Используем кредитную карту правильно

Содержание статьи

 

Кредитка является неотъемлемым финансовым инструментом современного человека. Она считается и самым доступным и быстрым способом позаимствовать у банка денег, но и самым «дорогим» кредитом, поскольку плата за пользование заемными средствами может достигать 50–60% в год.

 

Как пользоваться кредитной картой, в том числе и самыми популярными кредитками Сбербанка с льготным периодом и банка Тинькофф, правильно ?

Нюансы использования кредиток


Правила использования кредитных карт устанавливаются банком-эмитентом и прописаны в договоре на выдачу кредита. Они в целом одинаковы:


•    Для получения кредитной карты заемщик должен быть совершеннолетним, а чаще даже достичь 21–23 лет, иметь постоянную прописку и гражданство РФ, а также иметь стабильный доход не ниже 6–10 тысяч рублей ежемесячно (в зависимости от региона проживания).


•    Более выгодные условия по кредитным картам предлагаются уже действующим клиентам банка – вкладчикам, «зарплатным» или корпоративным клиентам, держателям дебетовых карт и так далее.

 

Правила пользования кредитными картами


•    Процесс получения кредитки после одобрения заявки занимает в среднем 1–7 дней, карту после получения иногда надо активировать.


•    Кредитная банковская карта позволяет пользоваться средствами и за рубежом. Некоторые кредитки являются мультивалютными, при оплате в инвалюте или снятии наличных денег сумма пересчитывается по текущему курсу банка на момент операции.


•    Использовать заемные деньги можно только под проценты. Ставки существенно разнятся в банках, минимальный размер 15–18%, максимальный – до 50–60% в год. Ставки ниже – для клиентов корпоративных и зарплатных клиентов банка, а также в рамках специальных программ лояльности.


•    Карта предполагает участие в бонусных программах – за оплату покупок в определенных категориях можно получить скидки на товар до 30%. Обычно это покупки у партнеров банка.


•    Кэшбэк – возврат части суммы оплат на карту деньгами или в виде бонусов. Клиент расплачивается картой, а за каждую 1–3 тысячи рублей получает 1–10% от суммы оплаты.

 

Кэшбэк по кредитной карте


В последнее время получили распространение карты для путешественников. Их преимущество в возможности накапливать мили – бонусы от оплаты покупок, которые в дальнейшем можно использовать для приобретения авиа- и железнодорожных билетов, оплату гостиниц, трансфера. Тематические кредитки предназначены для накопления бонусов в определенных торговых точках – АЗС, магазинах, фитнес-центрах, аптеках или интернет-сервисах.

Управление счетом


Все кредитки представляют собой пластиковую карту, которая отражает картсчет клиента. Получать информацию о его состоянии, видеть расход и приход средств, а также совершать оплату можно с помощью вспомогательных сервисов:

 

  • СМС-информирование позволяет видеть расходные и приходные операции по счету с указанием остатка денег.
  • Онлайн-банкинг. Обычно для управления картсчетом необходимо пройти регистрацию в «личном кабинете». Оттуда можно не только оплачивать покупки, но и совершать переводы между картами, устанавливать/снимать лимиты на снятие и пополнение, заполнять заявки на новые карты и вклады.
  • Мобильное приложение – это тот же веб-банкинг, только доступный для мобильных телефонов, планшетов и так далее.

 

Мобильный банк


Дополнительно к кредиткам можно подключить разнообразные опции – консьерж-сервис, финансовые программы защиты и прочее. К основной карте может быть выпущено несколько дополнительных – от 1 до 5 штук. При этом ограничения по допкартам устанавливает держатель, ежегодная оплата за обслуживания по ним ниже.


По любой кредитной карте предусмотрен минимальный платеж – от 5% от суммы задолженности. Вносить деньги необходимо ежемесячно в соответствии с полученным графиком платежей через кассу банка-кредитора или стороннего учреждения, в терминалах, банкоматах, денежными переводами или безналичным переводом с собственной дебетовой карты.

Что такое грейс-период?


Практически по 100% всех кредиток сегодня предлагается использование денег в течение определенного времени без процентной платы. Грейс-период является возможностью для клиента тратить деньги и возвращать их вовремя, не уплачивая при этом банку процент за пользование. Беспроцентный период в разных банках варьируется в пределах 30–120 дней, в среднем – 50–60 дней.

 

Грейс период по кредитной карте


Перед тем как пользоваться «золотой» кредитной картой, например, Сбербанка, необходимо разобраться в тонкостях применения беспроцентного периода. Этот период предполагает трату и возврат средств на счет без начисления процентов, но при соблюдении определенных условий.


Кредитная карта со льготным периодом работает следующим образом:

 

  • Начинается отчет грейс-периода с даты, установленной банком. Это может быть 1-е число месяца, дата гашения задолженности или активации, первой оплаты.
  • От этой даты отсчитывается продолжительность грейс-периода и, как правило, сразу прописывается в договоре.
  • По окончании этого периода необходимо вернуть на счет сумму, потраченную за время его использования. То есть, если период начинается с 1 числа месяца и длится до 25 числа следующего месяца, то уже 25 числа должна поступить вся сумма, потраченная за 55 дней и при наличии: штрафы, пени, плата за облуживание. В этом случае будет соблюдена льгота.


Однако такие правила беспроцентного периода используются все реже. Сегодня при длительных грейс-периодах (80–120 дней) клиент обязан вносить промежуточные платежи (5–10% от суммы долга).

 

Сейчас оптимальные грейс-периоды установлены по кредитным картам Сбербанка Виза (Visa) «голд», которой можно пользоваться без процентов 55 дней. Многие из тех, кто пользуется этой кредитной картой, оставляют положительные отзывы.


Статьи по теме
«Кредитки» от Лето-Банка
«Кредитки» от Лето-Банка
Бинбанк – кредитные карты на любых условиях
Бинбанк – кредитные карты на любых условиях
Кредитные карты банка МТС
Кредитные карты банка МТС
Линейка кредитных карта банка «Авангард»
Линейка кредитных карта банка «Авангард»
Кредитки Ситибанка: кэшбэк, бонусные мили и льготное использование средств
Кредитки Ситибанка: кэшбэк, бонусные мили и льготное использование средств
reklama.udo@gmail.com
2009-2014 - Все о получении кредитов   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru