Как получить кредит без поручителей на выгодных условиях?

Всем нам время от времени требуются деньги. Отпуск на носу, а так хочется поближе к морю. День рождения у ребенка, а ведь он давно уже выпрашивает планшет. Задержали зарплату, сломалась машина... Да мало ли поводов! Вот только не всегда нужная сумма оказывается под рукой.

Что же делать? "Затянуть пояса" и копить? Занять у знакомых? Попросить аванс?

Несмотря на то, что живем мы в XXI веке, во времена, когда количество банков на душу населения превышает все допустимые нормы, люди по-прежнему предпочитают брать деньги в долг у знакомых, нежели ввязываться в кредит. У кого-то уже был негативный опыт, кто-то получил ценный совет "не связываться с банками" от тех же знакомых, кто-то просто в силу менталитета считает, что в банках работают только жулики.

Еще одна проблема, отталкивающая граждан от кредитных организаций - это количество документов, которые необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит. Справка о доходах, залог, поручители, копии трудовой книжки... Так чего доброго и надорваться, тягая бесконечные бумажки, не долго.

Как не попасться на уловки банка?

Можно ли получить кредит в банке без поручителей, залога и прочего обременения и не чувствовать себя обманутым? Сейчас расскажем.

Для начала нужно понять главное: банки - это не благотворительные организации, они никогда не отдают деньги людям безвозмездно, то есть даром. Доход банка от кредитования складывается из нескольких составляющих:

•    проценты по кредиту,
•    единовременная комиссия за выдачу кредита,
•    комиссия за обслуживание вашего кредитного счета,
•    страхование;
•    платежи за дополнительные, сопутствующие выдаче кредита услуги.

Банк должен быть уверен, что кредит вы ему вернете в срок, поэтому ему нужны доказательства вашей состоятельности: справки о доходах, выписку из трудовой книжки, наличие ценного имущества, которое можно передать в залог или поручительства других людей, которые будут выплачивать кредит за вас, если с вами что-то случится. Отсюда следует, что банк, который выдает кредит без поручителей, должен обезопасить себя как-то иначе - за счет более высоких процентных ставок, дополнительного страхования, наложения дополнительных требований (подтверждение стажа, наличие регистрации по месту жительства) и т.д.

Выбирайте самое выгодное предложение!

Чтобы дополнительные платежи не стали для вас неприятным сюрпризом, внимательно читайте условия предоставления кредита (особенно информацию мелким шрифтом, вынесенную за скобки, под звездочку и т.д.), а также попросите кредитного консультанта рассказать вам обо всех платежах, которые вам придется совершить до и после получения кредита.

По закону он (консультант) обязан вам эту информацию предоставить. Не забудьте, если банк требует обязательного страхования жизни или здоровья - это значит, что к процентам по кредиту прибавятся и ежегодные страховые платежи, а это иногда очень внушительная сумма.

Учитывая все выше сказанное, наш следующий совет - подавайте заявку на кредит сразу в несколько банков. Во-первых, в каждом банке - свои условия кредитования. Это может быть и дифференцированная процентная ставка, и предельный возраст кредитуемого, и количество необходимых документов и т.д. Низкая процентная ставка почти всегда означает наличие скрытых платежей. Многие банки не раскрывают полную информацию об условиях кредитования до тех пор, пока заявка на кредит не окажется у них на столе.

Во-вторых, быстрый кредит без поручителя может быть не таким уж и быстрым. Не ведитесь на информацию, о том, что срок рассмотрения заявки составляет 1-2 дня. По сути процесс одобрения кредита может растянуться на значительно больший срок: то потребуются дополнительные документы, то нужно подтверждение от головного офиса. На этот случай вам и нужны запасные варианты.

Куда обратиться?

На сегодняшний момент оформить кредит наличными без поручителей предлагают практически все существующие коммерческие банки, а также разнообразные микрофинансовые организации. Кому отдать предпочтение?

Микрофинансовые организации отличаются самыми демократичными условиями получения кредита. Здесь вам выдадут потребительский кредит по паспорту, без дополнительный справок. Однако кредитование у таких организаций имеет несколько серьезных недостатков: маленькая сумма кредита и большие проценты.

Коммерческие банки потребуют больше документов, но и условия здесь вполне рыночные - можно получить и кредит побольше и ставку пониже. Так в Сбербанке кредит на сумму до 1,5 млн. руб. без поручителей обойдется в 14,5%-17,5% годовых в зависимости от срока кредитования (чем меньше срок, тем ниже процент) и наличия зарплатного/пенсионного счета в самом банке. Аналогичный заем в ВТБ 24 на сумму от 50 тыс. руб. до 750 тыс. руб. можно взять под 18%-29% годовых.

Взять кредит 18-летним гражданам сложнее: во многих банках нижнее ограничение по возрасту составляет 21 год. Однако, кто ищет - тот всегда найдет. С большим удовольствием без поручителей выдаст совершеннолетним и пенсионерам кредит Россельхозбанк. Здесь вам одобрят до 750 тыс. руб. под 22% - 22,5% годовых при условии обязательного страхования жизни и здоровья, а также наличия справки о доходах. Пенсионеров также, скорее всего, попросят перевести пенсию в банк на все время кредитования.

Если сумма вам нужна совсем небольшая, а переплачивать микрофинансистам не хочется, поищите на рынке предложения небольших региональных коммерческих банков. Они, как правило, идут на снижение ставок по кредитам с целью повышения своей конкурентоспособности. Здесь у вас не попросят даже справку о доходах, только заявку на кредит, паспорт с регистрацией и какой-нибудь дополнительный документ, подтверждающий вашу личность (военный билет, загран. паспорт и т.д.).

Как видите, кредит - это не всегда долго и сложно. Иногда это довольно просто и удобно. Главное - знать, где искать и на что обращать внимание в первую очередь. Надеемся наши нехитрые советы помогут вам сделать правильный выбор!