Закон о кредитных историях: основные положения и последние изменения 218 ФЗ

Содержание статьи

 

У каждого посетителя банка, если он хоть один раз обращался с просьбой выдать кредит, открывается кредитная история. Чтобы получить к ней доступ, финансовые организации просят подписать согласие на обработку паспортных данных. При этом в КИ хранятся не только записи о займах, информация о серии и номере документа и прописке, но и о наличии долгов, взыскиваемых судебными приставами.


Поэтому каждый клиент обязан знать, что такое кредитная история, как ее проверить и из чего она состоит. Федеральный закон о кредитных историях (ФЗ №218), утвержденный правительством, дает доступ к данным, защищает их от намерений злоумышленников и дает возможность справедливо разрешить спор между заемщиком и организацией.

О чем говорится в федеральном законе о кредитных историях?


Впервые ФЗ №218 о кредитных историях был утвержден 30.12.2004 года, после чего он был скорректирован согласно ФЗ № 189 о поправках в законе о кредитных историях.

 

ФЗ 218 о кредитных историях


Суть заключается в:

 

  • определении порядка заключения, использования и хранения КИ;
  • создании требований к данным, хранящимся в КИ;
  • установлении прав и обязанностей обеих сторон кредитного договора;
  • предоставлении полномочий и осуществление контроля над БКИ.


ФЗ состоит из 7 глав, каждая из которых раскрывает одну из сторон кредитной деятельности граждан, финансовых организаций и бюро кредитных историй. Считаете действие компании, выдавшей кредит, незаконным? Обращайтесь в суд, ссылаясь на ФЗ №218.

Требования закона о КИ


В ФЗ о кредитных историях говорится, что объектом КИ может быть человек или юридическое лицо, подписавшие документы о получении займа, ссуды, кредита, желании выступить поручителем, созаемщиком, принципалом (человеком, принимающим участие в договоре за свой счет).


Согласно закону о кредитных историях ФЗ №218 данные начинают сохраняться у клиентов, подавших заявку на получение денежных средств или оформивших обязательство банковской гарантии перед физическим лицом или организацией. Если вы являетесь частным предпринимателем, то ваша история формируется так же, как у физического лица, стой лишь разницей, что в данных о клиенте указывается регистрация ИП.


При этом, согласно ФЗ о кредитных историях №218, банки и микрофинансовые организации обязаны сообщать сведения обо всех, кто обратился к ним за финансовой поддержкой. Для сбора данных существуют БКИ, некоторые из которых занесены в государственный реестр и несут основные функции.


Далее в КИ появляются сведения об уплатах или просрочках ежемесячных платежей по договору, отказах, количестве дней просрочек и сведения о неисполнении окончательного решения, вынесенного судом. ФЗ n 218 о кредитных историях обязывает передавать данные не позднее 5 суток с момента каких-либо изменений, произошедших с кредитом.

Положения закона о кредитных историях


Согласно гл.2 ст.4 ФЗ-218 о кредитных историях все данные должны отображаться в нескольких частях:

 

  • Титульная. В ней содержатся основные сведения о клиенте, в том числе имя, фамилия, отчество, дата рождения, прописка, данные документа, удостоверяющего личность. Последняя редакция ФЗ № 218 о кредитных историях гласит – если ранее с изменением паспортных данных у клиента открывалась новая КИ, то теперь смена паспорта фиксируется в прежней.
  • Основная. Согласно ФЗ № 218 бюро кредитных историй хранит сведения о кредитных договорах: сумма, дата выдачи, срок, внесенные и просроченные платежи.
  • Дополнительная. В ней появляется информация обо всех организациях, запрашивавших и получивших доступ к БКИ.
  • Информационная. Отображает все заявки клиента, имеющие одобренный или отказанный статус.

 

ФЗ РФ о кредитных историях дает право БКИ на основе этих данных сформировать рейтинг заемщика, который будет облегчать принятие решения финансовой организации.

 

Закон о кредитных историях

 

ФЗ о кредитных историях гласит, что КИ и скоринговый рейтинг может быть доступен субъекту или пользователю этой КИ, центральному БКИ, судье и прокурору, ведущему уголовное дело, в котором фигурирует КИ субъекта.

Последняя редакция


Согласно изменениям, сформированным в январе 2017 года в ФЗ №218 о кредитных историях, данные о номере СНИЛС клиента указывать необязательно. Это связано упрощением системы кредитования и сокращением пакета документов, обязательных для заключения сделки.

 

Кредитные истории


В последней редакции ФЗ о кредитных историях говорится, что компании, выдающие денежные средства под проценты клиентам, с нового года имеют право просматривать данные из информационной части КИ субъекта. Доступ к остальным разделам требует подписание согласия на обработку персональных данных.


Если вы собираетесь взять кредит или уже имеете финансовые обязательства перед банком или организацией, ознакомьтесь со своими обязанностями и правами. Все статьи ФЗ №218 о кредитных историях нацелены на разрешение проблем, связанных с заключением и исполнением договоренности, несоответствием данных в КИ и других претензий обеих сторон.

Актуальные предложения банков
Карта рассрочки «Халва»: преимущества и недостатки
Карта рассрочки «Халва»: преимущества и недостатки
Главными преимуществами кредитки от Совкомбанка являются беспроцентный период использования, простота оформления, минимум пакета документов, возможность возвращать средства через месяц после личных трат.
Рассрочка 0% по карте действует до 36 месяцев.
Кредитные карты банка «Тинькофф»
Кредитные карты банка «Тинькофф»
Тинькофф Банк предлагает большую линейку кредитных карт с различными условиями кредитования и кэшбека. В статье вы узнаете обо всех действующих акциях и вариантах оформления карты.
Как вернуть 2 000 рублей или получить год бесплатного обслуживания.
Альфа-Банк: кредитная карта «Год без процентов»
Альфа-Банк: кредитная карта «Год без процентов»
Альфа-Банк предлагает сегодня клиентам интересную линейку кредитных карт. На самую популярную карту «Год без процентов» до 31.12. 2022 действует акция:
Вечное бесплатное обслуживание и кэшбэк 1000 рублей

Статьи по теме
Кредит на образование - что это такое и как его правильно выбрать?
Кредит на образование - что это такое и как его правильно выбрать?
Статья о том, как получить образовательный кредит в банке, какие условия и требования предъявляются, а также какие особенности оформления необходимо учитывать.
no_photo
Выезд за границу с долгами по кредиту - как избежать проблем
no_photo
Страхование кредита при оформлении - какие гарантии получает заемщик
2009-2024 - Все о получении кредитов   Карта сайта