Банкротство физических лиц : как, когда, зачем?

Содержание статьи

 

В недавнем времени возможность признать физическое лицо банкротом  не существовало. Такой статус применяли исключительно к юридическим лицам, которые не могли в срок и в полном объеме погасить свои обязательства перед кредиторами и другими субъектами.


Но за последние 2-3 года прошли значительные изменения - физическое лицо получило право стать банкротом. Процедура банкротства  физического лица строго регламентирована законом и нормативно-правовыми актами. Главный документ – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кто может претендовать на статус банкрота?


Для того чтобы физическое лицо могло иметь право инициировать дело о банкротстве в суде, ему нужно понимать, что существует ряд критериев, которым требуется соответствовать, чтобы суд признал его таковым. Кстати, только суд и никто более не может принимать решение о предоставлении такого статуса.

 

Банкротство физического лица


Есть четко прописанные условия банкротства физических лиц, по которому суд проводит оценку платёжеспособности лица и его возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами.


Условия, при которых лицо может претендовать на банкротство:

 

  • Сумма задолженности по кредиту обязательно должна превышать 500000 рублей.
  • Продолжительность просрочки должна составлять более 3 месяцев.


Относительно второго условия, то здесь понятно. Если человек не платить по своим кредитам более 3-х месяцев, то он выдерживает условие. Относительно первого критерия, то сумма в 500 тыс. рублей может быть применена к нескольким кредитам одновременно, не только к одному.


Какие методы урегулирования конфликта существуют? Процедура банкротства – это возможность решить проблемную ситуацию, которая возникла между физическим лицом и кредитором. И это не значит, что заемщик со статусом банкрота не будет выполнять свои обязательства перед банком.

 

Процедура банкротства физического лица


Варианты решения конфликта:

 

  • Заключение мирового соглашения между всеми участниками судебного процесса;
  • Предоставление реструктуризации задолженности или рефинансирование займа;
  • Реализация имущества заемщика в счет погашения долга.


Для того, чтобы был применен хотя бы один из рассмотренных вариантов урегулирования конфликтов, необходимо инициирование дела в суде. Как проходит процедура банкротства физического лица, рассмотрим далее.

Инициирование банкротства


В первую очередь, для того, чтобы было начато дело, гражданин должен обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением о признании его банкротом. И только после этого ему будет по решению назначен финансовый управляющий, который и будет решать его проблемы.


Главное – это правильно составить заявление. Поскольку после рассмотрения заявления суд может отказать в процедуре банкротства.

 

Заявление о банкротстве


Заявление должно быть составлено грамотно и содержать обоснованную причину, почему физическое лицо хочет и имеет право получить статус банкрота.


Такими причинами могут быть:

 

  • Увольнение с работы и потеря официального стабильного дохода;
  • Серьёзное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
  • Смерть кормильца в семье;
  • Понижение по службе и снижение заработной платы и т.д.;
  • Плата по кредитам составляет большую часть бюджета, после чего в распоряжении семьи остается меньше прожиточного минимума на одного члена семьи;


Все это детально и с описанием необходимо прописать. Помимо этого в заявлении указать перечень документов, которые прилагаются к заявлению. Дополнительные документы для банкротства физического лица:

 

  • Копия паспорта и идентификационного кода;
  • Копия кредитного договора;
  • Справка об официальном уровне дохода;
  • Справка из центра занятости;
  • Документы, подтверждающие факт смерти или болезни.


В суд необходимо предоставить максимально возможное количество справок и документов, которые подтвердят невозможность покрывать долги по ссудам перед кредиторами.


После того, как документы будут приняты, начинается рассмотрение дела. Кстати, если в первый раз будет отказано в признании физического лица банкротом, у него есть 10 дней на обжалование решения.


Если же будет одобрено положительное решение по истцу о его невозможности погашать займ, то тогда к нему прикрепляют финансового управляющего, который должен решить все вопросы с кредиторами.

Функционал финансового управляющего


Финансовый управляющий – это прикрепленный к банкроту квалифицированный сотрудник, имеющий определенные права и функции в деле. Его главная цель работы – найти наиболее выгодные пути решения проблемы. Представляет исключительно интересы заемщика, то есть банкрота.

 

Финансовый управляющий


Он имеет следующие права:

 

  • Представлять интересы истца в суде;
  • Проводить переговоры со всеми кредиторами;
  • Разрабатывать возможный план погашения займов;
  • Проводить анализ платежеспособности физ. лица;
  • Оперативно контролировать погашение займа по рефинансированному кредиту и т.д.


Следует отметить, что услуги такого защитника не бесплатны. В среднем его оплата по РФ составляет около 1000-1500 рублей за дело или 2-3% от суммы погашения перед кредиторами. По факту, если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица, то следует отметить, что в ее стоимость входят и услуги управляющего.

Пошаговая инструкция признания банкротом


Таким образом, если Вы хотите получить статус банкрота, то для вас пошаговая инструкция банкротства физических лиц:

 

  • Собрать весь пакет документов, подтверждающий неплатежеспособность по кредитам;
  • Составить заявление и обратиться в суд;
  • Получить статус банкрота и вариант, как будет урегулирован конфликт;
  • Выполнить весь алгоритм действий, утвержденный финансовым управляющим и кредиторами.


Есть помимо обычной процедуры, упрощенная процедура банкротства физического лица. Ее преимущество в том,  что по ней не будет применена процедура реструктуризации долга и прикрепления финансового управляющего. Банкрот должен будет сам реализовать свое имущество и погасить задолженность.

 

Упрощенная процедура банкротства физического лица


Главный минус – есть четкие ограничения, по которым может быть применена процедура:

 

  • количество кредиторов – не более 10;
  • сумма задолженности – не более 900 тыс. рублей;
  • в течение шести месяцев до обращения сумма возникшей задолженности не должна превышать 25 % от общей задолженности по кредитам.


Каждый самостоятельно решает: по какой процедуре он хочет пройти. Но на данный момент, можно не самостоятельно обращаться в суд, а искать посредника, что тоже не плохо. Такие компании специализируются именно на представительстве исключительно ваших интересов. Правда, говорить о четкой сумму, по которой можно оценить сколько стоят  услуги по банкротству физического лица в каждой отдельной конторе сложно. Необходимо анализировать и сравнивать.


Также заемщик, который видит, что он не может выполнить всех обязательств перед кредиторами должен понимать, что лучше не затягивать. Необходимо сразу обращаться за помощью, чтобы избежать больших сумм штрафов и пени. Как показывают отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц, то ничего сложно в ней нет, конечно, если обратиться вовремя.

 


Статьи по теме
Внешнее управление при банкротстве
Внешнее управление при банкротстве
Признаки умышленного и фиктивного банкротства
Признаки умышленного и фиктивного банкротства
Какую информация о банкротстве можно узнать из Единого федерального реестра?
Какую информация о банкротстве можно узнать из Единого федерального реестра?
Банкротство физических лиц: какие последствия грозят должнику?
Банкротство физических лиц: какие последствия грозят должнику?
Понятие, виды и признаки банкротства – важные категории экономической системы
Понятие, виды и признаки банкротства – важные категории экономической системы
2009-2017 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru