Кредит в день обращения - плюсы и минусы срочного кредитования

Разобраться во всем многообразии потребительских кредитов простому обывателю не просто. Процентные ставки, условия, документы - пойди сравни, где дешевле... Еще сложнее ситуация, когда деньги нужны срочно. Вот прямо сейчас. Тут уж вообще не до сравнений, лишь бы найти нужную сумму!

Не стоит горячиться и хвататься за первый предложенный вариант! Сначала дочитайте статью до конца, потому что из нее узнаете, что такое экспресс кредит, чем он отличается от обычного кредита физическим лицам в день обращения и самое главное - как и где его можно оформить.

Виды срочного кредитования

Кредит в день обращения - срочный вид кредитования. Это значит, что заявки по ним рассматриваются банком в самые короткие сроки (от 30 минут до нескольких часов), а затем также оперативно принимается решение - выдавать кредит или нет. Вопреки всеобщему заблуждению, экспресс-кредиты не выдаются по первому требованию и по одному документу.

Некоторые из них, особенно в солидных банках, также требуют  официального подтверждения доходов, регистрации по месту нахождения банка или его филиала, наличия стационарных  домашнего или рабочего телефонов и даже содержат ограничение по возрасту. Если суммировать требования разных банков, получится примерно следующая классификация кредитов, которые можно оформить в день обращения:

• целевые и нецелевые
• наличными или картой;
• с подтверждением дохода или без;
• банковский или небанковский.

Целевые экспресс-кредиты подразумевают получение кредита на строго определенную цель. Это может быть покупка какой-то определенной вещи в розничном магазине-посреднике или оформление кредита непосредственно в банке. На сегодняшний день почти все крупные торговые сети позволяют оформить потребительский кредит на покупку товаров, буквально не отходя от кассы.

В этом случае наличные вы не получите, банк и посредник позднее самостоятельно рассчитаются между собой. Вы же, оформив договор потребительского кредитования, со спокойной душой уйдете домой с нужной вещью. Плюсы целевого экспресс-кредитования для вас:

• скорость (моментальное заполнение заявки)
• минимум необходимых документов (как правило нужен только паспорт)
• возможность сразу получить в пользование интересующую вещь.

Минус один - зато большой: самые высокие проценты среди всех потребительских кредитов.

Если розничный магазин убеждает вас в том, что переплата будет равна нулю - не верьте. Скорее всего, здесь работает одна из следующих схем:

1. сумма процентов уже включена в стоимость товара,
2. банк предоставляет магазину скидку на сумму процентов, за то, что магазин привлекает в банк клиентов,
3. банк добирает недостающие проценты за счет комиссий и платежей.

Нецелевой экспресс-кредит выдается на так называемые неотложные нужды. Его вы можете получить как в банке, так и в микрофинансовой организации. За отсутствие цели будьте готовы заплатить больше процентов, а сумму возможного кредита и его срок уменьшить вдвое относительно среднерыночных.

Наличные или карта - что выбрать?

Теперь поговорим о том, в какой форме выгоднее получать кредит - наличными или картой? И та, и другая форма в наши дни достаточно широко распространены по всей стране. Что выбрать? Зависит от того, как вам удобнее рассчитываться. Банки могут выдать ссуду и так, и так. Микрофинансисты обычно используют наличный расчет, а вот безналичная форма более популярна в платежных структурах типа "Связной ", "Евросеть" и т.п. Помните - независимо от выбранной формы кредитования на территории РФ кредит вы можете получить ТОЛЬКО в рублях.

Как происходит оформление безналичного экспресс-кредита? На вас оформляется пластиковая карта с кредитным лимитом, величина которого определяется в соответствие с указанным вами доходом (подтверждение дохода может как требоваться, так и не требоваться). Кредитный лимит может быть разовым, то есть ограниченным определенной суммой (например, тратите 50 тыс. руб., а потом платите за них проценты), а может быть возобновляемым (потратили 50 тыс. руб., потом 10 тыс. вернули и можете тратить еще 10 тыс. руб., подспудно выплачивая проценты за непогашенную часть долга).

Сумма безналичных экпресс-кредитов довольно не велика - 50-100 тыс. рублей. Однако плюс их использования - наличие льготного (беспроцентного) периода погащения. как правило такой период составляет около 90 дней. За это время вы можете погасить основную часть долга не выплачивая при этом проценты, если же вы не успеваете погасить ссуду так быстро, то по истечении указанного срока вам придется еще и платить немаленькие проценты.

Условия оформления срочного кредита

Все без исключения экпресс-кредиты имеют облегченную процедуру принятия решения по кредитной заявке, а потому список требований к заемщику в них доведен до минимума. Первое - это возраст. Экспресс кредиты обычно не выдают лицам младше 21 года. Считается, что человек, переваливший двадцатилетний рубеж, становится более финансово состоятельным и независимым, нежели только достигший совершеннолетия.

Второе - наличие гражданства РФ и регистрации по месту нахождения банка или его филиала. Требование вполне оправдано, так как банк должен знать, где искать заемщика, если тот вдруг не вернет кредит в срок. Чтобы поиски не становились федеральными, банку и нужна регистрация.

Третье - стабильный доход. И вот тут-то кредиторы четко разделяются на тех, кто требует документального подтверждения дохода, и тех, кто готов поверить заемщикам "на слово". Конечно, за скорость нужно будет заплатить: быстрый кредит без справки о доходах, да еще в день обращения, обойдется вам, во-первых, дороже, во-вторых, резко снизится максимальная сумма кредита (иногда до нескольких десятков тысяч рублей) и наконец, уменьшится срок кредитования. Стоит ли игра свеч - решайте сами.

Итак, где же выгодно брать экспресс-кредит?

Основываясь на всем вышесказанном, можно сделать следующие выводы:

1. Экспресс-кредит в банке получить сложнее, где бы то ни было. Здесь шире перечень необходимых документов и множество дополнительных требований, которых нет в небанковских финансовых организациях. Однако экспресс-кредит в банке практически ВСЕГДА обходится дешевле. При удачном стечении обстоятельств банк может выдать экспресс-кредит на сумму до 3 млн. руб. и на срок до 7 (!!!) лет.

2. Небанковские организации - лучший вариант, если вам нужно действительно срочно взять кредит в Москве, Санкт-Петербурге или любом другом городе страны. Сумма займа будет маленькой, зато такие кредиторы без всяких проблем выдают кредиты безработным и пенсионерам, специалистам и докторам наук, студентам и обычным клеркам, в общем, всем желающим сразу в день обращения.