Нюансы страхования жизни при кредитовании

Содержание статьи

 

На решившегося получить кредит человека возлагаются дополнительные обязательства, связанные с материальной ответственностью. На момент его оформления каждый рассчитывает свои возможности и силы по денежным выплатам. Пока нет проблем со здоровьем, с работой, все идет хорошо. Но как быть при возникновении непредвиденных обстоятельств?


Сегодня практически в каждом банке при оформлении кредита сотрудники предлагают дополнительную услугу по страхованию жизни. Не исключение и банк Ренессанс. Насколько это необходимо и можно ли от нее отказаться?

 

Ответ довольно неоднозначный. В некоторых случаях страховка может быть оформлена даже без ведома клиента. Поэтому всегда, прежде чем подписывать договор, нужно внимательно его изучить.

Страхование жизни при кредитовании: зачем это нужно?


Понятно, что банки делают все, чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков в случае невыполнения кредитных обязательств. В связи с этим, почти все они обязуют к оформлению страхования жизни при получении кредита.

 

Страхование жизни


Несмотря на то, что перед принятием решения каждый клиент тщательно проверяется на платежеспособность и подтверждает свои доходы официальной справкой, на окончательный результат в большей мере может повлиять наличие страхового полиса или желание оформить его при получении кредита. Отсюда страхование жизни заемщика играет не мало важную роль при принятии положительного решения со стороны банка.


Оформление страховки зависит также и от суммы, на которую клиент рассчитывает. Одно дело, если речь идет о нескольких десятках тысяч, и другое – ипотека. Здесь уже банки не просто просят, а практически требуют страховать свою жизнь и здоровье.


На основе законодательства, страхование жизни заемщика исключительно добровольная процедура, от которой вправе отказаться каждый клиент. Однако банки порой просто включают данный пункт в договор, и заемщик не сразу может понять, что автоматически дал согласие на страховку, что еще больше повышает процентные выплаты по кредиту.

Важные нюансы


Прежде чем соглашаться на оформление страхования жизни при получении кредита, обязательно нужно уточнить у сотрудника банка, на каких именно условиях будут сделаны выплаты, в течение какого времени после наступления страхового случая, и за какой срок собираются документы.

 

Оформление страховки при кредите


Кроме этого, при заполнении анкеты нужно как можно точно указать всю информацию о себе. Это снизит риск того, что в выплате страховки может быть отказано. Заемщик по своему усмотрению может выбрать страховую компанию, и не обязательно она должна быть в списке, предложенном банком. При желании клиент вправе вообще отказаться от договора о страховании жизни при кредите.

Особенности страхования жизни при ипотеке


Большинство крупных банков при выдаче своим клиентам ипотечного кредита, обязывают их страховать свою жизнь. Это объясняется тем, что выделяется достаточно большая сумма на долгий срок. То есть возврат может осуществляться не один десяток лет.

 

За это время могут возникнуть и проблемы со здоровьем, и смерть заемщика. Несомненно, на такой полис понадобятся дополнительные расходы, но и застрахованный получает дополнительные возможности:

 

  • отсрочки и рефинансирования займа;
  • более низкие ставки по кредиту на строительство жилья;
  • при наступлении страхового случая кредит погашается страховой компанией;
  • в случае смерти заемщика, право на жилье остается за его семьей.


Страхование жизни при ипотечном кредите имеет ряд особенностей:

 

  • Банки-кредиторы обязуют заемщиков подписывать страховой договор только с теми компаниями, с которыми они сотрудничают.
  • Обязательное страхование предмета залога от повреждений. Этого, к примеру, требует банк ВТБ
  • Защита личных сбережений от инфляции.
  • Страховые выплаты по требованиям банка должны быть равны сумме кредита. Сюда еще добавляется сверху 10 процентов.
  • Многие заемщики предпочитают страховать приобретаемое жилье на всю стоимость. Это дает им уверенность в том, что при возникновении страхового случая, долг полностью погашается, а остаток возвращается клиенту.

Расторжение договора


В том случае, когда положительный результат на получение кредита зависит от оформления страхования жизни, не стоит переживать. После получения денег можно в любой момент договор страховки расторгнуть.


Есть несколько вариантов, как это можно сделать:

 

  • Сразу после подписания кредитного договора пишется жалоба на имя руководителя банка о неправомерных действиях сотрудника, повлекших принудительное оформление страховки. Если это не действует, смело можно обращаться в правоохранительные органы. Стоимость оплаченной страховки в обязательном порядке возвращается по заявлению.
  • Только когда документы были на руках, обнаружилось, что вместе с кредитом было оформлено и страхование жизни. В этом случае необходимо вернуться в банк и сказать о своем намерении об отказе в страховке. Заполняется заявление и подписывается. Если банк не уступает, расторжение происходит в судебном порядке.

Возврат денег за страхование жизни при досрочном погашении кредита


Перед началом процесса возврата суммы за неиспользованную часть страховки необходимо проконсультироваться с опытным юристом и выявить все нюансы. Не все страховые компании охотно соглашаются на выплаты средств.

 

Возврат средств за страховку


Обращаясь к страховщику с данным вопросом, при себе обязательно иметь:

 

  • паспорт;
  • договор по кредиту;
  • справку из банка о досрочном погашении;
  • заявление руководителю страховой компании.


Здесь важно понимать, что возврату может подлежать только та часть страховой выплаты, которая относится к за неиспользованному времени. Кроме этого, страховщик в праве отказать в возврате средств, если данный пункт не прописан в договоре. В случае отказа, даже если это упоминается в соглашении, все действия производятся через суд.


Если же страховщиком выступает непосредственно банк, то получить выплаты будет гораздо сложнее. Гражданский кодекс в данном случае не действует, а банки, как правило, редко включают в договор пункт о досрочном расторжении страховки.


Исключение составляет программа коллективного страхования при получении кредита, которую предлагает Сбербанк своим клиентам.


Статьи по теме
Страхование жизни в Росгосстрахе
Страхование жизни в Росгосстрахе
Страхование жизни: выгодные инвестиции
Страхование жизни: выгодные инвестиции
Медицинское страхование: как оформить и где получить полис?
Медицинское страхование: как оформить и где получить полис?
Ренессанс Жизнь: правила и нюансы страховаги
Ренессанс Жизнь: правила и нюансы страховаги
«Ресо-Гарантия»: страхование по всем правилам
«Ресо-Гарантия»: страхование по всем правилам
reklama.udo@gmail.com
2009-2014 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru