Обзор программ жилищного страхования

Рынок страхования жилья в России постоянно развивается – улучшаются программы страхования жилья, появляются выгодные тарифы, выполняется активное продвижение среди населения. Однако, несмотря на все это,  статистика не особо радует – всего восемь процентов собственников оберегают свое имущество.

Благодаря страхованию жилья граждан с ипотекой, показатель контрактов немного вырос, но ситуация в целом не сильно изменилась. Страхование жилья - актуальное направление, интерес к теме которого с каждым годом только увеличивается.

Закон «О страховании» Федерального порядка, вступивший в силу в 1997 году, определяет, что договор страхования жилья может заключаться только на добровольной основе. Ни какой-либо государственный орган, ни указ не могут обязать гражданина страховать свое имущество.

Что подлежит страхованию?

Программы страхования жилья предусматриват компенсацию за:

• Отдельные элементы дома – стены, окна, балкон и др;
• Проведенные коммуникации – отопительные системы, ванную, технику, водо-, газо-, электроснабжение;
• Части внутреннего интерьера – покрытия стен, пола, обои, декор;
• Технику;
• Коллекционные предметы, украшения и прочее;
• Изделия из кожи, меха и т.д.

Виды страхования жилья, которые предлагают компенсацию в случае повреждений сразу по нескольким типам квартирной собственности, называются объемными, комплексными. Такой договор обойдется страхователю гораздо дороже, по сравнению со стандартным, но обеспечит максимальную степень защиты собственности.

Постепенно набирают популярность договоры защиты имущества перед соседями. Часто, когда собственность соседей была повреждена по вашей вине, они стараются приукрасить размер полученного ущерба. Бывает, что очень трудно мирно решить конфликт, а главное дорого.

Компании, предлагающие услуги добровольного страхования жилья, возьмут на себя хлопоты по устранению последствий от сетевых повреждений, потопа, возгорания. Они самостоятельно проведут профессиональное оценивание масштаба ущерба, а также переговоры с пострадавшими лицами. Статистика показывает, что услуги по страхованию жилья имеют больший спрос в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге и пр.)

Виды страхования

Существуют различные виды страхования жилья. Например:

• Базовые – минимальный вариант, используемые в большинстве контрактов;
• Увеличенные – расширенная программа защиты;
• Специальные – не напрямую связанные с нанесенными повреждениями.

Базовый набор страхования муниципального жилья, как правило, определят компания самостоятельно. Все аспекты регулируются договором и внутренним регламентом. Страхование жилья защищает от таких рисков, как:

• Затопление.
• Возгорание.
• Незаконные действие других людей (воровство, порча имущества, взлом и т.д.);
• Аварии (въезд автомобильного транспорта, падение летных средств).
• Техногенные катастрофы.

В расширенный договор страхования жилья включаются следующие риски:

• Поломку стекол.
• Повреждения от падения столбов, деревьев.
• Выход из строя технических устройств из-за нестабильности напряжения.
• Всевозможные затопления (течь стиральной машины, дожди и др).
• Некорректно проведенные ремонтные работы, нанесшие ущерб.
• Неработоспособность системы вентиляции из-за температуры.
• Поломка собственности из-за пара.

Специальное страхование имущественного жилья предусматривает компенсации за:

• Затраты транспортного характера, вызванные срочным возращением из отпуска или командировки ввиду страхового случая.
• Затраты при аренде квартиры на период восстановления жилья (все детали должны быть говорены в договоре).
• Расход арендных средств во время восстановления помещения (возможно при официальном контракте).
• Затраты, связанные с переделкой, устранением испорченного имущества.

Стоимость страхования жилья будет увеличиваться с каждым новым пунктом, вписанным в договор. Обычно компании идут навстречу клиенту и по его просьбе добавляют риски, составляя универсальный контракт.

Однако вычесть ненужные случаи страхования жилья из предложенного договора не получится. Главное – это тщательно изучить предложенный документ, а лучше составить его в индивидуальном порядке.

Страхование ипотеки

В случае со страхованием жилья при ипотеке условия несколько менятся. Согласно законодательству об ипотечном кредитовании для лица-аемщика страхование жилья является обязательным. Залоговое имущество – квартира должна быть защищена.

К тому же, банки часто идут на уловки, чтобы минимизировать возможные риски, ведь ипотека – вид кредита, условия которого определяют наибольший возможный срок с низкой процентной ставкой. Они вносят пункты, по которым клиент обязуется получать страхование статуса приобретаемого жилья, свое здоровье.

Защита юридической чистоты необходима лишь в первые годы, пока не закончится период, в течение которого можно оспорить сделку с имуществом, это касается не только жилья, приобретенного на вторичном рынке.  В учреждениях следят за случаями двойных продаж, произведенных умышленно или ненамеренно.

Отвечая на вопрос об обязательности страхования жизни при покупке жилья можно обратиться к статистике: количество отказов минимально. К тому же, для тех, кто не обезопасил себя, процентная ставка будет немного завышена, с другой стороны нужно понимать, что может случиться всякое, а жилье – это недвижимость, которая приобретается надолго, чтобы в ней могли проживать дети.

Поэтому, принимая во внимания возможные риски, страхование жизни необходимо как для банка, так и для заемщика. Услуги по страхованию жилья при оформлении ипотеке в Сбербанке, Рогосотрахе наиболее выгодны.