер и практически никогда не совпадают с реальными значениями.

Например, ипотека в ВТБ24 при условии ее оформления одним из постоянных клиентов будет выдана по тарифам, которых вообще не найти на сайте. Сами льготы будут зависеть от многих факторов, среди которых длительность сотрудничества, финансовые обороты между банком и клиентом и другие сопутствующие моменты.

Есть выгодные предложения по коммерческой ипотеке и в Сбербанке, да и в любом другом финансовом учреждении, которое дорожит своей репутацией и настраивает клиентов длительное сотрудничество.