Ставка за кредит - как начисляются проценты

Содержание статьи

 

Процентной ставкой за кредит, его получение и использование, называют ту сумму, выраженную в процентах, которую предстоит выплатить заемщику средств сверх суммы кредитования. На ее размер оказывают влияние целый ряд факторов.

 

Это срок, на который предоставляется займ, степень надежности его обеспечения, репутация и уровень обеспеченности заемщика, ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком России, а также темпы роста инфляции, общие перспективы развития кредитного рынка. Самые низкие проценты у кредитов, выдаваемых под залог.

 

Как начисляются проценты?

 

 

Много денег

 

Понятно, что банки России берут на себя некоторые издержки, связанные с переводом этих средств из Европы к нам, и, получив их в свое распоряжение, вправе устанавливать дополнительные наценки при выдаче займов россиянам. Таким образом, по мере прохождения денег через посредников, ставки по кредитам в банках возрастают прямо пропорционально количеству таких посреднических организаций.

 

Виды ставок

 

Ставки могут быть фиксированными и плавающими


Также кредитные проценты могут быть фиксированными или плавающими. В российской практике больше распространены первые. В них сразу закладываются не только предполагаемый уровень инфляции, но и другие возможные риски от непредусмотренных изменений рынка кредитования.

 

Такая ставка, установленная на весь срок займа, не подвергается пересмотру, что одинаково удобно кредитору и заемщику из-за того, что позволяет довольно точно подсчитать свои будущие доходы и расходы. Чаще всего фиксированная ставка на кредит в Сбербанке, например, применяется при выдаче займов на короткий срок.


В отличие от нее плавающая – способна изменяться в течение всего периода действия договора кредитования. Российской практикой, как правило, предусматривается ее изменение в среднем 2 раза в год. Но известны случаи, когда плавающая кредитная ставка меняется и чаще. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре кредитования с указанием конкретных ситуаций, возникновение которых оказывает влияние на рост или уменьшение кредитного процента.

 

Деньги

 

В итоге плавающая ставка представляет собой произведение двух составляющих: базового процента, размер которого фиксирован, и индекса, подверженного изменению, исходя из экономической обстановки и условий функционирования кредитного рынка.

 

Еще различают ставки кредита простые или сложные. Их размер зависит от начальной базы, принимаемой для исчисления. Простая ставка предполагает, что за основу берется постоянная в течение всего срока кредитования исходная сумма. А сложные проценты получаются в результате исчисления, исходя из суммы, включающей процентное начисление предыдущего периода.


При расчете кредитной ставки коммерческие банки должны учитывать ряд факторов. В первую очередь, это размер базовой процентной ставки, напрямую зависящий от реальной стоимости привлеченных денежных средств, и уровень инфляции. Потом имеют значение размер расходов, которые несет банк по кредитованию, и объем получаемой прибыли. И, наконец, учитывается риск коммерческой операции, зависящий в свою очередь от срока, на который выдается ссуда, наличия необеспечения и степени надежности заемщика.

 

Инфляция


Кредитные проценты должны не только возмещать расходы банка, но и формировать прибыльный фонд. Причем ставка, чтобы котироваться на рынке аналогичных банковских продуктов, должна не сильно отличаться от предлагаемых конкурентами. Поэтому ее размер должен также зависеть от спроса на заемные деньги.

 

Как оформить кредит на выгодных условиях?

 

 

Расчет процентной ставки


Но можно воспользоваться широкой дифференциацией предоставляемых банками услуг для различных категорий заемщиков. Так, к примеру, если соискатель ссуды готов предоставить по максимуму информацию о своем хорошем материалом положении, оформить залог в виде недвижимости или других видов ценностей, выполнить все требования, предъявляемые банком, то, учитывая все это и его положительную кредитную историю, ему может быть установлена более приемлемая процентная ставка.


Если же заемщик не готов ждать и долго собирать документы, то к его услугам только так называемые экспресс-кредиты, выдаваемые лишь по двум документам, но имеющие при этом очень высокие кредитные проценты.


Статьи по теме
Кредит в день обращения - плюсы и минусы срочного кредитования
Кредит в день обращения - плюсы и минусы срочного кредитования
Кредит наличными без справок - получить сложно, но можно
Кредит наличными без справок - получить сложно, но можно
Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты
Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты
Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования?
Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования?
Можно ли взять кредит студенту?
Можно ли взять кредит студенту?
reklama.udo@gmail.com
2009-2014 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru