Долги за кредиты - можно ли договориться с банком?

Долгосрочные кредиты для многих россиян являются единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Квартиры и земельные участки стоят баснословных денег, которые невозможно насобирать за короткий промежуток времени. Поэтому молодые семьи оформляют ипотечные кредиты сроком на 25 или даже 30 лет. Это позволяет заселиться в квартиру, а затем до пенсии выплачивать банку заемные средства и положенные по договору проценты.

Банки идут навстречу клиентам

Фактически контракт означает, что большую часть жизни заемщик будет работать на банк, но иначе не получится найти нужную сумму для покупки квартиры. В случае временной потери работы клиент банка может некоторое время не выполнять свои обязательства и тогда возникнет задолженность банку по кредиту. В этом случае финансовое учреждение может пойти на уступки и оформить реструктуризацию долга, чтобы заемщик сумел восстановить свою платежеспособность. Также возможен вариант получения некоторой отсрочки за долги по  кредиту, причем в период остановки выплат штрафные санкции не будут начисляться.

Банки довольно часто прибегают к такому подходу, потому что они заинтересованы в исполнении кредитного договора не меньше клиента. Им очень важно вернуть затраченные средства, поэтому они готовы оказать клиентам посильную помощь. Связываться с судебными тяготами финансовые учреждения не любят. Это привлекает к ним лишнее внимание в невыгодном свете. Так что при возникновении трудностей нужно взять себя в руки и отправиться в отделение для проведения переговоров. При правильном подходе и наличии веских аргументов руководство банка пойдет на уступки.

Должники по кредитам являются головной болью для всех банков. Но это понятие делится на две категории: те, кто не может, и те, кто не хочет платить. С первыми обычно не возникает особых проблем. Эти граждане не скрываются от банковских сотрудников, не стараются избежать ответственности и всячески ищут способы выхода из возникшей ситуации. Таким людям банки с правильно организованным взаимодействием с клиентами стараются помочь и найти компромиссный вариант. А вот вторая категория - злостные неплательщики всячески избегают любых контактов с банковскими служащими.

Почему заемщик не может платить по кредитному договору?

Причин, по которым заемщик отказывается платить, может быть масса. Основное оправдание таких людей состоит в том, что они на каком-то этапе вдруг осознали, что подписали невыгодный для себя договор. Но этот аргумент, конечно, не имеет никаких законных оснований. Перед подписанием любого документа необходимо тщательно изучить его содержание. Только прочитав все пункты и убедившись в их корректности, можно ставить свою подпись. После официального оформления любые претензии о том, что какой-либо пункт из договора не был согласован, не принимаются. И по счетам все равно придется платить, либо добровольно, либо по принуждению судебных органов.

Задолженность по кредиту может возникнуть даже у человека со стабильными доходами. Всему виной могут стать форс-мажорные обстоятельства, когда просто не было физической возможности внести очередной платеж по причине стихийного бедствия, болезни или семейных проблем. В этом случае нужно предоставить в банк документальные доказательства своей невиновности и скорее всего финансовое учреждение спишет насчитанные штрафы.

А по возможности лучше постараться заранее предупредить банк о том, что следующий платеж может быть просрочен. Конечно, предвидеть стихийное бедствие невозможно, но остальные ситуации вполне позволяют сделать хотя бы телефонный звонок. А вообще лучше платить не день в день, а немного заранее, чтобы оставалось еще несколько дней на маневры при возникновении нештатных ситуаций.

Какие способы используют банки для возвращения долгов?

Долги по кредитам банки вначале стараются вернуть без привлечения посторонних организаций. Для этого сотрудники постоянно информируют клиента об образовавшейся задолженности и предлагают погасить ее в кратчайшие сроки. В случае игнорирования законных требований финансовое учреждение оставляет за собой право отстаивать свои интересы в судебном порядке. Но до суда доходят не все дела.

Некоторые конторы не желают связываться с судебными процессами и попросту перепродают долги заемщика коллекторским фирмам. Здесь есть один важный момент: если по договору клиент не давал своего согласия на передачу личных данных третьим лицам, банк своими действиями совершает преступление, за которое уже сам должен понести ответственность. Но зачастую пункт об использовании финансовым учреждением персональных данных клиента в интересах фирмы присутствует. Так или иначе, коллекторы, если они действуют в правовом поле, будут требовать возвращение долгов таким же методом, но гораздо более настырнее.

Важно также помнить, что долги за кредиты оставляют негативный след в кредитной истории. Это может стать серьезным препятствием при оформлении нового займа. Так что лучше всеми силами постараться не допустить возникновения задолженности перед банком. Иначе в дальнейшем будет очень сложно найти аргументы для получения кредита.

А в финансовом учреждении, с которым возникла проблема погашения, клиент наверняка пожизненно попадет в черный список и больше не сможет воспользоваться никакими услугами данной конторы. Это также может стать серьезной проблемой, особенно если договор был заключен с крупным банком, который имеет широкую сеть филиалов по всей стране.