Закон о банкротстве для физических лиц

После того, как пользование кредитами в стране приобрело популярность, у некоторых заёмщиков периодически возникают сложности, связанные с невозможностью выполнять взятые на себя финансовые обязательства. В свою очередь, это влечет за собой наложение банками санкций в виде штрафов и пеней, что еще более усугубило положение должников.

Необходимость защиты заёмщиков на государственном уровне давно рассматривалась законодательством, однако у граждан все же присутствовали некоторые опасения. Тем не менее ФЗ «О банкротстве физических лиц» вступил в свою законную силу с первого октября  2015 года, что многим из них позволило вздохнуть с облегчением.

Основные нюансы банкротства

Первоначально для признания банкротства достаточно было задолженности от пятидесяти тысяч рублей и выше, однако при внесении поправок в закон о банкротстве физлиц было принято решение увеличить сумму до пятисот тысяч рублей. Это является первым условием, необходимым для признания заёмщика неплатёжеспособным.

Вторым обязательным условием является срок просрочки платежей — не менее трёх месяцев.

При соблюдении обоих условий арбитражный суд обязан рассмотреть требование о признании финансовой несостоятельности. К обстоятельствам, позволяющим поднять вопрос о банкротстве, относятся:

• неплатёжеспособность заёмщика;
• наличие других кредитов;
• невозможность своевременного погашения данного кредита.

Обратиться в суд с заявлением может как сам должник, так и кредиторы, либо органы налоговой службы. Должник не имеет права самостоятельно признать себя банкротом — данная процедура является исключительным правом суда.

Если признание банкротства необходимо посмертно, тогда обратиться с требованием могут налоговые органы либо родственники до наступления момента получения свидетельства о вступлении в право наследования. Такое дело обычно ведёт нотариус либо исполнитель завещания. Средством для выплаты задолженности здесь будет выступать наследство покойного.

Правовые документы

Все вопросы по проведению процедуры банкротства в действующем законодательстве регулируются несколькими актами.

ФЗ-127

Федеральный закон 127 о банкротстве физических лиц регламентирует все процедуры в процессе признания банкротства. В соответствии с этим законом, некоторые ситуации позволяют смягчение требуемых условий при предоставлении необходимых доказательств того, что человек не в состоянии погасить свои долги самостоятельно.

Если в процессе рассмотрения дела основания для подтверждения банкротства должника  признаются существенными, суд должен определить конкурсного управляющего, с правом распоряжаться имуществом заёмщика и следующими обязательствами:

• защита всех видов имущества должника;
• ведение полного реестра со всеми требованиями заимодавцев;
• экономный расход средств заёмщика;
• своевременное уведомление о выявленных в ходе процесса нарушениях его участников.

Если физическое лицо, в отношении которого ведётся дело о признании несостоятельности, имеет какие-либо доходы из некоторых источников, то суд даёт возможность заменить реализацию его имущества ежемесячными выплатами в установленном размере.

При неизбежности реализации находящегося в собственности должника имущества проходить она должна только при помощи электронно-торговых площадок. Часть долга, которую не удаётся погасить при помощи реализованного имущества, будет списана.

ФЗ-154

ФЗ 154 о банкротстве физических лиц определяет некоторые ограничения для граждан, признанных неплатёжеспособными:

• в продолжение следующих пяти лет от проведения процедуры банкротства физическое лицо не имеет права обращения в занимающиеся кредитованием организации в целях получения финансовых средств без уведомления о своём банкротстве;
• в течение пятилетнего срока после признания собственной неплатёжеспособности гражданину нельзя подавать заявление на проведение повторной процедуры банкротства;
• также в следующие три года с оформления процедуры финансовой несостоятельности человек лишён права каким-либо образом участвовать в управленческой либо учредительской деятельности компаний.

Согласно закону о банкротстве физических лиц №154, суд вправе запретить гражданину, в отношении которого ведётся процедура банкротства, выезжать из страны до момента окончания делопроизводства.

Также этот закон определяет право арбитражного управляющего совершать следующие действия:

• продажа имущества должника в целях погашения задолженности;
• подача заявления на регистрирование перехода или обременения права на имущество банкрота;
• выдача разрешения на выплату долга третьим участником;
• открытие счетов и получение средств на нужды должника.

Также оговаривается, что совершение любой из вышеперечисленных операций лично должником, без присутствия арбитражного управляющего, признаётся недействительным.

Внесение изменений в ФЗ

Поскольку федеральный закон о банкротстве физических лиц принят не так давно, некоторые статьи требуют коррекции, в связи с чем закон периодически редактируется.

Так, в этом году в ФЗ были внесены некоторые поправки, например, разрешено признание должника финансово несостоятельным напрямую арбитражным управляющим, а процедура наблюдения необходима только при сумме долга, превышающей пятьсот тысяч рублей.

Также в действующей редакции ФЗ о банкротстве физических лиц понижен размер государственной пошлины на оформление процедуры в 20 раз. То есть, если ранее заявитель должен был заплатить шесть тысяч рублей, то теперь всего триста.

В связи с постоянными редакциями очень важно следить за актуальностью статей закона и вовремя узнавать о внесении поправок.