Есть ли выгода от капитализации процентов по банковским вкладам?

Содержание статьи

 

При посещении любого банка с целью открыть счет каждый клиент ставит перед собой четкие цели: получить максимальную прибыль при небольшом сроке размещения денег. Капитализация процентов по вкладу в банке – это возможность сделать размещение денежных средств в банке выгодным.


«Проценты на проценты» начисляются в зависимости от условий договора ежемесячно, ежегодно и даже ежедневно, но воспользоваться этими средствами клиент сможет только по окончании договора.

 

Не зная, что это, капитализация вклада все равно может быть выбрана клиентом – банки (Сбербанк, Райффайзенбанк, Лето Банк и другие) предлагают ее для увеличения прибыли вкладчика.

Понятие капитализации


В банковской сфере капитализация процентов означает не что иное, как суммирование начисленных за месяц/квартал процентов с основной суммой депозита. Эта процедура автоматически увеличивает размер вклада и позволяет в конечном итоге получить по нему большую прибыль.

 

Капитализация вкладов


Капитализация как способ начисления сложных процентов не является автоматически установленной для всех депозитов физических или юридических лиц. Она может быть оговорена в конкретной программе размещения денежных средств либо вкладчик может выбрать ее в определенном вкладе.


Особенности вкладов с капитализацией:

 

  • Срок от 12 месяцев и более. Суммировать проценты за полгода или 9 месяцев не целесообразно. Чем выше период размещения, тем больший смысл имеет использовать капитализацию для увеличения конечной прибыли.
  • Альтернативой капитализации является довложения на депозит во время его размещения. В этом случае основная сумма будет также увеличиваться.
  • Капитализация используется не только в тех программах, по которым установлена плавающая процентная ставка.
  • По своей сути капитализация является начислением процентов на проценты, соответственно, ежемесячно или ежеквартально выплаты наличными или переводом на карту клиент не получает, но зато в конце срока может получить ощутимо крупную сумму прибыли.


Что значит капитализация, знает не каждый вкладчик банка. Но он должен понимать: начисление сложных процентов (вклады с капитализацией) всегда выгодней, чем фиксированная ставка. Минус капитализации – невозможно получать каждый месяц/квартал/год размещения депозита прибыль от процентов.

Расчет капитализации


Посчитать, какова будет прибыль с учетом капитализации, и насколько вклад с такой опцией прибыльнее стандартных депозитов, можно по формуле: Д = В х (1 + П)^Т. Здесь Д – прибыль, В – сумма, П – ставка, Т – срок.

 

Капитализация процентов по банковским вкладам

 

При расчете прибыли по вкладам с капитализацией на небольшой срок, где используется ежедневная капитализация (такие программы единичны, но все же предлагаются банками), используется такая формула:

 

Д = В х (1 + П/365)^Т.

 

Расчет вклада с капитализацией процентов (и дополнительными функциями: возможностью частичного пополнения или расхода, вложения в рублях или инвалютах) обычно производится в банках в автоматическом режиме, а для потенциальных вкладчиков предлагается специальный калькулятор.

 

Расчет вклада с капитализацией

 

Для того чтобы определить размер дохода, достаточно:

 

  • выбрать вклад;
  • указать срок и сумму депозита;
  • получить размер дохода по окончании периода или всего срока.


Часто использование сложных процентов делает вклад с меньшей ставкой выгодней для клиента, чем депозит с высоким процентом, но без капитализации. Что такое капитализация вклада, поможет понять простой пример.

 

Капитализация процентов на счете по вкладу


Клиент разместил 1 млн. рублей под 12% на год с капитализацией и 1 млн. рублей на 11% без нее. В первом случае уже через месяц ему будет начислено 10 тысяч прибыли, а во втором – 11 тысяч. Во второй месяц: по первому депозиту прибыль составит 11,2 тысячи, в третий – 12,22 тысячи и так в геометрической прогрессии.

 

По второму депозиту прибыль будет неизменной – 11 тысяч в месяц. Особенно выгодным выходит вклад на крупные суммы от 5–10 миллионов рублей или в инвалюте.

Вклады с капитализацией сегодня


Банки предлагают сегодня в основном выгодные вклады с ежемесячной капитализацией процентов пополняемые и с расходом:

 

  • Вклад «Сохраняй» в Сбербанке предлагает капитализацию процентов по вкладу, размещение на счете от 1 тысячи рублей, ставку до 8,4%, но без возможности вносить средства или снимать их часть.
  • В ОТП Банке предлагается вклад «Пенсионный» с капитализацией: мультивалюта, ставка до 9,06%, допвзносы, срок на 12 месяцев, депозит от 15 тысяч рублей, возможность делать довложения или автоматические регулярные перечисления на счет, а также частичный расход.
  • АК Барс: вклад на 372 дня, ежемесячная капитализация, ставка 10,75%, вложение от 10 тысяч рублей, частичный расход, мультивалюта.
  • ВТБ 24 вклад «Комфортный»: до 8,4% ставка, вложение от 5 тысяч рублей, срок от трех месяцев до одного года, капитализация в конце каждого месяца по выбору клиента, приходные операции.
  • Банк Русский стандарт, вклад «Рантье». Здесь клиент сам выбирает ежеквартальную капитализацию или получение процентов наличными, ставка достигает 8,5%, срок 181–360 дней, допвзносы, вложение на депозит от 5 тысяч в рублях.


Капитализацию сегодня предлагают практически все банки минимум по одному виду вклада. Ставка же при этом часто ниже, чем по классическим вкладам без возможности управления процентами и основной суммой. Однако для подсчета конечной прибыли необходимо использовать калькулятор или формулу, поскольку именно капитализация порой может быть выгодней, чем самая высокая процентная ставка.


Статьи по теме
Активные вклады Совкомбанка
Активные вклады Совкомбанка
Примсоцбанк – обширный перечень вкладов для населения
Примсоцбанк – обширный перечень вкладов для населения
Вклады ВПБ банка – на детей, пенсионерам, краткосрочные
Вклады ВПБ банка – на детей, пенсионерам, краткосрочные
Вклады СМП Банка: стабильность и гарантия сохранности
Вклады СМП Банка: стабильность и гарантия сохранности
Вклады банка «Возрождение» для физических лиц
Вклады банка «Возрождение» для физических лиц
reklama.udo@gmail.com
2009-2014 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru