Виды и основные условия договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования является соглашением между застрахованным человеком, который вносит обязательный платеж, и страховой организацией, возмещающей урон при страховой ситуации в размере указанной суммы либо всего объема страховки (личное страхование).

По данному договору страхования страхуются следующие категории объектов:

• •    возможность потери, недостатка, причинения урона конкретному виду имущественных ценностей (ст. 930 ГК РФ);
• •    риск ответственности при нанесении ущерба здоровью, жизни, имущественным благам потерпевшей стороны. Законом определена степень взятых обязанностей при рисках, имеющих отношение к гражданской ответственности (ст.931, 932 ГК РФ);
• ответственность в предпринимательской сфере (ст. 933 ГК РФ).

Особенности страхования имущества

По условиям имущественной страховки стороны должны прийти к единому соглашению в таких важных вопросах, как предмет, страховая ситуация (кража, пожар, смерть и прочее), объем выплат и период действия (ст.942 ГК РФ). К не существенным относятся условия, пересекающиеся с ложными интересами, игрой в лотереи и т.д.

Договор имущественного страхования − возмездный документ. Он действует со времени внесения застрахованным человеком необходимого взноса по страховке либо первого платежа. Это своего рода условная сделка письменного формата: страхователь может потребовать от страховой организации компенсации ущерба лишь в страховом случае. Никто не знает, возникнет либо он или нет (ст.157 ГК РФ).

Страхователю нужно понимать: только перечисленные события попадают под понятие «страховой случай». Остальные инциденты не имеют силы, даже при наличии похожих признаков. Например, ситуация: «кража с взломом». Если ущерб понесен от кражи при отсутствии взлома, то эта ситуация страховой не признается. Действующий срок имущественного соглашения определен конкретной договоренностью сторон.

Среди прочих условий следует быть внимательным к каталогу исключений, так как организацией уже просчитаны распространенные и убыточные риски.

Виды страхования

Существует несколько видов имущественного договора:

1.    Страхование имущества производится только в случае заинтересованности у страхующегося лица в его сохранности (ст.930 УК РФ). Если соглашение подписано при отсутствии интереса в сохранении целостности материальных ценностей, оно считается недействительным.

При наличии имущественного интереса во время подписания документа, затем в случае его пропажи в дальнейшем, сила документа не теряется. При этом возможно его досрочное прекращение или передача прав иному лицу (ст.960 ГК РФ). В этой ситуации нужно срочно известить об этом страховщика.

Процедура заключения соглашения предусматривает возможность не указывать имя страхователя: нужно только показать полис предъявителя. Этот документ необходим данному лицу для его передачи застрахованному человеку. По нему возможно предъявление требований об уплате компенсации при страховом случае.

2.    Ответственность причинения ущерба. Важный признак данной страховки: преднамеренное нанесение урона своему здоровью и жизни относится к страховому случаю и требует соответствующей страховой компенсации от компании (п.2 ст.932 ГК РФ). Если стороны не предполагали возможное нанесение вреда, соглашение остается в силе.

3.    Договорная ответственность оформляется в указанных законодательством ситуациях. Страхованию подлежит риск ответственности самого страховщика. Если это требование не учитывается, документ признается недействительным.

4.    Риск предпринимательства имеет связь с возможными убытками в случае нарушения партнерами обязательств либо изменением условий, не зависящих от застрахованного человека. Страховаться может только сам страхующийся человек в свою пользу.

Формы страхования

• Обязательное: участвующий в этой программе страховщик не имеет права отказать людям и организациям, которые обратились к ним.
• Добровольное: страхование человека происходит в добровольном порядке. Его стоимость выше, однако, застрахованное лицо имеет более широкий спектр возможностей. Для этого следует просто обратиться к любому страховщику. Если компания усомнится в надежности страхующегося человека, то получить страховку будет невозможно.

Личное имущественное страхование

Договор личного имущественного страхования является публичным. Здесь указываются требования к страховщику об оплате страхователю единовременной суммы либо периодических выплатах.

Разновидности:

• Страховка на случай смерти заключается по отношению к себе или иному человеку с его письменного согласия. В случае трагедии страховая сумма выплачивается родственникам, при отсутствии документом других условий.
• Страховка дожития: человек получает страховую выплату до указанного в соглашении срока. Данная сумма состоит из внесенных взносов страхователя и полученного дохода с этих вложений.
• Комбинированный вид: в случае трагедии выплаты осуществляются только при условии что, что смерть была вызвана не самоубийством либо опьянением. При аварии выплачивается трехкратный размер суммы, несчастном случае – двукратная сумма.
• Болезнь и несчастный случай. Такая страховка подразумевает денежную компенсацию при потере здоровья либо гибели застрахованного человека.