Виды и программы медицинского страхования в РФ

Содержание статьи

 

До перестройки и появления в России множества страховых компаний все было ясно: медицинскую помощь можно получить в поликлинике, больнице или санатории. Непонятное словосочетание «медицинское страхование» появилось в 90-х годах. Но до сих пор немногие россияне понимают, как устроена российская медицина, какие медицинские услуги предоставляются бесплатно, а за какие надо платить.


Понять это действительно не просто, а подчас невозможно, даже с привлечением специалистов Минздрава. Мир российской медицины запутан и сложен. Но в его основах разобраться все-таки можно и нужно. Мало людей могут обойтись на протяжении жизни без медицинской помощи.


Страховые компании России работают по двум видам: обязательному и добровольному медицинскому. Это основные виды медицинского страхования граждан.

 

Медицинское страхование в России


Медицинское страхование относится к личным видам страхования. Это значит, что в договоре страхования всегда присутствует застрахованный – конкретное физическое лицо, которому оказываются медицинские услуги.


В случае если человек сам оплачивает медицинские услуги, он является одновременно страхователем и застрахованным. Ни один вид медицинского страхования не предполагает выплаты в денежной форме.

Обязательное медицинское страхование


По обязательному медицинскому страхованию государство, которое является страхователем, гарантирует бесплатный, оговоренный договором перечень медицинских услуг всем жителям страны, имеющим российское гражданство.


В соответствии с законодательством определены виды программ медицинского страхования, предоставляемых россиянам. Всего программ три. Две из них – базовая и программа, в которую входят услуги скорой помощи, диспансеров, обеспечение бесплатными лекарствами – финансируются из бюджета федерального уровня, а третья – за счет местных бюджетов.

 

Каждый Субъект РФ имеет право расширить базовую программу за счет собственных средств. Все медицинские услуги по этим программам бесплатны. Поэтому обязательное медицинское страхование является видом социального страхования.

 

Обязательное медицинское страхование


Финансирование базовой программы происходит из Фонда ОМС Субъекта РФ. Фонд формируется из взносов, которые платят работодатели. Чем выше зарплата в регионе, чем больше работающих и меньше пенсионеров, тем больше средств в Фонде. Средства за неработающих (детей, пенсионеров), вносятся из бюджета регионов. Поскольку многие регионы дотационные, недофинансирование Фондов ОМС явление обычное. Это отражается на качестве оказания медицинских услуг по программам ОМС.


До принятия в 2011 году нового закона «Об обязательном медицинском страховании» единого вида страхового полиса не было. Новый закон предусматривает единый вид полиса медицинского страхования, который действует на всей территории России.

Добровольное медицинское страхование


Растущее благосостояние отдельных категорий россиян, неудовлетворенность системой ОМС, появление новых дорогостоящих видов лечения привело к появлению добровольного медицинского страхования. Этот вид страхования предусматривает предоставление платных медицинских услуг. Страхователями, оплачивающими эти услуги, могут выступать юридические лица, которые заключают договор медицинского страхования со страховой компанией, имеющей лицензию по этому виду.


Договор всегда заключен в пользу сотрудников страхователя, а список застрахованных по договору с указанием фамилий, и некоторых других данных. На каждого застрахованного страховая компания оформляет полис, содержащий сведения о медицинских организациях, к которым прикреплен застрахованный, координаты страховой компании, телефон для экстренной связи с сотрудниками отдела добровольного медицинского страхования.


Ведущие страховые компании с лицензией на добровольное медицинское страхование, имеют телефон, по которому круглосуточно в экстренных случаях можно связаться с сотрудником отдела ДМС (как правило, врачом) для решения неотложных вопросов (госпитализации, неотложной помощи и т.п.).

 

Добровольное медицинское страхование


Добровольное медицинское страхование бывает двух видов: рисковое и депозитное. При рисковом страховании в договоре фиксируется определенная страховая сумма и довольно «скромный» перечень оказываемых медицинских услуг. Рисковый договор не предполагает дополнительной уплаты страховой премии в случае превышения страховой суммы.


При ее превышении оплата происходит за счет страховой компании. Именно поэтому подобные договоры заключаются либо со страхователями - юридическими лицами, заключающими договор ДМС в отношении небольшого числа сотрудников. В этом случае возможные убытки компании относительно невелики. Либо с физическими лицами, которые проходят медицинское обследование до заключения договора с целью оценить здоровье потенциального застрахованного лица и таким образом оценить возможные риски.


Депозитное ДМС более понятно: на каждого застрахованного предприятие определяет фиксированную сумму. Страховая компания ведет учет по каждому застрахованному, а при расходовании депозитного взноса, он увеличивается. Подобные договоры страхования заключаются с крупными предприятиями. Как правило, в договор входит обязательная диспансеризация.


Программы ДМС невероятно разнообразны. Ограничение только одно – финансовые возможности страхователя. Различные виды программ медицинского страхования могут состоять только из лечения в поликлинике, включать госпитализацию, санаторное лечение, любые медицинские услуги в зарубежных клиниках – любой каприз страхователя, способного оплатить дорогие программы.

Выбор за клиентом


Страховая компания - посредник между страхователем и медицинскими учреждениями. Можно обратиться непосредственно в медицинское учреждение. Но в больших городах, с огромным количеством поликлиник, больниц, медицинских центров возникает вопрос выбора, который довольно трудно сделать при отсутствии соответствующей информации.

 

Страхование жизни и здоровья в РФ


Сотрудники страховой компании этой информацией владеют. Во многие престижные лечебные учреждения попасть «с улицы» невозможно, что легко сделать через страховую компанию. Страховая компания экономит время застрахованного, принимая на себя функции записи к врачу на определенное время. И, наконец, отслеживая оказанные медицинские услуги, сотрудники страхователя, преимущественно врачи по образованию, избавляют страхователя от лишних расходов.


Два вида медицинского страхования в России ориентированы на людей с разными финансовыми возможностями. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Но возможность выбора между ними, гарантированное социальное страхование в виде обязательного медицинского страхования, дают возможность позаботиться о своем здоровье.


Статьи по теме
Страхование жизни: выгодные инвестиции
Страхование жизни: выгодные инвестиции
Нюансы страхования жизни при кредитовании
Нюансы страхования жизни при кредитовании
Страхование путешественников: как не остаться без медицинской помощи за границей?
Страхование путешественников: как не остаться без медицинской помощи за границей?
СНИЛС: что это такое и где получить свидетельство?
СНИЛС: что это такое и где получить свидетельство?
Добровольное медицинское страхование: основные принципы и выбор компании
Добровольное медицинское страхование: основные принципы и выбор компании
reklama.udo@gmail.com
2009-2014 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru